上個月有個地方城商行的戰略部負責人深夜找我吐槽，說上級要求落實金融“五篇大文章”喊了快一年，各部門各干各的，科技金融、綠色金融的服務邊界扯不清，業務流程沒規范，出了不良問責也沒依據，迎檢的時候拿不出成型的落地成果，急得整宿整宿睡不著。

我干標準化快20年，見過太多金融圈的朋友都有個誤區：覺得標準化就是生產制造業搞實體產品才需要的東西，金融服務看不見摸不著，犯得著興師動眾做標準？今天我明確給你打破這個誤區：金融服務的規范化落地，恰恰最需要標準托底。濟寧銀行這次一口氣發布五份覆蓋五篇大文章的企業標準，就是給全行業打了一個可復制的樣。金融服務不做標準化，踩坑的代價你承受不起，這些坑，90%的金融機構都中過

我接觸過太多金融機構，沒做標準化之前，基本都踩過這些雷：

1.政策落地無據：上級要求做五篇大文章，你只停留在發文件開會上，沒有可落地的標準流程，監管檢查拿不出成果，申請政策扶持連申報資質都拿不到，大半年功夫全白費；

2.問責邊界不清：做科技、綠色、普惠這些新業務，本身風險就比傳統業務高，沒有寫進標準的盡職免責規則，一線客戶經理不敢放貸，業務推不動，出了問題全是經辦人擔責，團隊積極性直接被拍死；

3.合規風險突出：很多人不知道，金融服務也受《標準化法》《產品質量法》約束，沒有明確的服務標準，服務質量參差不齊，引發消費者投訴甚至法律訴訟，監管抽查到直接罰款，信用記錄留污點，后續很多業務都沒法開展。我之前接過一個案子，某地方銀行因為服務流程不標準，被客戶投訴到監管，最后罰了二十多萬，得不償失。

專業原理解析：為什么金融服務必須做標準化？

根據《中華人民共和國標準化法》第十八條明確規定：國家鼓勵企業制定高于國家標準、行業標準的企業標準；第二十五條也明確要求：不符合強制性標準的產品、服務，不得生產、銷售、進口或者提供。也就是說，只要你提供服務，就必須有明確的執行標準，而自己制定貼合業務的企業標準，是目前金融機構落實政策要求、規范服務最合規的路徑。

同時，所有標準化文件的起草都必須符合GB/T 1.1-2020《標準化工作導則 第1部分：標準化文件的結構和起草規則》的要求，從結構到內容到指標設定都有嚴格規范，不是隨便湊幾段文字就能叫合格的企業標準，標準編寫沒你想的簡單，別自己瞎琢磨

我干了20年，見過太多機構為了省錢，找個行政文員抄抄文件就做標準，結果提交到國家企業標準信息公共服務平臺自我聲明公開的時候被駁回，要么是格式不符合GB/T 1.1要求，要么是指標設定不合理，要么是體系邏輯混亂，改來改去耽誤好幾個月，甚至有的因為內容不合規，被監管列入異常名錄，反而惹了一身麻煩。

做金融服務標準，要梳理全業務流程，要對齊監管政策要求，要量化評價指標，要明確風控和問責規則，還要形成自成體系的邏輯，這是非常專業的活，外行真干不了。

濟寧銀行五份標準，好在哪？值得所有金融機構學

我做過不少金融行業的標準化項目，說實話，濟寧銀行這次的操作，走在了全國行業的前面，核心有三個值得抄的點：

第一，把抽象政策變成了可落地的操作標準。黨中央提“五篇大文章”，很多機構停留在喊口號，濟寧銀行直接拆解成科技、綠色、普惠、養老、數字五個領域的獨立標準，每個標準都明確了服務邊界、產品體系、業務流程、風控機制、盡職免責，拿到標準就能直接照著干，完全解決了“政策不知道怎么落”的痛點。

第二，直擊核心痛點，把盡職免責寫進標準。你看五個標準里都明確了盡職免責要求，一線客戶經理只要按標準流程走，就算出現不良也不用擔責，直接解放了一線生產力，你看人家的數據：普惠小微客戶一年增長268.95%，數字產業貸款增長82.49%，這個就是標準帶來的實實在在的效能。

第三，用標準打造差異化品牌，把標準優勢變成競爭優勢。濟寧銀行通過五個標準明確了“科技金融首選行”等五個定位，不是空喊口號，是有標準支撐的，不管是監管還是客戶，都能感受到差異化，這個就是比喊口號高級太多的玩法。

給金融機構的3個實操建議，少走10年彎路

1. 先理痛點再做標準，別為了做標準而做標準。很多機構做標準就是為了應付檢查，抄一堆文件，完全不貼合自己的業務，等于白做。先把自己業務里哪些邊界不清、流程不順、問責不明的痛點找出來，再對應做標準化，才能真正發揮作用。

2. 嚴格合規做標準，不要踩格式和內容的坑。所有企業標準必須符合GB/T 1.1-2020的要求，做完一定要在國家企業標準信息公共服務平臺自我聲明公開，不然做了也是無效的，還會踩合規紅線。

3. 一定要把盡職免責寫進你的服務標準。這是我做了20年標準化最深的體會，做新金融業務，最大的阻力就是一線不敢干，把盡職免責明確寫進標準，就是給一線吃定心丸，業務才能推得動。