廣東
近年來，養老詐騙手段不斷翻新，不少不法分子瞄準老年人追求穩健增收、風險辨別能力較弱的特點，假借高息養老保險、養老理財等名義實施詐騙，通過私下交易、隱瞞家屬等套路誘導老年人轉賬取現，導致眾多老年家庭財產受損。為切實守護老年群體合法權益，建行惠州海關支行常態化抓實一線反詐風控工作，在日常業務辦理中精準甄別風險、快速處置隱患，近日成功阻斷一起高息養老保險詐騙案件，為客戶挽回全部損失。
某日上午，老年客戶張女士前往建行惠州海關支行網點辦理現金取款業務。網點大堂工作人員在接待過程中，細致觀察到客戶情緒異常焦慮、神色慌張，與常規辦理存取款業務的客戶狀態不符。在業務溝通環節，工作人員主動核實資金使用去向，張女士僅籠統答復用于購置保險，無法清晰說明產品名稱、投保機構等關鍵信息。
針對這一異常情況，工作人員秉持審慎原則，主動為客戶普及正規投保流程，告知其通過銀行卡轉賬投保可留存交易記錄，資金流向清晰可查，能有效規避交易風險。但張女士依舊堅持現金取現的需求，明確表示需要將現金送至指定地點完成投保，且不愿多透露相關細節，進一步加深了業務風險疑點。
通過循序漸進的暖心溝通，工作人員慢慢打消了張女士的顧慮，使其完整講述了事情始末。據悉，張女士通過陌生人私下推介得知一款專屬養老險種，對方大肆鼓吹產品收益遠超市場常規保險，是稀缺的高息養老產品。同時對方刻意設置交易限制，要求必須線下現金繳費，嚴禁客戶將投保事宜告知子女及家屬，刻意規避家人提醒與監督。
憑借豐富的一線反詐實戰經驗，網點工作人員立刻鎖定該行為屬于典型的養老詐騙模式。不法分子利用老年人追求高收益、防范心不足的弱點，以高額回報為誘餌，通過現金線下交易的方式脫離金融監管，徹底消除交易憑證，從而實現非法侵占客戶養老資金的目的，隱蔽性和危害性極強。
為快速化解資金風險，網點即刻啟動風險處置預案，大堂經理第一時間上報運營主管，雙人聯動開展風險勸阻工作。工作人員耐心安撫客戶情緒，避免其被不法分子話術誤導，同時結合各類養老詐騙典型案例，深入淺出地為張女士拆解詐騙套路，詳細講解正規保險投保的流程、渠道及特征。重點告知客戶，正規金融、保險行業不存在“秘密投保”“現金私下繳費”的規定，凡是要求隱瞞家屬、線下現金交易的所謂高息養老產品，均為詐騙陷阱。
經過網點工作人員全方位的科普講解與耐心勸導，張女士徹底識破了不法分子的虛假話術，充分認識到自身險些落入詐騙圈套，避免了養老積蓄付諸東流。張女士對建行網點工作人員認真負責、細致入微的工作態度給予高度認可，再三感謝工作人員及時攔截風險、守護其財產安全。
下一步，建行惠州海關支行將持續深耕老年金融服務領域，不斷優化一線風險識別處置機制，常態化開展進社區、進網點養老反詐宣傳活動，精準擊破各類養老詐騙套路，以專業、暖心的金融服務，為老年客戶的財產安全保駕護航。
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