轉(zhuǎn)載于：金融時(shí)報(bào) ｜ 作者：趙萌｜編輯：云陽｜郵箱：fnweb@126.com

近日，國(guó)有大行布局“龍蝦”有了最新動(dòng)態(tài)。

郵儲(chǔ)銀行披露，該行與openJiuwen開源社區(qū)合作推出安全增強(qiáng)、自主創(chuàng)新的金融“龍蝦PSBC-Claw”生態(tài)體系，成為繼農(nóng)業(yè)銀行“龍蝦（ABC-Claw）”后，又一家布局“龍蝦”智能體的國(guó)有大行。

據(jù)悉，目前PSBC-Claw已應(yīng)用于郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部的情報(bào)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、技術(shù)洞察等場(chǎng)景。該智能體可實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)全自動(dòng)值守，高效執(zhí)行全流程監(jiān)測(cè)任務(wù)；同時(shí)能夠智能優(yōu)化監(jiān)測(cè)規(guī)則與分析模型，快速提升精準(zhǔn)度，助力用戶精準(zhǔn)把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。

此前，農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，農(nóng)行版“龍蝦（ABC-Claw）”將幫助客戶經(jīng)理自動(dòng)加工綠色項(xiàng)目數(shù)據(jù)、交叉驗(yàn)證多維信息和智能生成盡調(diào)報(bào)告，讓辦貸流程更便捷、更高效、更安全。

可以看到，在國(guó)有大行的“龍蝦”布局中，定制化與安全性成為核心關(guān)鍵詞。

據(jù)介紹，PSBC-Claw被認(rèn)為是郵儲(chǔ)銀行在AI智能體領(lǐng)域的又一重要突破，它基于華為云開源JiuwenClaw深度定制開發(fā)。相比通用型AI智能體，PSBC-Claw針對(duì)金融行業(yè)高合規(guī)、強(qiáng)安全、嚴(yán)風(fēng)控、最小授權(quán)的要求，全面升級(jí)安全防護(hù)體系，構(gòu)建起覆蓋數(shù)據(jù)接入、知識(shí)更新、技能準(zhǔn)入、模型運(yùn)算到結(jié)果輸出的全流程安全管控機(jī)制。

該機(jī)制有效保障了金融智能體在任務(wù)執(zhí)行中的認(rèn)證鑒權(quán)、業(yè)務(wù)操作、行為管控、數(shù)據(jù)保護(hù)和環(huán)境安全，為自身智能化應(yīng)用筑牢安全防線。

“銀行布局OpenClaw的核心作用在于降本增效。”南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“龍蝦”實(shí)現(xiàn)了從“對(duì)話AI”到“自主型AI”的范式躍遷，能自主完成信息監(jiān)測(cè)、報(bào)告撰寫等任務(wù)，將數(shù)天的工作壓縮至小時(shí)級(jí)，有效釋放人力。

蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)在受訪時(shí)表達(dá)了相似的觀點(diǎn)，他認(rèn)為，“龍蝦”在銀行業(yè)的落地應(yīng)用，將帶來多方面積極成效。在客戶服務(wù)層面，AI智能體有望推動(dòng)銀行服務(wù)模式從被動(dòng)響應(yīng)向主動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)型，助力銀行構(gòu)建更精準(zhǔn)的客戶畫像，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化金融服務(wù)與產(chǎn)品的精確供給。在運(yùn)營(yíng)端，若AI智能體深度融入銀行前、中、后臺(tái)全業(yè)務(wù)流程，可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)決策與執(zhí)行的自動(dòng)化，大幅提升處理效率，降低人工運(yùn)營(yíng)成本。

值得一提的是，實(shí)際上，“龍蝦”開始在其他行業(yè)密集布局的初期，銀行業(yè)則持極為謹(jǐn)慎的態(tài)度。業(yè)內(nèi)專家表示，這源于金融行業(yè)對(duì)安全合規(guī)的極致要求。

實(shí)際上，銀行業(yè)對(duì)AI智能體的應(yīng)用探索從未停下腳步。

任何新技術(shù)的應(yīng)用，銀行業(yè)始終必須以合規(guī)、安全、可控為前提。“因此銀行無法直接使用開源版本，必須對(duì)AI智能體進(jìn)行私有化部署和安全加固，這對(duì)銀行的安全風(fēng)險(xiǎn)管理能力、技術(shù)實(shí)力和人才儲(chǔ)備都提出了極高的要求，這也是銀行業(yè)布局‘龍蝦’相對(duì)審慎的核心原因。”田利輝表示。

監(jiān)管層的積極引導(dǎo)，為銀行業(yè)AI智能體的有序布局提供了明確方向。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局4月1日舉辦黨委理論學(xué)習(xí)中心組集體（擴(kuò)大）學(xué)習(xí)，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要統(tǒng)籌發(fā)展與安全，深刻認(rèn)識(shí)和把握人工智能發(fā)展態(tài)勢(shì)，穩(wěn)妥有序推進(jìn)金融行業(yè)人工智能試點(diǎn)應(yīng)用，建立健全人工智能安全開發(fā)應(yīng)用治理架構(gòu)，促進(jìn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

不可忽視的是，一些挑戰(zhàn)仍然存在。

高政揚(yáng)表示，首先是數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)，必須確保核心數(shù)據(jù)不出域，并強(qiáng)化訪問控制與審計(jì)機(jī)制。其次是模型風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括輸出的可解釋性、決策的透明度，以及避免因“幻覺”帶來的誤判，這對(duì)風(fēng)控體系提出更高要求。再次是技術(shù)與人才能力，銀行需要構(gòu)建跨領(lǐng)域團(tuán)隊(duì)，融合AI技術(shù)、業(yè)務(wù)理解、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)能力。同時(shí)，應(yīng)建立分級(jí)應(yīng)用機(jī)制，從低風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景逐步擴(kuò)展至核心業(yè)務(wù)，以實(shí)現(xiàn)技術(shù)價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)可控的平衡。

展望未來，是否會(huì)有其他國(guó)有大行甚至中小銀行跟進(jìn)布局“龍蝦”？

“預(yù)計(jì)后續(xù)將有更多銀行跟進(jìn)，但節(jié)奏可能出現(xiàn)明顯分化。”高政揚(yáng)表示，頭部國(guó)有銀行與股份制銀行具備更強(qiáng)的技術(shù)投入能力和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，在技術(shù)逐步成熟與合規(guī)逐步完善后，有望率先落地，并逐步向核心業(yè)務(wù)滲透。中小銀行在資源受限的情況下，可能更多通過與科技公司合作或采用行業(yè)解決方案，實(shí)現(xiàn)輕量化接入。

專家普遍認(rèn)為，總體來看，銀行業(yè)短期內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模跟風(fēng)布局，仍處于試點(diǎn)深化階段；長(zhǎng)期而言，AI智能體有望助力銀行實(shí)現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)型。

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