5月15日下午，山東省人民政府新聞辦公室舉行“干事創(chuàng)業(yè) 擔(dān)當(dāng)盡責(zé)”主題系列新聞發(fā)布活動(dòng)，邀請(qǐng)山東省公安廳負(fù)責(zé)同志等介紹山東打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全情況，并回答記者提問。

鳳凰網(wǎng)記者：

當(dāng)前金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動(dòng)有什么新趨勢(shì)、新變化？金融監(jiān)管部門將采取哪些針對(duì)性監(jiān)管措施？

郭俊杰：2025年以來，金融監(jiān)管總局與公安部針對(duì)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪，先后部署開展了2輪次集群打擊，期間山東金融監(jiān)管局與省公安廳密切協(xié)作、聯(lián)動(dòng)配合，加力科技賦能深挖線索，創(chuàng)建模型篩查線索，充分發(fā)揮建模分析和資金穿透追蹤優(yōu)勢(shì)；努力探索機(jī)制提升成效，創(chuàng)新建立“監(jiān)管+公安”執(zhí)法協(xié)作機(jī)制，在線索研判、調(diào)查取證、罪名適用等方面加強(qiáng)合作；聚力推動(dòng)多方協(xié)同攻堅(jiān)，建立“行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)、司法、監(jiān)管部門”等多領(lǐng)域、多層次會(huì)商機(jī)制，針對(duì)發(fā)現(xiàn)難、立案難、定罪難等問題開展多次專題座談；著力強(qiáng)化正向宣傳教育，向社會(huì)主動(dòng)發(fā)聲進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)揮了良好的警示教育作用。上一輪聯(lián)合行動(dòng)開展以來，累計(jì)向公安機(jī)關(guān)移送線索數(shù)量243筆，協(xié)助配合公安機(jī)關(guān)立案232起，有效遏制了轄內(nèi)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”勢(shì)頭。但隨著集群打擊行動(dòng)和行業(yè)整治的不斷深入，不法分子為逃避打擊，違法犯罪活動(dòng)更加隱蔽，作案手段不斷翻新，逐漸呈現(xiàn)三方面特點(diǎn)：

一是作案手段逐步隱蔽化。當(dāng)前部分“黑灰產(chǎn)”為繞開監(jiān)管視線，更多使用法律咨詢公司、科技公司等偽裝性更強(qiáng)的形式，“換馬甲”速度極快，且不法“代理維權(quán)”短視頻及直播、“職業(yè)背債”等新形態(tài)“黑灰產(chǎn)”不斷出現(xiàn)，加大了違法行為的識(shí)別發(fā)現(xiàn)難度。

二是運(yùn)行模式逐步產(chǎn)業(yè)化。部分“黑灰產(chǎn)”為規(guī)避打擊，形成了“線上教唆—線下簽約—跨省洗錢”的利益鏈條，將虛假?gòu)V告投放、提供“對(duì)抗”教程、定制統(tǒng)一話術(shù)、偽造虛假材料、代理投訴協(xié)商等環(huán)節(jié)“碎片化”運(yùn)作，網(wǎng)絡(luò)化、跨區(qū)域從事違法犯罪活動(dòng)的趨勢(shì)越發(fā)明顯，部分不法中介甚至通過“加盟合作”“知識(shí)付費(fèi)”等模式進(jìn)行擴(kuò)散，追蹤打擊難度增大。

三是從業(yè)人員逐步職業(yè)化。當(dāng)前有部分法律、金融行業(yè)背景的人員開始從事不法中介業(yè)務(wù)，逐漸產(chǎn)生了職業(yè)投訴人、代理人等，這類人員熟悉國(guó)家法律法規(guī)和金融機(jī)構(gòu)投訴規(guī)則，將所在組織和其行為進(jìn)行所謂的“合法包裝”，游走于民事糾紛與刑事犯罪之間的灰色地帶，增大了精準(zhǔn)打擊的難度。

