4月30日，河北省城商行邢臺(tái)銀行發(fā)布2025年報(bào)及2026年一季報(bào)。

報(bào)告顯示，2025年邢臺(tái)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入49.49億元，同比減少8.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤6.36億元，同比增長5.38%。

2025年是“十四五”收官之年，也是邢臺(tái)銀行新班子成立再出發(fā)的第一年，董事長、行長、副行長、行長助理等多個(gè)核心職位都在這一年迎來變動(dòng)。而一張“增利不增收”的年度成績單，成了擺在新領(lǐng)導(dǎo)班子面前的最大挑戰(zhàn)。

營收下滑，凈利潤增長得益于所得稅

拆解利潤表，邢臺(tái)銀行營收下滑的主要原因，是利息凈收入的同比下滑，以及公允價(jià)值變動(dòng)收益的由正轉(zhuǎn)負(fù)。

2025年，邢臺(tái)銀行實(shí)現(xiàn)了26.91億元的利息凈收入，同比減少1.18%。降幅并不算大，但拉長時(shí)間軸來看，邢臺(tái)銀行的利息凈收入表現(xiàn)并不穩(wěn)定。

2016年-2025年，邢臺(tái)銀行的利息凈收入依次為14.72億元、21.32億元、10.5億元、25.27億元、20.86億元、19.5億元、23.06億元、21.3億元、27.23億元、26.91億元，在10億元-30億元之間起伏不定。

這種“過山車”式的波動(dòng)，與利差及息差波動(dòng)有較大的關(guān)聯(lián)。近三年的財(cái)報(bào)中，邢臺(tái)銀行隱去了凈息差、凈利差的披露，但披露了生息資產(chǎn)收益率和計(jì)息負(fù)債成本率。

僅以2022年-2025年的數(shù)據(jù)作對比，這期間，該行的生息資產(chǎn)收益率依次為4.07%、3.99%、3.87%、3.36%，呈持續(xù)下滑之勢；但計(jì)息負(fù)債成本率依次為2.67%、2.82%、2.44%、2.04%，期間出現(xiàn)回升，且整體壓降力度不及生息資產(chǎn)收益率下滑速度。

這導(dǎo)致邢臺(tái)銀行的凈利差也起伏不定，計(jì)算下來2022年-2025年，該行的凈利差依次為1.4%、1.17%、1.43%、1.32%。在2024年短暫起勢后，2025年的凈利差又出現(xiàn)回落，據(jù)此測算，2025年邢臺(tái)銀行的凈息差約為1.49%，較2024年的1.63%(同樣為測算值)下降了14bps。

當(dāng)息差大幅收窄，即使邢臺(tái)銀行加大生息資產(chǎn)的投放(2025年生息資產(chǎn)平均余額為1807.09億元，同比增加9.11%)，也很難實(shí)現(xiàn)“以量補(bǔ)價(jià)”，最終導(dǎo)致利息凈收入出現(xiàn)小幅縮水。

比起利息凈收入，更大的營收拖累項(xiàng)是公允價(jià)值變動(dòng)收益。邢臺(tái)銀行存在一定規(guī)模的交易性金融資產(chǎn)，截至2025年末，該行的交易性金融資產(chǎn)余額為267.4億元，較年初增長28.76%，占投資資產(chǎn)余額的40.4%，占總資產(chǎn)的14.26%。

2025年，債市高位寬幅震蕩，不少銀行出現(xiàn)TPL浮虧，邢臺(tái)銀行也難以幸免，全年公允價(jià)值變動(dòng)收益銳降至-0.88億元，出現(xiàn)負(fù)值；而2024年，這一項(xiàng)收入高達(dá)5.24億元。

在營收降幅高達(dá)8.56%的情況下，盡管邢臺(tái)銀行減少了信用減值損失計(jì)提額，全年只計(jì)提了30.45億元的信用減值損失，同比減少11.48%，為利潤端留存了不少空間，但營業(yè)利潤依然是同比下滑的——同比減少14.97%至7.33億元。

最終能夠?qū)崿F(xiàn)凈利潤的正增長，主要得益于所得稅費(fèi)用的大減。2025年，因遞延所得稅費(fèi)用大幅下降，邢臺(tái)銀行的所得稅費(fèi)用僅0.94億元，同比減少62.1%，最終推動(dòng)該行的凈利潤同比增長。

資產(chǎn)質(zhì)量是邢臺(tái)銀行年報(bào)的一個(gè)亮點(diǎn)。得益于不良貸款核銷力度的加大以及風(fēng)控能力的提升，截至2025年末，邢臺(tái)銀行的不良貸款率為1.77%，較2024年末下降了19bps。逾期貸款余額也從上年末的19.54億元下降至18.69億元。

發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，首席信息官曾因違規(guī)被警告

2025年，邢臺(tái)銀行經(jīng)歷多輪高管變動(dòng)。

該年2月，邢臺(tái)銀行原董事長張克星到齡退休，時(shí)任行長呂文聯(lián)被選為董事長，并于4月正式上任。呂文聯(lián)升任后，邢臺(tái)銀行行長一職空缺了8個(gè)月，同年9月，時(shí)任副行長王耀發(fā)被聘任為行長，任職資格于12月獲批。

