最近這一個(gè)月，定期壽險(xiǎn)迎來了一輪集中更新。

驚喜的是，有些新品再次打破了定壽的地板價(jià)！

今天就給大家盤一盤，現(xiàn)在最值得入手的定壽是哪幾款。

定壽到底是個(gè)啥？

老玩家可以直接跳過這一部分，去看后面的產(chǎn)品對(duì)比。

新朋友可以先簡單了解下定壽到底是干啥的。

它的保障邏輯，簡單粗暴：

保障期內(nèi)，萬一不幸走了，或者全殘了，保險(xiǎn)公司直接打錢。

不問你怎么走的。生病走的、自然終老，還是意外離世統(tǒng)統(tǒng)都在賠付范圍內(nèi)。

當(dāng)然，極端情況除外。

比如買完自己放棄生命、故意犯罪作死，保險(xiǎn)公司肯定不賠，畢竟又不是慈善機(jī)構(gòu)。

看到這很多朋友會(huì)想，自己有了重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，還需要買定壽嗎？

其實(shí)說句實(shí)在的，買定壽，咱們自己大概率是用不到這筆錢的。

但我們心甘情愿每年花這筆錢，圖的就是一個(gè)"萬一"。

人這一輩子，總有放不下的牽絆。

年邁的父母、相伴的愛人、還沒長大的孩子。

定壽雖然沒法幫他們撫平悲傷，但那筆理賠金，能幫助他們熬過最難熬的那段日子。

幫家里還清剩余房貸、兜底孩子學(xué)費(fèi)、給爸媽留一筆養(yǎng)老錢。

說白了：留愛，不留債。

哪些人群需要配置？

一句話：誰倒下這個(gè)家就扛不住的，誰就必須買。

家庭經(jīng)濟(jì)支柱，首當(dāng)其沖。

特別是那種一人賺錢全家花、另一半全職顧家的家庭。

頂梁柱一旦出事，家里收入直接斷層，所有的壓力瞬間砸在家人身上。

要是夫妻兩人都是賺錢主力，更建議雙雙配置，互相兜底。

還有就是獨(dú)生子女。

獨(dú)生子女的難處，不用多說都懂。

父母養(yǎng)老、看病，從頭到尾只能靠自己，沒有兄弟姐妹搭把手。

萬一自己出點(diǎn)意外，誰來給爸媽養(yǎng)老兜底？

買一份定壽，不是為自己，就是給爸媽留一份晚年安穩(wěn)保障。

最后就是背負(fù)大額房貸、車貸的人。

二三十年的房貸車貸，不會(huì)因?yàn)槿穗x開就一筆勾銷。

只會(huì)原封不動(dòng)，轉(zhuǎn)嫁到家人肩上。

賠付的保額剛好覆蓋負(fù)債，萬一不幸來臨，理賠金直接清掉債務(wù)。

不給家人留負(fù)債，只留安穩(wěn)。

至于小孩、退休老人，完全沒必要湊這個(gè)熱鬧。

孩子身故不會(huì)造成家庭經(jīng)濟(jì)崩塌；老人年齡大、保費(fèi)巨貴，純屬花冤枉錢。

定壽怎么買？

買定壽核心就看保額，不夠一切都是白搭。

建議大家至少覆蓋家庭3-5 年日常開支；有房貸車貸的，保額一定要往上加，把負(fù)債一并覆蓋。

算下來，普通成人最少不低于 50 萬；有負(fù)債、養(yǎng)家壓力大的，直接 100 萬起步。

當(dāng)然，不用一上來就拉滿。

可以先買一個(gè)基礎(chǔ)額度，后面收入漲了，責(zé)任重了，隨時(shí)加保就行。

至于保障期限選多久最合適？

記住一個(gè)原則：保到自己不用再賺錢為止。

按照咱們現(xiàn)在的退休年齡，一般保到55歲、60歲就夠了。

這個(gè)年紀(jì)差不多臨近退休，孩子長大成人，房貸也基本還清，家庭經(jīng)濟(jì)壓力大幅減小。

而且這個(gè)期限，性價(jià)比直接拉滿。

30歲男生，100萬保額，保到60歲，交到60 歲，每年保費(fèi)一千出頭。

幾十年下來，總保費(fèi)也就三四萬。

撬動(dòng)了100 萬的保障，杠桿拉到30倍，真的太劃算。

女生就更便宜了，保費(fèi)差不多只是男生的一半，還不到 2萬塊。

當(dāng)然現(xiàn)在隨著延遲退休，很多朋友也會(huì)把保障期限拉長到65歲也可以。

但是再往后拉長，保費(fèi)會(huì)直接翻好幾倍。

除非你有家族財(cái)富要傳承，否則普通家庭，完全沒必要花這個(gè)冤枉錢。

最后，還有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，定壽的受益人，一定要手動(dòng)指定！

不指定受益人，將來理賠金會(huì)直接按遺產(chǎn)法定分配，流程繁瑣，還未必是你心里想給到的人。

所以買的時(shí)候，順手指定好，給誰、給多少比例。

都安排得明明白白，避免家人日后因?yàn)檫@筆錢產(chǎn)生糾紛。

把這幾點(diǎn)敲定了，接下來選產(chǎn)品就簡單多了。

產(chǎn)品盤點(diǎn)