下一步，將嚴(yán)格落實(shí)金融監(jiān)管總局和公安部的部署要求，持續(xù)深化與省公安廳的常態(tài)化協(xié)作，推動(dòng)“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作從集中行動(dòng)向長(zhǎng)效治理轉(zhuǎn)變。一是繼續(xù)加大打擊力度，聯(lián)合公安機(jī)關(guān)在全轄組織開展新一輪金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊行動(dòng)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，針對(duì)“黑灰產(chǎn)”的新形勢(shì)、新特點(diǎn)，采取更加精準(zhǔn)的措施，進(jìn)一步推進(jìn)亂象整治。二是加強(qiáng)跨部門工作協(xié)同，進(jìn)一步強(qiáng)化與市場(chǎng)監(jiān)管、司法部門等主管部門的溝通聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮跨部門乘數(shù)效應(yīng)，著力推進(jìn)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”綜合治理。三是壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)夯實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)科技賦能，規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理，最大限度消除轄內(nèi)金融“黑灰產(chǎn)”滋生土壤，持續(xù)推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

請(qǐng)各位媒體記者朋友繼續(xù)關(guān)注和報(bào)道金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，持續(xù)營(yíng)造良好輿論氛圍。

齊魯晚報(bào)記者：

請(qǐng)問，人民銀行在打擊洗錢違法犯罪、守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全方面，主要采取了哪些舉措、取得了哪些成效？

李云山：反洗錢是維護(hù)國(guó)家金融安全、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)公平正義的重要防線，也是國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要體現(xiàn)。人民銀行山東省分行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院工作部署，依法履行反洗錢職責(zé)，將預(yù)防打擊洗錢違法犯罪與防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，主動(dòng)作為，扎實(shí)開展反洗錢工作，全力守護(hù)人民群眾的“錢袋子”。

一是堅(jiān)持高壓嚴(yán)打，持續(xù)加大打擊治理洗錢違法犯罪工作力度。2022年，中國(guó)人民銀行、公安部等11部委聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃》，在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理三年行動(dòng)。人民銀行山東省分行與山東省公安廳履行雙牽頭職責(zé)，會(huì)同各省級(jí)成員單位，積極開展打擊治理洗錢違法犯罪工作，實(shí)現(xiàn)全省525起洗錢案件的宣判戰(zhàn)果（2022-2026），連續(xù)四年洗錢判例數(shù)量破百，有效摧毀一批洗錢犯罪職業(yè)團(tuán)伙。

二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，扎實(shí)做好反洗錢可疑資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)對(duì)地下錢莊、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、虛開騙稅、非法集資等涉眾型犯罪的可疑資金監(jiān)測(cè)，為打擊各類違法犯罪提供金融情報(bào)支持。會(huì)同公安機(jī)關(guān)開展可疑交易聯(lián)合研判，有效提升線索情報(bào)價(jià)值。結(jié)合洗錢犯罪形勢(shì)，及時(shí)發(fā)布洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)控制度，優(yōu)化監(jiān)測(cè)模型，提升監(jiān)測(cè)質(zhì)效。2025年，向公安等部門移送線索483份，立破案106起，同比分別增長(zhǎng)25%和53%。

三是提升公眾意識(shí)，廣泛開展反洗錢知識(shí)宣傳。面向社會(huì)各界、城鄉(xiāng)群眾，開展了形式多樣、通俗易懂的反洗錢普法宣傳和警示教育。比如，開展《反洗錢法》集中宣傳月活動(dòng)，其中“五進(jìn)”宣傳超2000場(chǎng)，發(fā)放反洗錢宣傳資料超60萬份。舉辦反洗錢知識(shí)網(wǎng)絡(luò)競(jìng)賽暨集中宣傳活動(dòng)，近2000萬群眾參與線上答題。在濟(jì)南市主要公交站候車亭開展“打擊洗錢犯罪 保護(hù)資金安全”專題宣傳，覆蓋面超百萬人次，有效增強(qiáng)了全民反洗錢意識(shí)。