除了將帥變陣，2025年邢臺(tái)銀行還新增/調(diào)整了3位副行長，其中，段偉申正式履職副行長的時(shí)間是2025年3月，陳青龍和馬睿則都是12月。

值得一提的是，與段偉申一同被聘任為邢臺(tái)銀行副行長的還有原職工監(jiān)事趙麗輝。年報(bào)顯示，2025年2月5日，邢臺(tái)銀行召開第六屆董事會(huì)2025年第四次臨時(shí)會(huì)議，審議通過了《關(guān)于聘任段偉申、趙麗輝同志擔(dān)任邢臺(tái)銀行副行長的議案》等三項(xiàng)議案。

段偉申的任職資格在3月28日就獲批了，但至今沒有趙麗輝獲批為副行長的消息釋出。不知這一變動(dòng)，是否與邢臺(tái)銀行在2025年5月收到的一張百萬罰單有關(guān)，時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理的趙麗輝，因?qū)αP單中的“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”等違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被罰款5萬元。

回歸正題，2025年9月，邢臺(tái)銀行行長助理張愛杰的任職資格獲批，正式履職；12月，該行董事會(huì)秘書胡云泉正式獲批履職。

短短一年時(shí)間里，邢臺(tái)銀行就完成了高層大換血。在2026新年致辭中，董事長呂文聯(lián)也表示2025年是該行新班子成立再出發(fā)的第一年。新領(lǐng)導(dǎo)班子走馬上任后，依然將邢臺(tái)銀行的重點(diǎn)發(fā)力方向放在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上。

年報(bào)顯示，2025年該行繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成功上線了手機(jī)銀行5.0，并推動(dòng)數(shù)字化微貸系統(tǒng)(2024年上線)平穩(wěn)運(yùn)行，提升數(shù)字化信貸審批效率。今年1月召開的2026年度工作會(huì)議上，邢臺(tái)銀行也表示要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

2025年4月，還有媒體透露稱，邢臺(tái)銀行正醞釀設(shè)立金融科技實(shí)驗(yàn)室，擬引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融場景。不過，截至目前還沒有實(shí)驗(yàn)室正式設(shè)立、投入運(yùn)營或區(qū)塊鏈技術(shù)落地的公開消息釋出，該消息有待進(jìn)一步驗(yàn)證。

盡管多次強(qiáng)調(diào)要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但邢臺(tái)銀行并未在年報(bào)里披露信息技術(shù)人員、金融科技投入、手機(jī)銀行APP活躍人數(shù)等能夠佐證數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入力度與成果的數(shù)據(jù)。

此外，邢臺(tái)銀行的IT基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)字化建設(shè)項(xiàng)目對外部技術(shù)供應(yīng)商依賴性較強(qiáng)。如該行的IT基礎(chǔ)設(shè)施選擇的是IBM LinuxONE平臺(tái)；近一年陸續(xù)發(fā)布了“數(shù)據(jù)安全咨詢與系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目”“移動(dòng)數(shù)據(jù)中心互聯(lián)網(wǎng)區(qū)安全設(shè)備國產(chǎn)化替代項(xiàng)目”“銀企直連系統(tǒng)升級(jí)項(xiàng)目”等多個(gè)招標(biāo)項(xiàng)目。

當(dāng)然，核心技術(shù)的自主研發(fā)能力與投入相對有限是區(qū)域性銀行面臨的普遍困境，出于成本效益考量選擇對外尋求合作也是務(wù)實(shí)的考量。2026雄安國際金融科技創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用大賽上，邢臺(tái)銀行還圍繞產(chǎn)業(yè)鏈金融、數(shù)字化運(yùn)營、智能風(fēng)控等方向，發(fā)布了一批金融科技應(yīng)用場景需求，面向國內(nèi)外的科創(chuàng)團(tuán)隊(duì)開放合作，足可以見該行對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視。

值得一提的是，在加速向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的節(jié)骨眼上，邢臺(tái)銀行卻收到一張與數(shù)字化建設(shè)密切相關(guān)的罰單。今年1月，邢臺(tái)銀行因“信息安全管理不到位”，被國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局罰款30萬元；時(shí)任該行信息科技總監(jiān)鄭永被警告。

罰單中的鄭永，正是邢臺(tái)銀行的現(xiàn)任首席信息官，其從2024年12月開始便擔(dān)任首席信息官一職。首席信息官是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略制定者和推動(dòng)者，作為邢臺(tái)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵人物，鄭永被罰也意味著邢臺(tái)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中還需強(qiáng)化合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理。

今年一季度，邢臺(tái)銀行的營收為11.78億元，同比減少19.97%，營收不僅沒能重回增長，降幅反而進(jìn)一步拉大。核充率也從2025年末9.28%下降至8.67%，核心資本持續(xù)吃緊。對于新任管理層而言，挑戰(zhàn)才剛剛開始。