定壽保障責(zé)任本來就少，挑選邏輯超簡單：

先看健康告知、職業(yè)限制，能不能買是第一道門檻；

再看免責(zé)條款，越少越友好；

最后同等保障下，閉眼選便宜的就對(duì)了。

篩選下來，主要有五款產(chǎn)品。

1、和泰人壽—擎天柱 12 號(hào)

今年新晉卷王，直接干穿定壽地板價(jià)！

價(jià)格超便宜，30 歲男 100 萬保至 60 歲，年交僅 1112 元；女生才 609 元，簡直不要太香。

而且還白送一個(gè)家庭守護(hù)關(guān)愛金。

也就是夫妻兩如果因?yàn)橥粓鲆馔馍砉?全殘，保額直接翻倍賠。

比如買100萬直接賠200 萬。

其他還有65歲前猝死額外賠保障，可以附加，最高能賠50萬，也是當(dāng)前最多的。

附加一年只多花 50 塊，像長期熬夜加班的打工人閉眼加。

免責(zé)也只有標(biāo)準(zhǔn)3條，寬松不苛刻，好買也好賠。

所以追求極致性價(jià)比、預(yù)算有限、想要保障全面，首選這款。

當(dāng)然你要是在乎公司品牌，那可以看看下面中意人壽的擎天柱 12 號(hào)。

2、中意人壽—擎天柱 12 號(hào)

這個(gè)跟和泰的名字一模一樣，保障內(nèi)容也很像，就像是"雙胞胎"。

但它背后的中意人壽是大公司，牌子硬，實(shí)力強(qiáng)。

缺點(diǎn)也很明顯：貴。

同樣30歲買100萬保到60歲，男生一年1574 塊，比和泰整整貴了462 塊。

幾十年下來，總保費(fèi)多出差不多2萬塊。

所以偏愛大公司品牌，預(yù)算充足，愿意為品牌買單的可以選擇這款。

但是它限制高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)投保，這點(diǎn)不太友好。

以及免責(zé)條款，除了常規(guī)3條之外，還包括酒駕和無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車。

雖然酒駕、無證駕駛本身就是違法的，咱肯定是不能做的。

但是有些時(shí)速、重量達(dá)標(biāo)的電動(dòng)車，也默認(rèn)算機(jī)動(dòng)車。

萬一你沒有行駛證，出險(xiǎn)理賠就有可能扯皮，這點(diǎn)咱們需要注意。

3、國富人壽—定海柱 8 號(hào)

國富的定海柱8號(hào)，性價(jià)比常年穩(wěn)居第一梯隊(duì)。

基礎(chǔ)保費(fèi)只比和泰的擎天柱12號(hào)貴一丟丟，吊打市面上絕大多數(shù)產(chǎn)品。

其他猝死額外賠、交通意外額外賠全都能附加，附加成本很低，豐儉由人自由搭配。

總的來說，這款投保門檻寬松，性價(jià)比高、責(zé)任靈活，也是適合絕大多數(shù)人。

不過要注意，它的健康告知會(huì)問到遺傳病和先天性疾病，有家族病史的朋友要特別留意一下。

4、華貴人壽—大麥 2026A 款

大麥2026A款定壽界的鼻祖了，口碑一直很穩(wěn)。

保障以及免責(zé)各方面都沒啥問題，最高能投400萬保額。

并且公司也大，理賠和服務(wù)流程都很成熟。

但有個(gè)小問題，46 歲以上投保，健康告知會(huì)多問一項(xiàng)"2 年內(nèi)有沒有住院或手術(shù)"。

如果這兩年住過院，或者正準(zhǔn)備做檢查治療的朋友，就有可能買不了了。

適合身體沒啥問題、追求大公司高保額的朋友。

5、同方全球—臻愛 2026A款

最后臻愛2026A款和華貴的大麥屬于同一梯隊(duì)，老牌大公司，保障扎實(shí)。

但也是健康告知偏嚴(yán)，明確提到了肺結(jié)節(jié)疾病，以及免責(zé)里多了戰(zhàn)爭、核爆炸這種極端情況，限制稍微多一點(diǎn)。

最后，幫大家總結(jié)一下：

追求極致性價(jià)比，希望投保條件寬松的朋友，和泰的擎天柱 12 號(hào)或者國富的定海柱 8 號(hào)，閉眼入，不會(huì)錯(cuò)。

對(duì)品牌特別在意的，那中意的擎天柱 12 號(hào)、華貴的大麥 2026A 款、同方全球的臻愛 2026A 款這三個(gè)，大家根據(jù)實(shí)際情況選擇就好。

說實(shí)話，現(xiàn)在的定期壽險(xiǎn)真的很良心。

各家保司卷得厲害，保費(fèi)不貴，杠桿超高。

該配的，盡量早點(diǎn)配。

別等遺憾發(fā)生，才追悔莫及。

如果你們還是不知道選哪款，可以把體檢報(bào)告發(fā)給我們規(guī)劃老師，幫你一對(duì)一分析。

如果已經(jīng)買了，記得去看看受益人有沒有寫好。

總之有任何不懂的地方，歡迎給我們留言，或者掃描下方二維碼加小助手微信，讓專業(yè)的規(guī)劃老師幫你分析解決。