作者：吳軍

來源：得到App《財商訓練40講》

關于掙錢，很多人有個誤區——掙大錢的人，好像都很忙。但實際上，決定收入水平的，往往不是一個人有多努力，而是掙錢的效率，也就是單位時間內能掙到多少錢。效率沒提上去，再拼可能也是無效努力。

同樣的時間，為什么有人能創造更高的收入?為什么有的人職業發展一路向上，有的人卻長期停留在原地?除了能力之外，更重要的其實是一些容易被忽略的結構性選擇：你進入了什么行業，站在什么平臺，跟著什么樣的老板，積累了什么勢能，以及能否不斷向更高職級躍遷。

這些選擇看似不起眼，卻往往比單純的勤奮更能決定收入的天花板。

得到App《財商訓練40講》的主理人吳軍老師今天要討論的，正是影響掙錢效率的幾個關鍵變量。看懂它們，也許比學會某個具體的賺錢技巧更重要。因為財富增長很多時候不是靠跑得更快，而是先站到更容易贏的位置上。

01

要想生活富裕，先提高掙錢效率

在正式開始之前，我得先帶你算一筆賬，看看為什么效率對掙錢很重要。

我們以一個上海城市家庭為例：夫妻雙方都在工作，有一個孩子，貸款買了一套房。這是很多人心目中普通但還不錯的生活。

先算這家人的收入。我們參考現實情況做個假設，夫妻中單個人的收入在每月15000-25000元這個范圍內。再假定年收入包括年終獎，年薪我們就算30萬。扣除社保和個人稅后，就算實際收入是22-23萬。夫妻兩個人工作，稅后合計年收入大約就是45萬。這已經不低了。

再算支出。我了解了一下，上海普通三口之家的花銷，一般在每個月1-2萬元，我們就取中間值1.5萬。加上節假日消費和迎來送往的花銷，每年總支出算20萬。

最后再把房子算上。按照8萬/平米、面積100平米來計算，房屋的總價是800萬。假如按揭貸款75%，那么房貸就是600萬。假設房貸利率是3.5%，再按30年按揭，那總利息大約是370萬。平均下來，每年利息大約是12萬。當然，實際情況是前幾年利息更高，后面會慢慢下降。

我沒有算房屋本金，是因為那筆資產等你還完房貸，還是你的，只是變成了房子。如果房市比較好，房屋的增值基本上和保養房子的成本相當，我們就認為不虧不賺。

好了，這樣算下來，這個三口之家一年能剩下來的錢只有45-20-12=13萬了。如果再把要支付房屋按揭的本金算上，你會發現，可能就入不敷出了。大多數人心目中這種理想的、歲月靜好的日子，其實很難實現。

因此，大部分人通常只有一個選擇，就是節流。比如減少每月生活費，買更便宜的房子。這樣的話，每月還是能收支相抵的。

但這樣一來，其實就沒多少閑錢來投資了。即使你賺錢的本事大，每年能有10%的回報，對生活也沒有太大的幫助。這其實也是大多數人的無奈。

不過，通過這個例子，我們其實也能知道，真正想要生活得比較富裕，首先要提高掙錢的效率，積攢本金。

02

關鍵一：找到有錢的行業

在達成了“掙錢效率很重要”這個共識后，我們就可以來看影響它的幾個關鍵因素了。

我之前講過，高財商的特質之一，是知道錢在哪里。同樣地，要想多掙錢，也得知道錢在哪里，哪些行業更賺錢。這是高效掙錢的第一個關鍵點。

這里我會比較多地用美國的例子來說明，因為數據比較完整。其實國內的情況也差不多，你主要關注方法就好。一些具體的數據，得你自己花點功夫獲得，不要簡單地用人工智能給出的答案。

到底哪些行業是最賺錢的呢?

我在下面放了一張圖。其他的統計根據不同口徑，在具體排名和數值可能略有差別，但公司基本就是這些公司。

《財富》發布的2025年全世界凈利潤最高的10家公司

這些利潤是扣除了員工薪酬后的數據，因此并不完全反映薪酬發放情況。但一般來講，利潤高的企業，薪酬福利待遇也比較好。所以，我們就用凈利潤，來說明各個企業創造財富的能力。

從這張圖可以看出，全世界最掙錢的公司是沙特阿美，凈利潤略高于1000億美元。但它大部分的利潤都被沙特王室拿走了，沒有分給員工，因此我們先忽略。

除了這家特殊的公司，剩下的企業里，有6家科技企業，它們分別是：第二名的Google母公司Alphabet ，第三名的蘋果公司，第五名的微軟，第六名的英偉達，第七名的Meta，以及第八名的亞馬遜。剩下的3家公司，是金融企業伯克希爾哈撒韋、JP摩根集團和中國工商銀行。

從這張圖中我們基本能看出，要想掙錢多，最有效的辦法之一，就是去賺錢的科技大廠。

而對于普通人來說，進科技大廠最容易的辦法之一，在我看來，是學計算機科學。今天，有很多人在網上說，學計算機科學的找不到工作，而且以后有了人工智能編程，程序員找工作就難了，等等。很多人問我對此的看法，我通常回答：你對這個問題的第一反應，就反映出了你的財商。

