大模型以周進(jìn)化，而 AI 經(jīng)濟(jì)還需要全新的支付基建。

文丨江思遠(yuǎn)

1956 年 4 月，一艘由二戰(zhàn)油輪改裝的貨船 “理想 X 號(hào)” 駛出美國(guó)紐瓦克港。它沒有搭載更強(qiáng)的蒸汽機(jī)，也沒有更先進(jìn)的航海圖，只是裝載了 58 個(gè)尺寸完全一樣的鋁制金屬箱。

在這之前，全球海運(yùn)是一個(gè)混亂、低效且昂貴的手工作坊：碼頭工人把一袋袋咖啡豆、一桶桶原油肩挑手扛地塞進(jìn)船艙。而這些被稱為 “標(biāo)準(zhǔn)集裝箱” 的鐵殼子，通過統(tǒng)一公路、港口和輪船的尺寸規(guī)格，讓裝卸成本暴跌了 90% 以上，以至于東半球生產(chǎn)的商品哪怕跨越重洋運(yùn)到紐約，售價(jià)依然能低于紐約近郊本土生產(chǎn)的成本，沃爾瑪這樣的全球供應(yīng)鏈零售帝國(guó)，正是建立在這種新型流通效率之上。

突破性的技術(shù)革命，往往一開始都受困于 “標(biāo)準(zhǔn)” 的缺失。蒸汽機(jī)發(fā)明后，等了半個(gè)世紀(jì)才等來標(biāo)準(zhǔn)軌距的鐵路網(wǎng)；互聯(lián)網(wǎng)誕生早期，也曾因?yàn)槿狈y(tǒng)一安全支付網(wǎng)關(guān)而長(zhǎng)久停留在 “只看不買” 的信息展示階段。

現(xiàn)在的 AI 智能體（Agent）經(jīng)濟(jì)，正處于相似的 “前集裝箱時(shí)代”。2026 年，大模型的進(jìn)化已經(jīng)以 “周” 為單位，AI 也從對(duì)話框里的玩具，變成了能在電腦里自主寫代碼、做分析的數(shù)字員工。

但在算力、終端、算法紛紛就位時(shí)，出現(xiàn)了新的閉環(huán)問題：當(dāng)一個(gè) Agent 想要跨越平臺(tái)，去調(diào)用另一家公司的數(shù)據(jù)庫(kù)或者幫人類下達(dá)購(gòu)買決策時(shí)，卻因?yàn)?“付不出一筆錢” 而寸步難行。沒有統(tǒng)一的交易和信任標(biāo)準(zhǔn)，Agent 無法自主完成合規(guī)支付，再聰明的 AI 也只是碼頭上各自為戰(zhàn)的散貨，陷入 “有能力，無閉環(huán)” 的空轉(zhuǎn)狀態(tài)。

5 月 26 日，支付寶在 AI 支付生態(tài)大會(huì)上拿出了它的 “集裝箱方案”。這是一套完整面向 AI 時(shí)代的支付基建：協(xié)議側(cè)由 ACT 和智能安全體系構(gòu)成地基，交易側(cè)由 AI 付與 AI 收打通消費(fèi)端和商家端，應(yīng)用側(cè)則由 AI 付、AI 收以及管理 Agent 支付的 “AI 錢包”、為購(gòu)買 Token 而生的 Token Pay 構(gòu)成。

截至發(fā)布，AI 付累計(jì)交易已突破 3 億筆，能力覆蓋 95% 的主流通用 Agent，這是全球首個(gè)達(dá)到規(guī)模化商用的 AI 原生支付基建。

AI 經(jīng)濟(jì)崛起下的支付空白

當(dāng) AI 從對(duì)話框里的陪聊，進(jìn)化成真實(shí)世界里替人辦事的執(zhí)行者，AI 智能體發(fā)起的交易（Agent 交易）開始發(fā)生。

以一杯奶茶為例。當(dāng)用戶對(duì)大模型說出 “幫我點(diǎn)一杯奶茶” 時(shí)，不再需要人類去滑動(dòng)屏幕、挑選規(guī)格，AI 在后臺(tái)自主完成了找店、比價(jià)、生成訂單的繁雜動(dòng)作，最后僅將一個(gè)帶有金額的支付彈窗推給用戶進(jìn)行核身確認(rèn)。在這個(gè)閉環(huán)里，AI 擔(dān)任采購(gòu)員，而人類用戶則是消費(fèi)決策的審批者。

2026 年春節(jié)，千問 APP 的訂單 9 小時(shí)破千萬(wàn)、用戶說出 3000 萬(wàn)次 “幫我買”，這些都是真實(shí)的消費(fèi)行為。Gartner 預(yù)測(cè)，到 2026 年底，40% 的企業(yè)應(yīng)用將嵌入 Agent，而一年前這個(gè)比例僅有 5%。

