山東
一、信用卡透支超過五萬元，多久不還會被追究刑事責任
信用卡透支本金超過五萬元，并非只要逾期就會觸發刑事責任，只有同時符合 “惡意透支” 全部法定要件，且經發卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還的，才會被追究刑事責任。
《中華人民共和國刑法》第一百九十六條將惡意透支型信用卡詐騙罪列為信用卡詐騙的法定情形之一，明確惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》進一步細化了入罪標準：惡意透支數額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為 “數額較大”，達到刑事立案追訴標準；數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，認定為 “數額巨大”；數額在五百萬元以上的，認定為 “數額特別巨大”。
二、只要信用卡透支本金超五萬元逾期，就一定會構成信用卡詐騙罪嗎
數額與逾期狀態只是入罪的必要條件而非充分條件，惡意透支型信用卡詐騙罪的核心構成要件，是持卡人主觀上具有 “非法占有目的”，缺少這一主觀要件，即便欠款金額再大、逾期時間再長，也僅屬于民事借貸糾紛，不會被追究刑事責任。
認定非法占有目的應當堅持綜合判斷原則，結合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現、未按規定還款的原因等情節作出整體判斷，不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法占有目的。司法實踐中，具有六種情形之一的，會被推定具有非法占有目的：一是明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；二是使用虛假資信證明申領信用卡后透支，無法歸還的；三是透支后通過逃匿、改變聯系方式等手段，逃避銀行催收的；四是抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；五是使用透支的資金進行犯罪活動的；六是其他非法占有資金、拒不歸還的情形。
三、什么是法律認可的 “有效催收”
催收同時符合下列條件的，方可認定為有效催收：第一，催收必須在透支超過規定限額或者規定期限后進行，還款期限屆滿前的提醒、預警不屬于有效催收；第二，催收應當采用能夠確認持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；第三，兩次催收之間至少應當間隔三十日，短時間內密集催收不能累計為多次有效催收；第四，催收行為應當符合催收的有關規定或者約定，不得采用暴力、脅迫、騷擾等違法催收方式。司法實踐中，銀行需要對催收的有效性承擔全部舉證責任，無法提供原始催收證據的，不能認定為有效催收，自然也就無法滿足惡意透支的構成要件。
作者 苑海森律師
吉林輔民律師事務所專職律師，中共黨員，中級總裁律師，高級勞動關系管理師
辦案宗旨：受人之托，忠人之事，在法律允許的范圍內最大限度的保護委托人的合法權益。
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