如果你去網上發一個帖子，甚至可以找到10萬人贊同這個觀點。但是做判斷，不是看有多少人說，而是要有自己的邏輯，有自己的考量方法，洞見問題的本質。

實際上，在一所有100個專業的普通的大學，把各專業將來的就業率，乘以10年內的潛在收入，再除以學習的難度，排個序，會發現計算機科學已經是很有性價比的專業了。

至于很多學計算機科學的人找不到工作，或者只能獲得低端工資，很可能不是專業本身的問題。比如，今天的大學里，跟計算機科學相關的專業很多，大部分專業學的內容不足以從事科技行業的重要工作。

當然，我這里只是舉一個例子，并不是說每個人都要去學計算機才能掙到錢。但是要想高效掙錢，選擇能賺錢的行業發展是非常關鍵的，這幾乎決定你掙錢的天花板。

03

關鍵二：用好勢能

不過，同樣的行業，有人越走越高，有人原地踏步。這就要說到第二個掙錢的關鍵點：年輕時積攢勢能，適當的時候釋放勢能。

什么是勢能呢?這借用的是物理學概念——處于高處的物體，往下走容易，往上走難。用在職業發展上意思是：年輕時選擇有積累價值的平臺、專業或崗位，哪怕當時收入少一點，但這些經歷會給你帶來更高的起點和更多可能性。

當你的勢能積累得夠高后，在適當的時候，釋放到合適的地方，收益會高得超出你的想象。

最近兩年，全世界人工智能很熱，我過去的一些同事和朋友，因為技術積累得夠深，被某些大廠高薪聘去后，薪酬漲了有十倍。

這里，最忌諱的就是年輕時，為了一點漲薪，就頻繁跳槽，不斷換行業，換工作，或者去到一個沒有辦法讓自己快速積累勢能的邊緣行業、平臺。年輕時的積累，為的就是積攢一個未來收入倍數級跳躍的可能性。

04

關鍵三：選好部門

說到勢能，不得不提部門的選擇——在哪個部門積累、在哪個部門釋放，也很重要。這是高效掙錢的第三個關鍵點。在同一個單位不同的部門里，收入可以差出2-3倍。

比如今天，同樣是計算機專業的博士生，作為人工智能領域的技術人員入職一家公司，薪資往往會明顯高于同公司其他普通技術崗位，有的核心崗位甚至要高兩三倍。

類似的現象，在我從業的幾十年里一直存在，而且現在更明顯了。很多人在一個部門里呆長了、習慣了，覺得工作和生活還過得去，就會懶得挪挪窩，其實稍微挪一挪，機會就可能多很多，掙錢效率也會更快。

05

關鍵四：有一個好老板

選好了部門，接下來要想走得快，就要多做有影響力的事情，這往往要有一個好老板。這是第四個關鍵點。

所謂有影響力的事情，就是你做的工作能被更多人看見、能推動更大的結果。這種機會，除了自己爭取，有一個好老板往往更重要。

很多人會很在意眼下靜態的收入，而不會去考慮5年后的收入。我在談教育時常講，今天很多家長和學生的誤區，就是把目標僅僅放在了進入大學那一時刻，其實至少要放到找工作這個階段。

掙錢也是如此，需要把目標放得稍微遠一點，不能只想著眼下的收入。如果你選了一個高薪的工作，但沒有一個好老板，你在單位里可能就會成為一個好螺絲釘，很難有發揮潛力的機會，進而就會影響你5年后、10年后值多少錢。這筆賬很多人從來沒算過。

因此，如果你發現你的老板不行，即便你現在干得還行，也要認真思考一下未來。

06

關鍵五：達到高職級

最后，當你選好了行業、公司、部門、老板，在一個好的平臺站穩腳跟之后，就要考慮職級晉升。在同一家單位、同一個部門里，想多掙錢，就要達到高職級。這是我們要說的最后一個關鍵點。

這里我以IT行業為例，來說明一下職級對掙錢的重要性，因為我對這個行業比較熟。

通常在美國的IT大廠，以及一些比較有競爭力的公司，大學生入職時的年薪，在18-20萬美元左右。從最低職級到最高職級，大約差6級。每升3級，收入一般翻番或者漲兩倍。因此，最高級的工程師收入大約是剛入職工程師的5-8倍，相差80-150萬美元左右。

在中國，職級通常劃分得更細一些，但也是大約每升3級收入翻番。因此，最高職級大約是入職級別收入的10倍。比如在騰訊，最高級的工程師，收入可以達到300萬甚至更多。當然，我說的這些是普通的技術職級，特殊崗位會高很多。

能達到最高職級的人，可能連千分之一都不到。但絕大部分人，還是能做到中間職級的，這大約需要花10-15年時間。也就是說，在國內的計算機大廠，做正確的事情，工程師年薪達到百萬是可以實現的。

但很多人都做不到“做正確的事”。這不是因為他們不夠聰明、不夠努力，甚至不是因為他們上的大學不好，主要的障礙是走的路有問題、努力的方法不對、認知有問題，當然還有運氣不好。

運氣不能強求，但前三個問題——走的路有問題、努力的方法不對、認知有問題，其實主要在自己，是可以自我解決的。

對大多數人來說，掙錢是財富積累的真正來源。而決定你掙多少的，不只是努力，更是五個提高效率的結構性選擇：行業、勢能、部門、老板、職級。這五件事，每一件做對了都可能讓收入上一個臺階，做錯了再努力也是低效的。

版權聲明：部分文章推送時未能與原作者取得聯系。若涉及版權問題，敬請原作者聯系我們。