但這些交易發(fā)生的時(shí)候，全球沒有任何完善的支付基礎(chǔ)設(shè)施是為 “AI 代理下單” 這事專門設(shè)計(jì)的。這類需求在歷史上從未存在過，多數(shù)現(xiàn)存支付系統(tǒng)都是為人親自操作設(shè)計(jì)的。

當(dāng)人開始把越來越多的日常決策委托給 AI 去執(zhí)行，支付這個(gè)環(huán)節(jié)突然變得復(fù)雜了：它需要在人不在場(chǎng)的情況下，依然忠實(shí)地執(zhí)行人的意志。修修補(bǔ)補(bǔ)沒有用，需要從頭建一套專門服務(wù)于 Agent 交易的基礎(chǔ)設(shè)施。

對(duì)于這件事，海外巨頭各有布局，但都停留在早期階段。Stripe 走的是加密貨幣路線，2026 年與 Tempo 聯(lián)合推出 MPP（機(jī)器支付協(xié)議），用 USDC 穩(wěn)定幣完成結(jié)算，但這些方案主要面向開發(fā)者和 API 微支付場(chǎng)景，是一個(gè)面向極客的實(shí)驗(yàn)場(chǎng)。

Visa 去年 10 月推出 Trusted Agent Protocol，截至 2025 年底僅完成數(shù)百筆交易，亞太區(qū) pilot 今年初才開始小范圍啟動(dòng)；OpenAI 去年 9 月推出 ACP（智能體商業(yè)協(xié)議），落地場(chǎng)景僅限于 ChatGPT 里向 Etsy 等少數(shù)美國(guó)商家購(gòu)物；谷歌則在今年 1 月發(fā)布了 UCP（通用商務(wù)協(xié)議），還在協(xié)議層博弈。

國(guó)內(nèi)市場(chǎng)更熱鬧，但格局尚未形成。中國(guó)銀聯(lián)推出 APOP，試圖搭建跨機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一信任框架；京東科技發(fā)布 A2A 微支付基礎(chǔ)設(shè)施 ClawTip；微信支付的側(cè)重點(diǎn)并不相同，它目前主要在 AI 編程接入層布局，發(fā)布 Skill 技能包、AI 友好文檔和 AI 友好 API，幫助開發(fā)者更方便地接入微信支付能力。

全球都在摸索 AI 支付，但還沒有一家公司做到過：讓 AI 替 1 億用戶在真實(shí)生活里買奶茶、訂外賣，資金通道全程不出錯(cuò)。

AI 經(jīng)濟(jì)的交易底座

要填上這個(gè)空白，一家公司得同時(shí)有 C 端規(guī)模、商家網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用場(chǎng)景，以及最重要的——親手做過支付。一眾入局的公司中，支付寶的條件最完整，支付寶在這件事上的動(dòng)作，也比外界看到的要早。

早在 2025 年 4 月，支付寶就上線了國(guó)內(nèi)第一個(gè)支付 MCP Server，把支付能力開放給智能體調(diào)用，那時(shí)大模型應(yīng)用剛剛開始進(jìn)入 “能辦事” 的階段。同年 6 月，AI 打賞功能上線，開發(fā)者第一次能從 AI 應(yīng)用里直接收到錢。9 月，外灘大會(huì)上 “AI 付” 正式發(fā)布，并在瑞幸等場(chǎng)景小范圍上線。

這半年支付寶做的事，本質(zhì)上是在回答一個(gè)最基礎(chǔ)的問題：AI 到底能不能調(diào)用支付。當(dāng)時(shí)市面上的所有 AI 支付方案，幾乎都還停留在 Demo 或協(xié)議層面，把支付能力交給真實(shí)的智能體調(diào)用、并落地到日常消費(fèi)場(chǎng)景，這在國(guó)內(nèi)是頭一次。

下一步是 AI 支付底座的標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)模化。2025 年 12 月，“看一下支付” 在 AI 眼鏡上線，AI 支付的入口從手機(jī)擴(kuò)展到穿戴設(shè)備；2026 年 1 月，ACT 協(xié)議 1.0 發(fā)布，聯(lián)合多家伙伴搭建國(guó)內(nèi)第一個(gè)面向 Agent 商業(yè)的技術(shù)協(xié)議。緊接著的春節(jié)，“AI 付” 支付筆數(shù)突破 1.2 億、注冊(cè)用戶破億，成為全球首個(gè)雙億級(jí) AI 支付產(chǎn)品。

這一階段的關(guān)鍵變化是，支付寶把 “AI 能調(diào)用支付” 這件事，從單點(diǎn)產(chǎn)品升級(jí)成了協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)，又從產(chǎn)品驗(yàn)證擴(kuò)大至億級(jí) C 端驗(yàn)證。前者意味著行業(yè)開始有了通用語(yǔ)言，后者意味著這套體系在復(fù)雜的真實(shí)環(huán)境里跑通了。

