財聯社5月13日訊（記者 林堅）券商APP升級浪潮仍在升溫。記者注意到，中信建投證券“蜻蜓點金”App最新發布AI蜻蜓翼答版本，已上線各大應用平臺。這次版本上線備受關注，主要在于這直觀反映了券商對于AI在APP的應用出現路徑分化。

2025年是券商AI應用爆發的元年，國泰海通“靈犀”、華泰證券“AI漲樂”、長江證券“長小牛”等三款獨立AI APP陸續出爐，給投資者、行業帶來了新的體驗與模式。彼時有一種觀點預測，認為券商會掀起一波獨立AI APP推出潮，但時隔一年，這一預測并沒有上演，證券業對于APP AI的打造反而更趨審慎，尋找適配自身的改造方式成了主流。

財聯社在近期《最新調查：券商推出獨立AI APP的動力有多強？》報道中呈現過觀點，像中信建投這樣探索“無感銜接”模式，對存量APP進行智能化改造是現階段券商的主要選擇，不少頭部券商也向記者反饋，目前主要采取這種改造模式。

與中信建投相同，記者也了解到，中信證券正著力打造多維度、擬人化的AI專家矩陣；中金財富已于4月份上線“AI智能助手”，建設Agent能力矩陣；西部證券推出“AI小西”智能體服務，全面覆蓋“搜、選、診、盯、配、控”AI服務場景。

探索“無感銜接”模式

聚焦“蜻蜓點金”App版本迭代，正有所體現。從新版本來看，中信建投把AI深度融合進現有APP功能，對交易、資訊等核心服務功能進行全面升級。并非一家打法，券商更加重視智能化服務的上線，記者梳理發現，財信證券、銀河證券、國投證券、光大證券等多家券商近期APP也有所更新。國泰海通、華泰證券也對獨立AI APP“靈犀”、“AI漲樂”進行了功能升級。

路徑的選擇是自由的。行業并不是都停下了對推出獨立AI APP的腳步。據記者了解，廣發證券今年也將推出獨立AI APP，或將成為行業第四款獨立AIAPP，不久之后也將上線。

為何中信建投要對APP進行這番版本的升級，公司相關負責人在受訪時提到，券商App作為面向客戶的核心服務載體，版本迭代向來慎之又慎。“AI只是技術載體，券商的核心競爭力仍在于專業投研與服務能力。脫離金融專業能力的AI產品，難以與通用大模型形成差異化競爭，這也是AI蜻蜓翼答聚焦證券垂類場景的核心邏輯。”

從行業層面看，券商APP正從單一的交易通道向綜合智能服務平臺轉型，專業化、場景化、智能化成為本輪升級的核心特征。

“未來的競爭，不是誰的 AI 技術更先進，而是誰能把專業的金融能力更好地轉化為普通投資者能用、好用的服務。” 一位頭部券商戰略崗負責人分享了這樣的觀點。

計劃推出四大核心智能體

不做獨立AI APP，那么如何將現有功能與AI 深入契合？中信建投的最新版本為行業探索了一條存量 APP智能化改造的可行路徑。

整體來看，中信建投并未對APP原有功能架構進行大幅調整，而是將智能服務嵌入用戶熟悉的使用路徑中，實現AI與原有功能的無縫融合。這一設計既保留了用戶長期形成的使用習慣，又通過技術手段提升了投資服務的便捷性與專業性。

目前，AI蜻蜓翼答已形成五大核心功能板塊，覆蓋投資全流程。

智能條件選股功能針對投資者“選股難、耗時長”的痛點，支持自然語言輸入篩選條件，包括市盈率、凈利潤增長率、行業屬性、技術形態等，快速生成標的池，并同步展示篩選邏輯、標的核心亮點及潛在風險。

全維度市場搜索依托海量合規金融數據庫，覆蓋A股、港股等多市場的公告與資訊。平臺建立了嚴格的信源分級機制，過濾無效信息后，AI會基于投研邏輯對檢索結果進行提煉總結，解讀資訊對市場的潛在影響。

財務數據解讀功能整合了全市場上市公司的三大報表及核心財務比率，支持多維度查詢、對比與解讀。用戶無需手動翻閱冗長的財務報告，即可快速獲取精準數據并理解企業經營狀況。

具備實時行業動態跟蹤能力，覆蓋全行業產業鏈，實時捕捉政策變動、供需調整等核心信息

同時提供全面深入的金融分析服務，從基本面、技術面、資金面三個維度拆解個股、行業及市場趨勢。

中信建投有關負責人表示，公司計劃推出四大核心智能體。其中，選股智能體將結合用戶風險偏好、投資周期，提供“千人千策”的個性化選股服務；選基&ETF智能體將整合全市場基金數據，實現優質基金智能篩選；盯盤擇時智能體支持自定義觸發條件，實時監測市場異動并給出擇時建議；交易智能體將實現自然語言指令交易，并提供合規風險提示。未來，“蜻蜓點金”App將構建更多場景的智能體以及技能廣場。

APP進入精細化競爭階段

雖然獨立 APP 熱退潮，但行業的 AI 化步伐并沒有放慢。只是大家的關注點，從 “做不做獨立 APP”，變成了 “怎么把 AI 用得更好”。

不少網金人士反饋，券商APP已基本完成交易通道的基礎功能建設，行業競爭正從早期的流量爭奪轉向服務能力的精細化比拼。如何將專業的金融能力轉化為普通投資者易懂、可用的服務，成為各家券商發力的重點。

比如財信證券最新升級的APP思路，就主打全流程工具矩陣，推出了行業輪動、風口板塊、自選盯盤、市場溫度四大行情工具。比如其中“行業輪動”功能，針對A股行業切換頻繁、投資者信息獲取滯后的痛點，甄選安全度、主力買入率、低擁擠度、價格乖離度、公募基金增長率、凈利潤增長率六大核心維度，依托客觀數據呈現行業綜合價值。

整體來看，本輪升級的一個核心特點是，券商普遍更加注重用戶體驗的延續性。以中信建投為例，其AI化升級的核心思路是“無感銜接”，即在保留用戶原有使用習慣的基礎上，嵌入智能服務，避免因功能重構導致用戶流失。這一思路也得到了行業的廣泛認可，相較于從零開始打造獨立AIAPP，存量APP的智能化改造成本更低、用戶接受度更高。

另一個顯著趨勢是，服務模式正從“被動響應”向“主動服務”演進。傳統的券商APP多為用戶主動查詢信息的工具，而新一代智能服務平臺則試圖通過AI技術，主動為用戶推送個性化的信息與建議。中信建投規劃的四大智能體，正是這一趨勢的具體體現，未來智能體將能夠根據用戶的投資習慣與風險偏好，主動提供選股、擇時、交易等全流程服務。

此外，專業化能力的輸出成為本輪升級的核心競爭力。無論是中信建投的AI蜻蜓翼答，還是各大券商的APP打法，其背后都依托于券商多年積累的投研數據與專業能力。與通用大模型相比，券商AI產品的核心優勢在于對金融場景的深刻理解與合規數據的積累，能夠為投資者提供更具針對性的金融服務。

業內人士認為，隨著金融科技的持續發展，券商移動端服務的智能化程度將不斷提升。未來，智能體集群的打造將成為行業競爭的新焦點。主要從兩個維度來看：

一是各家券商將圍繞投資全流程，推出更多細分領域的智能服務。

二是行業服務模式也將迎來升級變革，從標準化的通用服務向個性化的專屬服務轉型，為不同層級的投資者提供更精準、更專業的金融賦能。