山西
罰單金額創年內新高
6月4日, 中國人民銀行廣東省分行公布了行政處罰信息, 易票聯支付被認定違反了支付結算、金融科技以及反洗錢管理規定, 其違法所得被沒收, 金額為1005.16萬元, 同時還被處以罰款3829.74萬元, 罰沒合計4834.90萬元, 此數字直接刷新了2026年支付行業罰款紀錄, 相較于年初開聯通支付的3843萬元高出了近1000萬, 是這樣的情況。
公司主體遭受處罰之外, 兩名高管也被一同追究責任, 蘇某安由于對支付結算以及反洗錢違規負有相應責任, 被罰款37.5萬元, 技術運維部的陳某因金融科技管理問題而被予以2萬元罰款, 這種公司與個人同時受罰的舉措, 在近些年的監管當中愈發常見。
一家老牌支付機構的沉浮
1999年成立的易票聯支付, 屬于國內較早開展支付相關業務的公司行列, 2011年它成為首批獲取央行支付牌照的公司, 再于2021年12月順利完成牌照續展, 該牌照有效期截止至2026年12月, 這家公司主要針對連鎖零售、招投標、教育、人力資源等行業展開服務, 提供支付以及賬戶管理方面的解決方案。
這間公司開展經營活動長達二十多載, 按常理來講應當積攢了諸多合規方面的經驗。然而此次遭受處罰的金額數目巨大, 這表明它在內部管理層面之中存在著極為嚴重的漏洞。尤其在反洗錢以及金融科技這些方面, 而這些領域恰恰是近些年來監管重點予以關注的薄弱之處。
監管高壓態勢持續加碼
今年1月, 央行舉行支付結算工作會議，清晰表明要嚴格施行穿透式監管以及支付業務功能監管。會議著重指出要發揮行政與自律的相互補充作用, 塑造合規能致遠的行業生態。此次針對易票聯的嚴厲處罰, 正是這一政策導向的具體呈現。
截至6月初, 當年內有超過25家支付機構遭到處罰, 當中多家被開具百萬元到千萬元的大額罰單, 監管部門對于支付行業的合規要求并非放松, 而是持續收緊, 這種高壓態勢極有可能還會延續下去。
大額罰單并非孤例
今年1月, 開聯通支付出現違規T+0結算、購卡未實名等情況, 為此被罰沒3843.49萬元。4月, 樂刷支付由于反洗錢履職存在缺位、商戶準入不符合規定, 致使被罰843.95萬元。5月, 合利寶甘肅分公司因沒有履行客戶盡職調查義務, 從而被罰528萬元。
這些案例存在著一個共同之處, 那就是問題全都匯聚于反洗錢、商戶管理、資金結算等核心環節, 支付機構在這些基礎工作方面出現了漏洞, 監管便不會留情，罰款金額處于從幾百萬至幾千萬的不同狀況, 體現出監管針對不同違規程度施行差異化處罰。
合規風險為何集中爆發
南開大學金融學教授田利輝表明，當下非銀支付機構合規風險突顯, 反洗錢機制薄弱之狀況屢見不鮮, 并且用戶數據濫用等問題頻繁發生。機構的風控體系顯著滯后于業務擴張速率。諸多公司為了爭搶市場份額, 將合規要求置于次要地位。
多年來, 此問題于行業范疇存在著。支付業務關聯著資金的流轉以及數據方面的信息, 哪怕風控稍有滯后, 便極有可能被不法分子加以利用。就像反洗錢機制倘若未到位, 那么極易淪為洗錢的通道；要是數據保護有所欠缺, 用戶的信息便有泄露之虞。最終, 這些風險均會轉至公司之上。
機構應該如何應對
田利輝提出建議, 支付機構應當主動去構建“主動合規”體系, 將反洗錢、數據保護等要求 embed 到業務流程里, 運用技術手段來促成風險前置管理, 并非等到出現問題后才去實施補救, 這樣的思路已被不少頭部機構予以采納。
具體的做法涵蓋以下這些: 構建一個實時進行交易監控的系統, 針對異常行為自動給出預警；強化商戶準入方面的審核, 以此確保簽約主體是真實且可信的；定期去開展合規培訓, 使得員工能夠明了什么是可以做的、什么是不可以做的。這些投入盡管在短期內會增加成本, 然而卻能夠避免更大的損失。
倘若看過了這般罰單典型事例, 你認為支付機構于反洗錢以及數據安全層面, 最為應當優先予以改進的是哪個具體環節呢? 歡迎于評論區域分享你所持有之看法，點贊并加以轉發, 以使更多的人得以看見！
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