遼寧
首發 | 公眾號「 吐逗保 」
大家好，我是一本正經的吐槽君。
沒錯，預定利率再一次下調。
這已經是短短5年來的第三次下調了，說是親眼見證歷史也不為過。
我的感覺還好，逗逗醬對此意見非常之大，哈哈哈。
因為這幾年，她每次剛剛把產品測評的差不多之后……
它們就全下線了~
PS：預定利率下調之后，所有之前高預定利率產品必須強制下線。
有種農學生養了幾年的畢業論文，被隔壁寢室吃了的無力感，哈哈哈！
但沒辦法，縱使千般不愿，預定利率還是再次下調了。
保費，up up~
1.
有新朋友可能會很疑惑，這個預定利率不是降了么，怎么保費還漲了？
這就要從長險的定價說起了。
長險定價主要依據3個要素：
預定利率
預定發生率
預定費用率
除了預定利率以外，其他兩項看名字，大家估計也能猜出個大概。
“預定費用率”簡單來說，就是這款產品可能涉及到的一系列“額外費用”，占保單費用的比例。
比如人工費，比如營銷費。
而“預定發生率”就更簡單了，即保險的風險發生率，也就是賠付率。
而這個“預定利率”，就比較復雜了。
可以理解為，保險產品在設計時，考慮到的給客戶的利率回報。
是的沒錯，重疾險也要考慮回報。
我們購買重疾險的時候，保費雖然交給了保險公司，但是大多數人并不會立馬理賠。
而從我們繳納保費開始，一直到我們拿到理賠的這段時間，我們所交的保費會被保險公司拿去投資理財。
那既然你都把我們的保費拿去投資了，是不是得“意思意思”？
出于這個原因，保險公司在定價的時候，就會考慮給我們一些利率的回報，或者說保費的減免。
這就是預定利率的由來。
預定利率越高，代表著保險公司可能賺取的投資收益越高；
給我們的“減免”就越多，保費就越便宜。
反之預定利率越低，保費就越貴。
2.
看完預定利率，估計大家也都明白了，我們的保費其實也跟投資大環境掛鉤。
如果投資環境好，保險公司的投資收益高，那么監管允許的預定利率就會高，我們的保費自然就便宜。
這次的預定利率下調，主要就是目前大環境，保險公司還是有點背不住成本了。
這就是中國大陸全世界最嚴格監管機制的兩面性了……
平日里監管嚴格，保險公司經營安全，我們這些消費者自然樂見其成。
但當勢頭有一丟丟不對勁的時候，監管大概率就會采取“應激”手段。
把所有可能得風險，直接扼殺在搖籃里……
這次的漲價，就是監管掃除風險的產物~
3.
說回產品。
首先短期類保障，因為不會考慮到保費增值，所以價格是不會受到影響的。
也就是說「? 意外險」和「? 百萬醫療險」，跟預定利率完全沒關系，不會有任何變化。
漲價的主角還是保障類的長險，比如「? 重疾險 」和「? 定期壽險 」，預定利率調整后的價格一定會有所上漲。
根據以往的歷史，重疾險應該會大漲5%左右，定期壽險小漲一丟丟（1%不到）。
還沒有投保的朋友，抓緊時間搞定保障。
真·買到就是省到！
至于儲蓄險，收益大降是肯定的了……
如果按照目前提出來的1.99%來算的話，跟目前定額產品相比；
50 萬放進去，第 30 年要少拿 9萬元左右……
如果有投保需求，不妨多關注一下！
話說之前90年代那批8%預定利率的儲蓄險，現在還是以每年8%的復利增值著……
5年前4.025%的年金險，現在看起來也是眼紅的不行。
20年之后我們看現在的保單，會不會也是這種感覺呢？
且買且珍惜吧~
我是吐槽君，愛你們！
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