來(lái)源：法治日?qǐng)?bào)

退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是電商平臺(tái)和保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供的購(gòu)物無(wú)憂保障。然而，有人卻對(duì)此動(dòng)起了“薅羊毛”的歪腦筋，利用運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)賠付規(guī)則，通過(guò)虛構(gòu)交易等方式騙取保險(xiǎn)金。2026年5月，福建省莆田市城廂區(qū)人民檢察院公布了一起保險(xiǎn)詐騙案。

2024年8月底，某保險(xiǎn)公司在進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)復(fù)盤時(shí)，發(fā)現(xiàn)涉及某購(gòu)物平臺(tái)商家的“賣家版運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)板塊數(shù)據(jù)異常：約有十幾萬(wàn)筆保單的投保時(shí)間與理賠發(fā)起時(shí)間間隔僅1至2日，明顯與正常理賠周期不符，該保險(xiǎn)公司工作人員隨即報(bào)案。

同年10月底，公安機(jī)關(guān)抓獲主要犯罪嫌疑人劉某。2025年1月，該案移送至城廂區(qū)檢察院審查起訴。經(jīng)查，自2023年10月起至2024年7月底，劉某開設(shè)“工作室”，招聘員工專門從事騙取網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)活動(dòng)。

劉某先指使員工非法購(gòu)入大量某購(gòu)物平臺(tái)的個(gè)人賬戶和店鋪賬戶，分別充當(dāng)買家和賣家，用買家賬戶在工作室控制的店鋪內(nèi)大量下單低價(jià)商品，同時(shí)為每筆訂單購(gòu)買運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。之后，劉某用虛假的物流單號(hào)，在店鋪內(nèi)虛假發(fā)貨，再用買家的賬戶退貨退款，以此騙取保險(xiǎn)公司的運(yùn)費(fèi)理賠費(fèi)用。

截至案發(fā)，劉某等人通過(guò)虛構(gòu)交易并申請(qǐng)退貨退款的方式，騙取運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)金568萬(wàn)余元。

城廂區(qū)檢察院在案件審查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，“工作室”前期運(yùn)營(yíng)所需的大量資金并非劉某所有，判斷其背后可能有資金支持。通過(guò)深挖資金鏈，承辦檢察官查到了與劉某共同合作的“投資人”陳某。陳某到案后辯稱，自己的確與劉某有過(guò)合作，但出于信賴并未過(guò)問(wèn)投資項(xiàng)目具體內(nèi)容。

城廂區(qū)檢察院隨即向公安機(jī)關(guān)發(fā)出《調(diào)取證據(jù)通知書》，引導(dǎo)提取陳某手機(jī)中的聊天記錄，并傳喚涉案員工。從陳某的手機(jī)中發(fā)現(xiàn)，其曾通過(guò)微信招攬親友加入“工作室”，在對(duì)方顧慮時(shí)，還曾明確表示“我也有股份”，稱“要抓也是抓我”。

與此同時(shí)，涉案員工黃某等人指認(rèn)，陳某經(jīng)常到劉某的“工作室”喝茶，曾隱約聽到二人商議運(yùn)營(yíng)事宜。每次陳某來(lái)時(shí)，劉某會(huì)要求黃某等人回避。

此外，承辦檢察官還從劉某與陳某的微信聊天記錄中發(fā)現(xiàn)，劉某曾向陳某索要資金賬戶，并明確表示“我可以直接用你這個(gè)戶頭過(guò)濾，變得稍微干凈一些”。當(dāng)陳某問(wèn)道“過(guò)濾是指洗一遍嗎”時(shí)，劉某予以肯定答復(fù)。

經(jīng)查，用來(lái)“過(guò)濾”的兩個(gè)賬戶分別來(lái)自陳某的母親和一名員工。劉、陳二人在利用買家賬戶騙得運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)后，每隔三天向這兩個(gè)賬戶轉(zhuǎn)入多筆定額小額資金，待資金歸集到一定程度，再轉(zhuǎn)出至劉某或劉某母親的賬戶。隨后，劉某用上述賬戶資金購(gòu)買房產(chǎn)，犯罪所得至此被“洗白”。

城廂區(qū)檢察院經(jīng)審查認(rèn)為，陳某與劉某事前通謀，事中提供賬戶，系洗錢罪的共同犯罪，綜合陳某參與度低等情節(jié)，認(rèn)定其為從犯，追加起訴洗錢罪。

最終，城廂區(qū)人民法院依法作出判決，以保險(xiǎn)詐騙罪、洗錢罪判處劉某有期徒刑13年9個(gè)月，并處罰金人民幣26萬(wàn)元；判處陳某有期徒刑11年3個(gè)月，并處罰金人民幣9萬(wàn)元。

本報(bào)記者　王瑩

本報(bào)通訊員 蔡振武