山東
“不忙吧，給您說一聲，目前多家銀行放款利息低，放款不用排隊，看您近期需要多少資金？”
“您好，我是XX銀行信貸中心的，向您推薦我行的一款信用貸產品，利率在3厘......”
近期，不少金融消費者頻頻接到這樣的電話或微信消息。
《中國銀行保險報》記者添加了一位自稱某城商行信貸部“業務人員”的微信，進一步交流后發現，該人并非就職于銀行，而是一位貸款中介。
近期，部分不法貸款中介冒充銀行機構進行虛假宣傳，除了推薦利率較低的信貸產品，還宣稱可以辦理房貸轉經營貸等，給消費者金融安全帶來隱患。
針對這一亂象，《中國銀行保險報》記者注意到，多家銀行在9月密集發布聲明，明確表示未與貸款中介或個人合作，并提示消費者警惕相關風險。
多家銀行明確
未與貸款中介或個人合作
進入9月，湖北地區多家銀行發布聲明，明確表示未與貸款中介或個人合作；在貸款辦理中，不收取任何形式的中介費、信息咨詢費、代辦費等費用。
中國銀行湖北省分行發布聲明提醒客戶，該行所有貸款業務均未與任何貸款中介或個人合作，在貸款辦理中從未收取中介費、介紹費、包過費、代辦費。擅自以該行名義或冒充該行員工對外宣傳、提供信貸咨詢、業務辦理的中介機構和個人，該行將依法追究其法律責任。
湖北省農村信用社聯合社在聲明中直言，全省農商行未與第三方貸款中介開展業務合作。如有貸款中介以農商行名義推銷貸款業務的，“請不要相信，以免上當”；如需辦理貸款業務，請登錄銀行線上平臺或到當地農商行營業網點辦理。
光大銀行武漢分行、興業銀行武漢分行也先后發布相關聲明。光大銀行武漢分行表示，該行未委托任何第三方機構及個人開展貸款業務營銷宣傳，在貸款業務辦理中，不收取任何形式費用。興業銀行武漢分行強調，該行不會以任何短信、微信介紹他人代辦方式進行貸款業務宣傳。
除了湖北地區的銀行，《中國銀行保險報》記者注意到，近期在河北、四川、山西等地也有不少農信機構發布了相關公告或風險提示。
河北地區一位國有大行信貸業務人員向《中國銀行保險報》記者指出，貸款中介推出的一些所謂“轉貸降息”，通常需要消費者先結清房貸，再以房屋作抵押辦理經營貸。
“在這一過程中，中介往往會推薦消費者使用他們的過橋資金償還剩余房貸，并從中收取利息、手續費等各種費用。消費者‘轉貸’后的綜合成本甚至可能高于正常還房貸的水平。”上述信貸業務人員告訴記者。此外，消費者還可能面臨違法違約、征信受損、信息泄露等隱患。
可將非法貸款中介
納入司法打擊范疇
當前，加強對非法貸款中介的治理已成為行業共識。目前，監管部門、銀行正通過開展專項治理持續提升對上述亂象的“防御力”。同時，業內也在不斷呼吁金融消費者提升對“轉貸套利”“低息貸款”的“抵抗力”。
為進一步“殲滅”騷擾電話、非法貸款“陷阱”對金融消費者造成的困擾，《中國銀行保險報》記者發現，今年以來，多地持續引導行業開展“不法貸款中介專項治理行動”，要求銀行機構深刻認識不法貸款中介的危害性，增強自主獲客、自主經營意識和能力，嚴防所轄分支機構和所屬員工與不法貸款中介合作。
從前期查辦誘導貸款的“個案”入手，今年7月，上海市市場監管局執法總隊開展“清鏈”行動，排摸、挖出負責AI語音群呼系統技術開發的“上游”，再“順藤摸瓜”，共發現25家企業存在涉嫌非法收集使用個人信息、虛假宣傳、商業賄賂等違法行為。上述企業涉嫌的違法行為主要有非法收集和使用個人信息的行為，并在對外宣傳推廣業務中冒充銀行金融機構。
“貸款中介不屬于持牌機構，在管理與打擊上的力度較持牌機構有所欠缺。此外，由于貸款中介分布較廣且通過比較隱蔽的社群進行滲透，對于地方打擊力量來說面臨較大挑戰。”談及打擊非法貸款中介存在的痛點，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮告訴記者。
蘇筱芮建議，可考慮從司法層面明確這類非法借貸、轉貸行為的定義及范圍，將幫助、教唆、誘導個人借款的相關行徑納入司法打擊范疇，以震懾市場。例如，可參照基于傳統共犯理論提出的“幫助信息網絡犯罪活動罪”來定義貸款中介的行為，對于主觀故意、擾亂金融市場正常秩序并實施幫助作假、教唆的中介，予以嚴厲的司法打擊。
來源丨中國銀行保險報
編輯丨姜元勝???????
初審丨劉栩寧 復審丨陶彥博 終審丨劉 偉
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