以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

—————以一己之力為法咨公司正名—————

很多噴子在白嫖咨詢的時候，遇到那種銀行單方面風控，就會噴六叔什么都不懂，我朋友什么什么的做了兩張游戲截圖的假資料，提交上去就解了。

哪有六叔你說的那么嚴重。

那么哪些情況會遇到銀行直接風控呢，解題之前還是先說邏輯，基本只有一種情況，網賭提現。

那么網賭提現如果沒有收到涉詐資金，為什么會產生風控呢？

那就是網賭的人都是一些什么人，你先明白這個道理。

如果都是多年賭客，那么他的銀行賬戶絕對是被多次司法凍結過且沒有處理，所以他的身份信息和賬戶信息在金融系統里都是涉賭涉詐名單，在大數據里面他長這樣。

所以你在銀行系統的眼里是什么人，大數據可能比你還清楚。

那么很多小伙伴就要噴了，六叔你說的是不準確的，我去處理過銀行風控，我找網上花了幾百塊做了兩個游戲裝備買賣的截圖，提交給銀行就解了。

這就是很多解卡團隊所謂的解卡技巧，提交假資料，據我所知很多律師都在用。

還是那句話，先說風險。

銀行端的風控你可以隨便提交什么資料，但是很多人學到一招半點，他們把異地涉詐凍結都拿假資料去提交。

該說不說，你可能會一時半會騙過叔叔，其實也不算騙過，只是叔叔沒和你計較而已，因為你退賠了。

你以為這就完事了？即使給你開了不涉案證明，你找本地叔叔解兩卡標簽的時候，你覺得叔叔會不會理你？

然后人家還要層級上報，你除了兩張圖片沒有任何輔助證據，你玩的什么游戲你不知道，你在哪打的裝備你不知道，怎么交易的流程你也不知道，你覺得叔叔他們十年寒窗學習的刑偵知識在你眼里是擺設嗎？

你知道你那兩張圖片在叔叔眼里看過多少次了嗎？更別說層級上報到市里了。

銀行風控的邏輯其實是，你收到了對方風險、可疑賬戶的資金，觸發了系統的風控，這不是人為的，而是系統他知道你在做什么。

但是你可以提供資料，只要你別太過分，太假銀行就給你解。

至于真假，銀行不管，如果你一眼假又要去鬧，那么很簡單銀行無法分辨的時候，直接上報反詐，這就是為什么讓你去簽字蓋章的原因。

盡職免責而已！他不需要去求證你的資料真實度。

但是你做了什么，人家風控專員比你還清楚，人家是一個系統。

所以整個互聯網都沒人告訴你的知識是為什么你有時候拿著一些游戲截圖假證據也能解除風控？比如銀行是怎么風控你的，為什么你去銀行辦理業務會通知叔叔按你頭？

你只有知道銀行風控你的底層邏輯和流程，你才可以反推他們的風控系統，才能去解決你的問題，這個過程沒人能告訴你，這是保密級別，甚至柜臺柜員、支行行長都不知道，所以，互聯網上那些半罐子水的法務、律師怎么可能給你解除聯合管控。

首先你的賬戶交易異常的時候，比如快進快出、分散轉入集中轉出、集中轉入分散轉出、大額交易前小額試探、深夜不正常金額交易、特定金額交易，不符合客戶身份金額、反詐大數據推送等等就會被風控模型識別。

這時候系統如果判定為中低風險，那么就會觸發風控預警，但是這時候不會直接管控你，會啟動人工審查程序，這個程序必須雙人復核，所以基本不會有錯。

他們會調取賬戶全量數據，包括你的開戶資料、歷史流水、登錄IP等。

專業的風控專員就會分析你的交易特征，比如時間、金額、對手所屬地這些數據。

然后結合你的身份信息、職業、聯系方式等數據交叉驗證，比如你是一個工廠打螺絲的，突然半夜進來一筆50萬的巨額資金，你說正常嗎？

這時候他們就會啟動核查你的交易對手背景，對的，你沒有看錯，還會核查你打款人，看看是否有涉訴、制裁名單等。

最后看你的對手的賬戶有沒有關聯已知風險，比如涉案賬戶這些，看到這里大家都知道為什么你在交易所買U會被反詐叔叔關注并且上門勸阻了吧？

而這一切還僅僅是中低風險的賬戶作出的一系列數據分析，如果系統直接判定為高風險，處理結果完全不同。

如果你的賬戶最終被風險判定會高風險，他們會把你信息移交給反詐叔叔，很多人去銀行辦理業務的時候叔叔就會到大廳按你頭帶走了，如果他們不能判定，也可以繼續管控你的賬戶讓你去反詐叔叔那里簽字蓋章后解除管控。

你被按頭的表現是什么？

當你在柜臺辦理業務的時候，柜員關閉了擴音麥克風，拿起手邊的座機電話，你就要小心了。

還有這種斷卡線索的，如果到柜臺辦理業務是會被直接報警抓捕的。。。

風險評定來一般會分為三個當地，高、中、低，高的我們說了，現在說中低風險你會遇到什么對待。

低風險很正常，你的理由說得過去，并且和交易特征復核直接人工審核后就給你解除。

如果是中風險，那么你提交了合同、資金來源憑證等交易證明，仍然會限制你的支付額度，比如限額一萬元，限制其他部分功能并持續監測你的交易行為。

他們仍然會在后臺判定你的行為，如果排除了風險則解除賬戶管控，你就可以正常使用了。

如果確認你有違法行為，那么就會移交給叔叔了。

在這個過程中你配合就提交資料，如果你不配合就會維持管控狀態并定期評估，這也是為什么你被銀行管控不去處理的情況下是永遠被管控的原因。

這個定期的時間是按月算，一般每30天雙人進行復核評估，查看你的風險是否變化，這時候你的非柜就解除不了。

如果你是跨境交易導致的管控，那么還會報備外管局加反洗錢中心，最后配合司法程序，比如臨時止付48-72小時那種。