這兩天，鄭州的時(shí)仁義（化名）始終在為車(chē)子輾轉(zhuǎn)難測(cè)。他萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到，作為平安保險(xiǎn)的8年老客戶(hù)卻遭遇理賠難的尷尬。今年的3月，他的寶馬轎車(chē)發(fā)生交通事故并及時(shí)報(bào)案，平安車(chē)險(xiǎn)工作人員隨即進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)勘查，但定損遲遲未能定下來(lái)，轉(zhuǎn)眼已超過(guò)60天，車(chē)輛至今還停放在4S店尚未維修完。

“保險(xiǎn)公司以無(wú)《事故認(rèn)定書(shū)》為由拒絕定損理賠，《事故認(rèn)定書(shū)》出來(lái)后也是一拖再拖，給我的生活、工作等方面帶來(lái)極大不便，期間產(chǎn)生的損失不管不問(wèn)。”談起保險(xiǎn)公司，時(shí)仁義顯得很憤怒，他說(shuō)，3月5日，他駕車(chē)發(fā)生交通事故后，第一時(shí)間就聯(lián)系平安車(chē)險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)案，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司定損人員也及時(shí)趕到了現(xiàn)場(chǎng)并做了拍照勘察。

車(chē)輛在停車(chē)場(chǎng)停放至3月14日，時(shí)仁義聯(lián)系4S店（鄭州恒信悅寶汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司）把事故車(chē)輛從外地拖運(yùn)到離家最近的店里，說(shuō)好的自己不用墊付，最后他還是被要求墊付了停車(chē)、吊車(chē)、拖車(chē)等費(fèi)用。

3月15日，上述4S店工作人員微信聯(lián)系時(shí)仁義簽訂《施工單》和《車(chē)輛維權(quán)合同》，平安車(chē)險(xiǎn)工作人員進(jìn)行了前期定損；3月16日，4S店工作人員稱(chēng)車(chē)輛損失已經(jīng)上報(bào)等待保險(xiǎn)公司確認(rèn)；3月17日，4S店工作人員稱(chēng)沒(méi)有《事故認(rèn)定書(shū)》保險(xiǎn)公司不讓修；期間，保險(xiǎn)公司和4S店工作人員多次向時(shí)仁義詢(xún)問(wèn)事故責(zé)任劃分情況，一再?gòu)?qiáng)調(diào)：沒(méi)有《事故認(rèn)定書(shū)》不予維修，這讓時(shí)仁義十分不解。

期間，由于時(shí)仁義居住在鄭州市郊，距離他上班地點(diǎn)有近30公里的車(chē)程，附近沒(méi)有公交、地鐵等通勤工具。車(chē)輛一直沒(méi)有維修，為了工作，時(shí)仁義每天上下班只能無(wú)奈選擇打車(chē)，每天往返路費(fèi)120元左右，粗略算1個(gè)月20天工作日就高達(dá)2400元，兩個(gè)月近5000元的花銷(xiāo)。

“一邊是自己的車(chē)躺在4S店不修吃灰，一邊是無(wú)車(chē)可用，高昂的打車(chē)費(fèi)實(shí)在付不起，也沒(méi)人管，不知道當(dāng)初買(mǎi)平安保險(xiǎn)的意義何在？”時(shí)仁義對(duì)此表示質(zhì)疑。

就這樣，自愛(ài)車(chē)被4S店拖走到4月11日《事故認(rèn)定書(shū)》出來(lái)，時(shí)仁義苦苦等待了近1個(gè)月，車(chē)輛一直在4S店里沒(méi)有拆檢，落滿(mǎn)了厚厚的灰塵。

《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十九條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。”

根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第四十條第一款：“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)......在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。”第二十八條：“發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人依據(jù)本條款約定在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償方式由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。因保險(xiǎn)事故損壞的第三者財(cái)產(chǎn)，修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定維修機(jī)構(gòu)、修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。無(wú)法協(xié)商確定的，雙方委托共同認(rèn)可的有資質(zhì)的第三方進(jìn)行評(píng)估。”的規(guī)定，對(duì)此，業(yè)內(nèi)法律人士認(rèn)為，車(chē)主涉案事故向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)，并未超出上述規(guī)定的48小時(shí)，被告保險(xiǎn)公司知道保險(xiǎn)事故后應(yīng)對(duì)事故的性質(zhì)、原因、損失程度進(jìn)行調(diào)查以及協(xié)商賠償事宜，但平安車(chē)險(xiǎn)僅以無(wú)交通事故責(zé)任事故認(rèn)定書(shū)就拒絕理賠，違反上述規(guī)定。

