【導(dǎo)讀】打響存款爭(zhēng)奪戰(zhàn)！多家銀行啟動(dòng)微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，存款競(jìng)爭(zhēng)格局生變

中國(guó)基金報(bào)記者 馬嘉昕

近期，一場(chǎng)支付手續(xù)費(fèi)讓利行動(dòng)悄然鋪開，并在地方銀行圈持續(xù)升溫。記者梳理發(fā)現(xiàn)，5月以來(lái)，包括廣西、湖南、山東、河北等多地農(nóng)商行密集官宣微信零錢提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼、減免政策，用戶將微信零錢提現(xiàn)至該行借記卡可享受手續(xù)費(fèi)抵扣、全額減免等專屬福利。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，這場(chǎng)便民讓利營(yíng)銷的背后，不僅是中小銀行從傳統(tǒng)線下獲客模式向線上場(chǎng)景化營(yíng)銷轉(zhuǎn)變的積極實(shí)踐，更是深耕零售金融、破解存量競(jìng)爭(zhēng)困局、爭(zhēng)搶低成本存款的戰(zhàn)略舉措，中小銀行與第三方支付平臺(tái)的資金“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”已悄然拉響。

多地農(nóng)商行啟動(dòng)微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼

近期，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行發(fā)布公告稱，面向該行儲(chǔ)蓄卡持卡人啟動(dòng)專項(xiàng)活動(dòng)。用戶通過“微信支付提現(xiàn)筆筆省”小程序領(lǐng)取專屬提現(xiàn)券，面額含1666元、6666元兩檔，提現(xiàn)至該行儲(chǔ)蓄卡可直接抵扣對(duì)應(yīng)額度服務(wù)費(fèi)。

此外，包括湖南、山東等地農(nóng)商行也陸續(xù)啟動(dòng)或延續(xù)微信零錢提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。

例如，湖南衡南農(nóng)商銀行于今年4月底發(fā)布相關(guān)活動(dòng)公告稱，在該行手機(jī)銀行App成功簽約微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼業(yè)務(wù)后，客戶通過微信零錢余額提現(xiàn)至已簽約的該行借記卡（含社保卡），可享受微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼。該活動(dòng)有效期自簽約日起至2027年4月30日。

根據(jù)相關(guān)規(guī)則，客戶微信綁定已簽約借記卡并通過微信零錢余額提現(xiàn)至該卡，提現(xiàn)時(shí)微信扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)，銀行補(bǔ)貼提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)次日到賬。

此外，山東地區(qū)的東港農(nóng)商銀行也發(fā)布活動(dòng)信息，用戶單筆提現(xiàn)到該行借記卡及社保卡，且實(shí)際到賬金額不低于2000元，可獲得微信立減金用于抵扣手續(xù)費(fèi)。江蘇轄區(qū)農(nóng)商銀行則依托騰訊大V卡權(quán)益體系，用戶開通該卡后，使用該行借記卡消費(fèi)每1元可積累0.95元提現(xiàn)補(bǔ)貼額度，后續(xù)微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按額度自動(dòng)返還至零錢賬戶。

告別線下粗放營(yíng)銷 實(shí)現(xiàn)向線上場(chǎng)景化獲客轉(zhuǎn)型

對(duì)比以往中小銀行為獲客采取的“送米面糧油”等傳統(tǒng)營(yíng)銷方式，目前地方中小銀行采取的線上補(bǔ)貼，讓業(yè)內(nèi)感受到其在營(yíng)銷模式上的升級(jí)與轉(zhuǎn)型。

“此前，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)比較多，現(xiàn)在用戶都轉(zhuǎn)移到線上，傳統(tǒng)實(shí)物送禮屬于變相高息攬儲(chǔ)，存在監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，且成本高、精準(zhǔn)度低。”博通咨詢首席分析師王蓬博認(rèn)為，此次中小銀行推出提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼是依托互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景，能夠直接對(duì)接用戶高頻需求，獲客更精準(zhǔn)，成本可量化，不僅符合監(jiān)管導(dǎo)向，還能實(shí)現(xiàn)從線下粗放獲客到線上場(chǎng)景化獲客的轉(zhuǎn)變。

記者注意到，在本輪銀行補(bǔ)貼政策方面，各家中小銀行也并非無(wú)上限的全額讓利，而是普遍設(shè)置了清晰的規(guī)則邊界，在兼顧惠民效果的同時(shí)，顯現(xiàn)對(duì)成本效益的掌控。

例如，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行的活動(dòng)設(shè)置了名額與領(lǐng)取頻次限制，同一用戶單面額券每日限領(lǐng)1張，每人累計(jì)最多領(lǐng)取3張，額度用完即止。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，從目前的營(yíng)銷活動(dòng)來(lái)看，中小銀行對(duì)活動(dòng)周期、用戶補(bǔ)貼額度和參與資格均設(shè)有明確要求，還依托線上平臺(tái)實(shí)現(xiàn)額度精細(xì)化管控，這不僅能夠杜絕資源浪費(fèi)，還能確保補(bǔ)貼資金精準(zhǔn)觸達(dá)真實(shí)用戶。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這對(duì)中小銀行來(lái)講是典型的“以小博大”之舉。微信提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)約為0.1%，相較于銀行傳統(tǒng)獲客及營(yíng)銷方式，該模式成本更低，卻能換來(lái)穩(wěn)定的零售存款沉淀、活躍的存量客戶，性價(jià)比凸顯。