下一步，人民銀行山東省分行將繼續(xù)認(rèn)真履行反洗錢行政主管部門職責(zé)，進(jìn)一步完善反洗錢體制機(jī)制，深化協(xié)同共治，會(huì)同各有關(guān)職能部門，嚴(yán)厲打擊洗錢違法犯罪，全力維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，切實(shí)守護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

新黃河記者：

剛才金融監(jiān)管部門介紹了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動(dòng)的新趨勢(shì)、新變化，請(qǐng)問公安機(jī)關(guān)采取了哪些針對(duì)性措施？

于前：按照公安部和國(guó)家金融監(jiān)管總局工作部署，立足山東實(shí)際，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，公安機(jī)關(guān)重點(diǎn)打擊5類金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪行為：

一是聚焦非法存貸款中介，緊盯活躍在經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸、公積金貸、汽車金融貸、裝修貸、美容貸等領(lǐng)域的非法中介團(tuán)伙、職業(yè)背債人、墊資人等通過偽造貸款證明材料、集中補(bǔ)繳公積金、高評(píng)高估抵押物價(jià)值等方式騙取貸款的行為。例如，2025年，淄博市公安機(jī)關(guān)偵破的“11.18”貸款詐騙案。經(jīng)查，犯罪嫌疑人發(fā)展具有單身、學(xué)歷低、信用良好、無固定住所、外地戶籍等特點(diǎn)的“背債人”，把“背債人”量身包裝成企業(yè)高管。通過偽造工資證明、銀行流水，買通銀行客戶經(jīng)理以降低審核條件等方式，申請(qǐng)辦理貸款，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。目前，案件已經(jīng)依法移送審查起訴。

二是聚焦非法網(wǎng)貸平臺(tái)和助貸機(jī)構(gòu)，緊盯以“積分商城”“分轉(zhuǎn)商城”“電商分期”等名義，通過收取會(huì)員費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等變相抬高貸款成本，利用第三方“馬甲”平臺(tái)非法放貸的行為。

三是聚焦非法保險(xiǎn)代理中介，緊盯不法中介利用保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、人脈資源及專業(yè)知識(shí)，精準(zhǔn)獲取雇主、傷者等潛在投保人群體信息，通過掛靠持牌機(jī)構(gòu)獲取投保資源、利用虛假理賠材料騙保的行為。例如，濟(jì)寧公安機(jī)關(guān)在偵查中發(fā)現(xiàn)，2021年至2023年間，犯罪嫌疑人通過互聯(lián)網(wǎng)向82家保險(xiǎn)公司投保個(gè)人意外健康險(xiǎn)，并故意制造意外受傷事故20余起，采取重復(fù)索賠方式惡意騙取保險(xiǎn)理賠金200余萬元。目前，多名罪犯已經(jīng)被人民法院判處八個(gè)月至四年不等有期徒刑。

四是聚焦信用卡不正當(dāng)“反催收”中介，緊盯以“代理維權(quán)”“債務(wù)減免”“征信修復(fù)”等名義，向持卡人收取高額費(fèi)用，向發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門進(jìn)行惡意投訴，非法牟利的行為。例如，2025年，濟(jì)南市公安機(jī)關(guān)破獲的“反催收聯(lián)盟”案件被各大媒體廣泛宣傳報(bào)道。“反催收聯(lián)盟”打著金融維權(quán)的名義，敲詐金融機(jī)構(gòu)，拒不償還貸款，嚴(yán)重危害金融秩序和金融安全，這類犯罪今年也是打擊的重點(diǎn)。

五是聚焦非法證券投資咨詢中介和國(guó)際期貨代理，緊盯以“薦股”“投資國(guó)外股票期貨市場(chǎng)”等名義的非法牟利的行為。例如，去年，青島公安機(jī)關(guān)成功偵辦了涉及5省10地市的非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)案，打掉非法薦股犯罪團(tuán)伙8個(gè)，涉及客戶1000余人，主犯被判處有期徒刑兩年。這類犯罪也是今年打擊的重點(diǎn)。

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