法律專(zhuān)家表示，交通事故認(rèn)定書(shū)是公安機(jī)關(guān)處理交通事故所作的技術(shù)性結(jié)論，是民事訴訟中處理交通事故案件的核心證據(jù)，但不是唯一或不可或缺的證據(jù)。法律法規(guī)并未強(qiáng)制要求保險(xiǎn)申請(qǐng)人必須提供交通事故認(rèn)定書(shū)，而是要求保險(xiǎn)公司對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行審查。因此，即便沒(méi)有交通事故認(rèn)定書(shū)，但有其他證據(jù)材料可以證明交通事故的基本事實(shí)、成因及確定責(zé)任的，保險(xiǎn)公司也應(yīng)及時(shí)審查并協(xié)商理賠事宜。

《事故認(rèn)定書(shū)》出來(lái)后，時(shí)仁義第一時(shí)間同時(shí)發(fā)給平安車(chē)險(xiǎn)和4S店，“有種一掃往日霧霾的感覺(jué)”，想著很快就能開(kāi)上自己的愛(ài)車(chē)。

可是，事與愿違。

眾所周知，“零整比”是指一臺(tái)車(chē)全部零配件的價(jià)格之和與其整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值，搜索發(fā)現(xiàn)，寶馬3系的零整比高達(dá)553.62%，保險(xiǎn)公司給車(chē)輛定全損是為了最大化地降低損失，減少賠償額度。

4月10日，平安車(chē)險(xiǎn)程姓定損人員向時(shí)仁義打電話(huà)聲稱(chēng)，事故車(chē)輛已達(dá)到全損報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)，建議車(chē)主賣(mài)給保險(xiǎn)公司，錢(qián)會(huì)很快到賬，但有押金。因?yàn)槭切萝?chē)，且車(chē)況很好，時(shí)仁義當(dāng)即拒絕按照全損處理。

4月18日，4S店工作人員微信聯(lián)系時(shí)仁義讓其簽訂關(guān)于車(chē)主不同意保險(xiǎn)公司的全損方案，申請(qǐng)對(duì)車(chē)輛進(jìn)行定損修復(fù)的《維修確認(rèn)書(shū)》，車(chē)主按照要求填寫(xiě)內(nèi)容并提供身份資料。

之后，時(shí)仁義每天都會(huì)在“平安好車(chē)主App”根據(jù)車(chē)輛案件實(shí)時(shí)理賠情況對(duì)理賠員進(jìn)行催促。一次、兩次、三次，直至每天的催促次數(shù)用完也是無(wú)濟(jì)于事。

時(shí)仁義給保險(xiǎn)公司程姓理賠員打電話(huà)詢(xún)問(wèn)定損進(jìn)展，理賠員以“情況比較復(fù)雜，我們有自己的程序。”等理由搪塞。

于是，時(shí)仁義于4月25日、26日連續(xù)電話(huà)投訴平安車(chē)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司客服人員稱(chēng)馬上聯(lián)系分公司領(lǐng)導(dǎo)升級(jí)處理。投訴三次后，26日晚上，保險(xiǎn)公司程姓定損員電話(huà)告訴時(shí)仁義已完成定損，然而“平安好車(chē)主App”仍顯示：損失評(píng)估中。

時(shí)仁義時(shí)刻在關(guān)注自己車(chē)輛的維修進(jìn)度，平安車(chē)險(xiǎn)定損員繼續(xù)忽悠他：“即使車(chē)輛修好也不能開(kāi)走，走‘代位’流程至少得走半個(gè)月到一個(gè)月的時(shí)間才能下來(lái)。”

時(shí)仁義本以為是一次很簡(jiǎn)單的出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以很快處理，但久拖不決，“以后再也不會(huì)選擇平安保險(xiǎn)了”。

煎熬了兩個(gè)月，保險(xiǎn)公司至今沒(méi)有給時(shí)仁義一個(gè)合理的說(shuō)法。近兩天，車(chē)主實(shí)在等不了了，準(zhǔn)備開(kāi)始向銀保監(jiān)局進(jìn)行投訴反映，維護(hù)自己的合法權(quán)益。