隨后，支付寶開始進(jìn)行 AI 交易的體系化升級(jí)。4 月，三件事同時(shí)落地：ACT 2.0 升級(jí)、AgentPayGuard 智能安全系統(tǒng)對(duì)外發(fā)布（同月通過信通院 5 級(jí)認(rèn)證）、AI 收產(chǎn)品正式上線。到 5 月 26 日的 AI 支付生態(tài)大會(huì)，AI 錢包和 Token Pay 完成首次公開亮相，整套體系完整浮出水面。

這一階段補(bǔ)齊的不是單個(gè)產(chǎn)品，而是從協(xié)議、收付、安全到入口的全部環(huán)節(jié)，AI 支付第一次從 “能用” 升級(jí)為 “成系統(tǒng)”。

把這條 13 個(gè)月的軌跡拉直來看，支付寶走的是一條從單點(diǎn)產(chǎn)品到全棧基建的演進(jìn)路徑。支付寶沒有一次性發(fā)布一套 “AI 支付方案”，而是用 13 個(gè)月時(shí)間，把支付這件事拆成多個(gè)環(huán)節(jié)，逐個(gè)跑通。

我們了解到，支付寶 AI 支付項(xiàng)目在內(nèi)部的戰(zhàn)略級(jí)別極高。過去數(shù)月，相關(guān)事業(yè)部已拉起一支精干團(tuán)隊(duì)專門攻堅(jiān)這套體系，螞蟻內(nèi)部員工還不能在 “螞蟻釘” 系統(tǒng)里查詢到這支團(tuán)隊(duì)的具體架構(gòu)。

戰(zhàn)略投入之外，支付寶還有過去 20 年積累下的資源：十億級(jí)用戶、覆蓋全場(chǎng)景的商家網(wǎng)絡(luò)、千問和淘寶閃購(gòu)等阿里系入口，以及一筆一筆做擔(dān)保交易、快捷支付和二維碼沉淀下來的支付經(jīng)驗(yàn)。

當(dāng)這些條件疊加在 13 個(gè)月的體系化投入之上，支付寶 AI 支付的累計(jì)交易筆數(shù)得以突破 3 億、覆蓋 95% 的主流通用智能體，成為目前全球范圍內(nèi)唯一規(guī)模化商用的 AI 原生支付基建。

當(dāng)支付成為 AI 經(jīng)濟(jì)的底座

2006 年亞馬遜推出 AWS，把計(jì)算資源打包成可按需調(diào)用的云服務(wù)。在那之前，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者必須先花數(shù)百萬(wàn)美元購(gòu)置服務(wù)器、租用機(jī)房，才能讓網(wǎng)站跑起來；AWS 出現(xiàn)之后，一張信用卡就能起步。Airbnb、Dropbox、Slack，過去十幾年大量新一代互聯(lián)網(wǎng)公司，都是在 AWS 搭好的底座上長(zhǎng)出來的。

AI 支付基建之于 AI 經(jīng)濟(jì)也是如此。它就位之前，每一個(gè)想把 AI 接入商業(yè)閉環(huán)的開發(fā)者、商家和用戶，都要自己處理協(xié)議對(duì)接、安全驗(yàn)證、支付通道、合規(guī)審計(jì)。基建就位之后，這些事情由底層基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)一處理。這件事會(huì)極大降低開發(fā)者的門檻。

尤其是當(dāng)為大模型 API 結(jié)算設(shè)計(jì)的 Token Pay 隨之就位，MiniMax、階躍星辰等頭部大模型廠商陸續(xù)接入后，AI 行業(yè)第一次擁有了標(biāo)準(zhǔn)化的 Token 商業(yè)結(jié)算通路。

當(dāng) AI 支付、Token 付費(fèi)成為可被一句話調(diào)用的底層資源，海量全新業(yè)態(tài)開始涌現(xiàn)。

手工編織愛好者小曼一直想給自己的作品開個(gè)獨(dú)立小店，但自建電商站、接入支付的門檻太高，最近她在 Qoder 里輸入了一句話：“創(chuàng)建一個(gè)手作編織包的獨(dú)立電商站”，應(yīng)用很快搭出網(wǎng)站并接入了支付寶的支付集成 Skill，當(dāng)晚她就收到了第一筆訂單。師范畢業(yè)一年的 “陽(yáng)光小雯” 也有類似經(jīng)歷，她不會(huì)寫代碼，借助支付寶的 Skill，24 小時(shí)內(nèi)就完成了 AI 提示詞學(xué)習(xí)應(yīng)用從搭建到收款的全流程，“如果沒跑通支付，都不知道我這個(gè)應(yīng)用要怎么賣，現(xiàn)在用戶打開產(chǎn)品頁(yè)面就能直接給我付費(fèi)”，小雯說。