同時(shí)，對(duì)于息差持續(xù)收窄、盈利壓力加大的中小銀行而言，這種輕量化、高性價(jià)比的營(yíng)銷模式，遠(yuǎn)比大規(guī)模線下促銷、高額補(bǔ)貼活動(dòng)更具可持續(xù)性。

聚焦三方支付平臺(tái)打響零售存款“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”

值得關(guān)注的是，在本輪活動(dòng)中，盡管各家地方農(nóng)商行在優(yōu)惠額度、參與規(guī)則等方面略有差異，但核心邏輯卻高度統(tǒng)一，均聚焦在微信提現(xiàn)這一高頻的民生場(chǎng)景中。

這背后的原因是什么？

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)記者表示：“地方農(nóng)商行密集切入微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，目的是將微信中的閑置資金吸引至本行活期賬戶，擺脫被第三方支付平臺(tái)‘通道化’的困境，以此撬動(dòng)更多支付交易動(dòng)作，乃至帶動(dòng)更多零售存款增長(zhǎng)、財(cái)富業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。”

她進(jìn)一步指出，地方農(nóng)商行發(fā)放提現(xiàn)補(bǔ)貼主要有兩種模式：第一種模式門檻相對(duì)較低，通過領(lǐng)取提現(xiàn)券、手機(jī)銀行App內(nèi)簽約相關(guān)服務(wù)等，短期內(nèi)能夠激勵(lì)更多用戶參與；第二種模式則有一定門檻，通常會(huì)與支付交易/資產(chǎn)規(guī)模等金融動(dòng)作進(jìn)行掛鉤，滿足條件后方可獲取。

“無(wú)論何種模式，背后均涉及促進(jìn)賬戶活躍的思路，能夠以低成本方式直接響應(yīng)客戶資金提現(xiàn)這一痛點(diǎn)，精準(zhǔn)吸引資金回流，這一舉動(dòng)也與近年來(lái)中小銀行加強(qiáng)自主獲客、強(qiáng)化自主運(yùn)營(yíng)能力的主線一脈相承。”蘇筱芮稱。

王蓬博認(rèn)為，地方農(nóng)商行密集開展微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼，核心是為應(yīng)對(duì)存款流失壓力，通過綁定微信支付這類高頻場(chǎng)景，獲取低成本活期存款，以補(bǔ)貼方式引導(dǎo)資金回流本行賬戶，從而增加存款規(guī)模、優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高賬戶活躍度，降低獲客與維護(hù)成本。

有銀行資深分析人士也表示，近年來(lái)，不少消費(fèi)者逐漸形成了交易在購(gòu)物網(wǎng)站、資金留存在第三方支付平臺(tái)、在銀行僅進(jìn)行交易清算的習(xí)慣，大量閑散、小微資金滯留在第三方支付平臺(tái)，這也是本輪地方中小銀行“補(bǔ)貼潮”爆發(fā)的核心背景。

存款競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)，手續(xù)費(fèi)“補(bǔ)貼潮”能否持續(xù)？

展望未來(lái)，銀行業(yè)這種提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)“補(bǔ)貼潮”能否持續(xù)并拓展至更多銀行？在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，隨著零售存款競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)深化，依托民生高頻場(chǎng)景的小額讓利、權(quán)益補(bǔ)貼預(yù)計(jì)將成為中小銀行常態(tài)化運(yùn)營(yíng)手段，但模式上會(huì)從價(jià)格讓利轉(zhuǎn)向服務(wù)、權(quán)益，以及場(chǎng)景方面的綜合競(jìng)爭(zhēng)，能否做好場(chǎng)景精細(xì)化運(yùn)營(yíng)將成為徹底拉開中小銀行零售發(fā)展差距的關(guān)鍵。

蘇筱芮表示，總體來(lái)看，提現(xiàn)補(bǔ)貼門檻低、見效快，能夠吸引具有高頻提現(xiàn)需求的老客戶，也能吸引新戶進(jìn)行綁卡操作。不過，銀行仍要關(guān)注補(bǔ)貼發(fā)放后的用戶留存情況，力爭(zhēng)通過更優(yōu)質(zhì)的差異化服務(wù)，完成從單純的支付通道向綜合金融服務(wù)者的角色轉(zhuǎn)變。

此外，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，銀行卡在消費(fèi)領(lǐng)域的應(yīng)用仍然廣泛并具備布局潛力。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2025年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，2025年全國(guó)銀行卡交易筆數(shù)達(dá)6147.85億筆，交易總金額為963.60萬(wàn)億元；其中消費(fèi)業(yè)務(wù)發(fā)生3855.13億筆，金額為130.91萬(wàn)億元。

編輯：杜妍

校對(duì)：王玥

制作：小茉

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