廣東
針對與恒生中國企業(yè)指數(HSCEI)掛鉤的股票掛鉤證券(ELS)損失案，韓國金融監(jiān)管機構的處罰方案終于落地。
據韓國媒體報道，韓國金融監(jiān)督院(FSS)今日上午召開臨時制裁審議委員會，就涉及HSCEI掛鉤ELS產品不當銷售事件重新審議處罰方案，決定對KB國民銀行、信貸銀行、韓亞銀行、NH農協銀行以及渣打韓國等5家銀行合計處以約6000億韓元(約合人民幣26.46億元)罰款。
這一數字明顯低于FSS今年2月提出的逾1.4萬億韓元罰款方案，降幅超過一半。
若與事件爆發(fā)后FSS最初估計的約4萬億韓元罰款規(guī)模相比，目前金額更已縮減至不足六分之一。
不過，相關處罰仍需獲得韓國金融服務委員會(FSC)最終批準后方可正式生效。
此次處罰源于韓國近年規(guī)模最大的金融產品銷售爭議之一。
2024年初，FSS對12家金融機構的專項調查后認定，多家銀行及券商在銷售與HSCEI掛鉤的結構性產品時，存在風險評估不足、銷售流程不規(guī)范以及信息披露不充分等問題，暴露出較為嚴重的內部控制和合規(guī)管理缺陷。
調查顯示，涉事機構包括5家銀行及6家證券公司。在產品銷售過程中，部分投資者未能充分了解產品結構及潛在風險，而相關機構亦未能履行充分的適當性管理義務和風險揭示責任。
由于當時HSCEI持續(xù)承壓，大量掛鉤產品面臨巨額虧損風險。FSS曾估算，若HSCEI數維持2024年初水平，持有相關ELS產品的韓國散戶投資者累計損失可能高達5.8萬億韓元。
其中，不少投資者為退休人士和風險承受能力相對較低的個人客戶，因此該事件迅速引發(fā)韓國社會廣泛關注。
市場人士當時預計，部分產品最終虧損幅度可能達到40%至50%，進一步加劇了投資者維權及監(jiān)管問責壓力。
在事件調查過程中，FSS曾明確表示，將綜合考慮金融機構對客戶的賠償情況、糾紛解決進展以及恢復市場信任的措施，決定最終監(jiān)管處罰力度。
因此，隨著相關銀行陸續(xù)推進投資者賠償計劃并加強內部整改，監(jiān)管層最終選擇較最初方案明顯下調罰款規(guī)模。
盡管如此，約6000億韓元的罰款總額仍屬于韓國金融業(yè)近年來較大規(guī)模的行政處罰之一，也反映出監(jiān)管部門對于復雜金融產品銷售合規(guī)問題的持續(xù)高壓態(tài)度。
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