她們都不是傳統(tǒng)意義上的開發(fā)者，但當(dāng) AI 支付變成可被一句話調(diào)用的資源，大量由非技術(shù)背景的人獨(dú)立構(gòu)建、獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的微型 AI 應(yīng)用，即將在未來批量涌現(xiàn)。一個(gè)食譜博主可以做一款只面向自己粉絲的食材代購(gòu)助手，一個(gè)語(yǔ)言老師可以把自己的教學(xué)法封裝成一款 AI 陪練并直接收費(fèi)。

AI 支付的標(biāo)準(zhǔn)化也重新定義了商家接入 AI 經(jīng)濟(jì)的方式。比如博查搜索，作為國(guó)內(nèi) AI 應(yīng)用最常用的底層搜索引擎，在接入支付寶 AI 收后，每次被 AI 調(diào)用都會(huì)自動(dòng)完成一筆微支付。未來更多有服務(wù)能力但缺 C 端入口的企業(yè)，例如數(shù)據(jù)接口、專業(yè)咨詢、工具能力提供商，都能在不重構(gòu)業(yè)務(wù)的前提下，被 AI 按次調(diào)用、按次結(jié)算。

今年 5 月，支付寶還在淘寶上推出 “AI 低價(jià)幫搶” 功能，用戶對(duì) AI 下達(dá) “幫我低價(jià)搶 XX 衣服” 的指令并完成核身授權(quán)后，AI 會(huì)持續(xù)蹲守價(jià)格、自主下單。整個(gè)過程中，發(fā)起支付的主語(yǔ)始終是用戶，AI 則按照用戶的指令完成既定任務(wù)。

消費(fèi)者的支付意志，由此獲得了跨越時(shí)間、場(chǎng)景、終端被持續(xù)執(zhí)行的可能。眼鏡、車、音箱，每個(gè)有 AI 的終端都可能成為新的支付入口；AI 錢包也可能管理多個(gè)智能體的預(yù)算分配，或者代用戶完成全網(wǎng)比價(jià)和長(zhǎng)期訂閱。

柏基（Baillie Gifford）合伙人湯姆·斯萊特曾對(duì)此有過判斷：即便未來消費(fèi)者通過 AI 界面完成購(gòu)物，最后一步依然是支付，真正創(chuàng)造價(jià)值的環(huán)節(jié)不會(huì)因?yàn)榻换バ螒B(tài)的改變而消失。也就是說，無論 AI 經(jīng)濟(jì)的上層應(yīng)用如何演變，誰(shuí)掌握了交易的底座，誰(shuí)就掌握了這個(gè)生態(tài)的重力中心。

就像 AWS 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的門檻從資本變成想象力一樣，AI 支付基建穩(wěn)定后，AI 經(jīng)濟(jì)的瓶頸也將從 “交易能不能跑通” 變成 “應(yīng)用敢不敢想”。

但無論想象如何樂觀，商業(yè)大規(guī)模運(yùn)轉(zhuǎn)的前提始終是確定性的信任。當(dāng)執(zhí)行交易的主體從人變成智能體，市場(chǎng)的核心瓶頸可能不再是算力或模型能力，而是一個(gè)極其現(xiàn)實(shí)的擔(dān)心——“怕 AI 亂花錢”。這是技術(shù)無法獨(dú)自回答的問題。

從擔(dān)保交易到二維碼，支付寶過去的二十年在支付領(lǐng)域持續(xù)解決著這種信任問題。建立信任從來都是需要在大量真實(shí)交互中反復(fù)驗(yàn)證、不斷打補(bǔ)丁的系統(tǒng)工程。它涉及權(quán)限邊界的劃定、異常行為的實(shí)時(shí)阻斷，以及用戶心理安全感的構(gòu)筑。

這并不意味著過往的經(jīng)驗(yàn)可以自然遷移。當(dāng)交易主體從人變?yōu)橹悄荏w，信任重建的核心不再是保障人的操作安全，而是教會(huì)一個(gè)系統(tǒng)如何安全地 “代表” 人，在這個(gè)樸素的命題上，行業(yè)仍有很長(zhǎng)的路要走。

用螞蟻集團(tuán) CEO 韓歆毅的話來概括：“進(jìn)入到智能體經(jīng)濟(jì)時(shí)代，商業(yè)的本質(zhì)以及 AI 最終服務(wù)于人這兩點(diǎn)并無變化。不同的是，支付的主體由人變?yōu)?AI Agent 執(zhí)行。” 螞蟻對(duì)此的期待是：支付寶要做 Agent 時(shí)代的連接器和賦能器，即 AI 時(shí)代的 “集裝箱”。

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