長江商報消息●長江商報記者 徐佳

甘肅首家A股上市銀行蘭州銀行（001227.SZ）被罰。

日前，中國人民銀行甘肅省分行發(fā)布行政處罰決定信息。因存在違反金融統(tǒng)計相關規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定等八大違法行為，蘭州銀行被罰款176.35萬元，總行三名相關責任人一并被罰。

時隔兩年多再次收到百萬級罰單，反映出蘭州銀行在合規(guī)治理方面依然存在短板。不僅如此，當前蘭州銀行還面臨業(yè)績增速放緩、股權動蕩等多方面壓力。

長江商報記者注意到，截至2026年3月末，蘭州銀行前十大股東中，五家股東存在股份質(zhì)押，三家股東持股被司法凍結(jié)。其中，該行第三大股東華邦控股集團所持全部蘭州銀行股權均被司法凍結(jié)，且質(zhì)押率高達98.86%。上月，華邦控股集團所持全部蘭州銀行股份被拍賣，但均已流拍。

數(shù)據(jù)顯示，2025年蘭州銀行營收、歸母凈利潤同比下降0.75%、1.22%，扣非凈利潤同比微增1.96%，連續(xù)三年增速不足2%。

截至2026年3月末，蘭州銀行資產(chǎn)總額5401.70億元，不良貸款率1.78%，雖然較上年末下降4個BP，但在A股上市銀行中依舊處于最高水平。

時隔兩年多再收百萬級罰單

6月5日，中國人民銀行甘肅省分行發(fā)布行政處罰決定信息，因存在八大違法行為，蘭州銀行被警告，并處176.35萬元罰款，作出處罰決定的日期為2025年6月30日。

蘭州銀行此次違規(guī)事項覆蓋銀行基礎運營、財政資金管理、征信業(yè)務等多個關鍵領域。

具體而言，蘭州銀行存在的違法行為包括違反金融統(tǒng)計相關規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定、占壓財政存款或者資金、違反征信相關規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等。

值得注意的是，本次監(jiān)管處罰實行“雙罰制”，監(jiān)管部門不僅對蘭州銀行機構(gòu)予以處罰，還對多名直接負責的相關責任人進行追責罰款，壓實從業(yè)人員合規(guī)責任。

其中，因?qū)μm州銀行“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”和“未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”的違法行為負有責任，蘭州銀行個人業(yè)務部鄭某被罰3.49萬元。蘭州銀行消費金融部彭某剛，對蘭州銀行“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”的違法行為負有責任，被罰3.97萬元。蘭州銀行會計結(jié)算部魏某鑫，對蘭州銀行“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”的違法行為負有責任，被罰1.14萬元。

長江商報記者注意到，對于蘭州銀行而言，百萬級的罰單并不多見。企業(yè)預警通顯示，2023年11月，蘭州銀行曾因員工管理不到位、貸款三查不到位造成損失等違法違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)管總局甘肅監(jiān)管局罰款390萬元，9家支行被罰共計320萬元，多名相關責任人被警告，3人被終身禁止從事銀行業(yè)相關工作。

經(jīng)歷2023年大額處罰后，蘭州銀行近兩年未再現(xiàn)百萬級機構(gòu)罰單，但分支機構(gòu)違規(guī)問題仍未杜絕。

2024年6月和8月，蘭州銀行張掖分行、張掖路支行因信貸業(yè)務違規(guī)分別被罰20萬元、80萬元。2025年，該行未收到罰單。

時隔兩年多再次收到百萬級罰單，反映出蘭州銀行在合規(guī)治理方面依然存在短板。

有業(yè)內(nèi)人士向長江商報記者分析，地方城商行出現(xiàn)多領域、多類型違規(guī)問題，核心癥結(jié)在于內(nèi)部合規(guī)體系建設滯后于業(yè)務發(fā)展速度，風控技術系統(tǒng)迭代緩慢，基層操作規(guī)范性不足，且過往整改未能形成長效機制，導致同類合規(guī)問題反復出現(xiàn)。若無法徹底重構(gòu)合規(guī)管理體系、壓實全條線風控責任，后續(xù)仍將面臨監(jiān)管問責與經(jīng)營口碑受損的雙重壓力。

業(yè)績增速放緩多名股東持股被凍結(jié)

罰單落地暴露合規(guī)短板，蘭州銀行還面臨業(yè)績增長放緩、股權動蕩的壓力。

作為甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行，蘭州銀行在原蘭州市56家城市信用社基礎上組建成立。2022年初，蘭州銀行在深市主板上市，成為甘肅省首家A股上市銀行。

截至2026年3月末，蘭州銀行持股5%以上共有三名，其中蘭州市財政局、蘭州國資投資（控股）建設集團兩大國有法人股東分別持股8.74%、7.21%，華邦控股集團持股5.28%。

不過，長江商報記者注意到，截至2026年3月末，華邦控股集團所持全部蘭州銀行股權均被司法凍結(jié)，且質(zhì)押率高達98.86%。蘭州國資投資（控股）建設集團被質(zhì)押、司法凍結(jié)的股份數(shù)量分別占其所持該行股份總數(shù)的51.29%、48.7%。

不僅如此，蘭州銀行第五大股東盛達集團持股4.92%，質(zhì)押率35.43%。第六大股東正威集團持股4.32%，所持股份均被質(zhì)押并被司法凍結(jié)。第九大股東甘肅天源溫泉大酒店集團持股2.63%，質(zhì)押率達到100%。

綜上，蘭州銀行前十大股東中，五大股東存在股份質(zhì)押，三大股東持股被司法凍結(jié)。

值得一提的是，2026年5月14日，華邦控股集團所持蘭州銀行全部3.01億股無限售流通股司法拍賣程序完結(jié)，起拍價2.31元/股，起拍總價約為?6.96億元，但均已流拍。

截至6月5日收盤，蘭州銀行二級市場股價2.11元/股。價格倒掛，或是上述股份拍賣流拍的核心原因。

而從盈利能力來看，上市之后，2022年至2025年，蘭州銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入74.5億元、80.16億元、78.54億元、77.95億元，歸母凈利潤17.33億元、18.64億元、18.88億元、18.65億元，扣非凈利潤分別為17.86億元、17.96億元、18.06億元、18.41億元。

其中，2025年蘭州銀行營收、歸母凈利潤同比下降0.75%、1.22%，扣非凈利潤同比微增1.96%，連續(xù)三年增速不足2%。

2026年一季度，蘭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入20.33億元，同比下降0.2%；歸母凈利潤5.32億元，同比下降4.79%；扣非凈利潤6.27億元，同比增長20.45%。

報告期內(nèi)，蘭州銀行實現(xiàn)利息凈收入16.91億元，同比增長6.41%。存款付息率較上年末下降33個BP，凈息差1.39%，較上年末上升2個BP。

截至2026年3月末，蘭州銀行資產(chǎn)總額5401.70億元，較上年末增長1.92%；發(fā)放貸款及墊款2649.11億元，較上年末增長3.89%；吸收存款3821.12億元，較上年末增長1.55%。

需要注意的是，截至2026年3月末，蘭州銀行不良貸款率1.78%，雖然較上年末下降4個BP，但在A股42家上市銀行中依舊處于最高水平。

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