前文回顧：

洗錢者在實施完上游犯罪之后，通常會通過洗錢來合法化犯罪所得，為此，洗錢者經(jīng)常要使用一系列手段。

一、隱藏身份

洗錢者深知，使用真實身份進行交易很容易被追蹤到。因此，洗錢者決定獲取一系列虛假身份來掩蓋自己的行為。

在黑市上獲取假身份并非易事。洗錢者需要通過特定的暗網(wǎng)論壇找到信譽良好的造假者。這些論壇通常只有通過推薦或支付高額會費才能進入。進入論壇后，洗錢者花了大量時間篩選造假者，查看造假者們的客戶反饋和成功案例，最終選定了幾名聲譽較好的造假者。

洗錢者通過加密的通信軟件與這些造假者聯(lián)系，這些造假者隱藏在全球各地，利用先進的仿制技術(shù)制造高質(zhì)量的假證件，包括護照、身份證、地址證明和駕駛執(zhí)照等。洗錢者詳細描述了自己的需求。這些造假者不僅提供高質(zhì)量的假證件，還附帶真實的身份信息和銀行賬戶信息。為了確保這些假身份的真實性，洗錢者還支付了額外的費用，讓造假者為每個身份編造詳細的背景故事，包括出生地、工作經(jīng)歷和聯(lián)系方式等。

除了制造假身份，洗錢者還在黑市上購買真實身份，洗錢者聯(lián)系相應(yīng)的賣家，買家收集相應(yīng)的真實人口的身份證、護照、銀行卡、電話卡、地址證明等與身份具有綁定關(guān)系的證明物件來應(yīng)對審查比較嚴(yán)格的機構(gòu)，此外，這些真實人口往往還可以給洗錢者提供驗證身份的有償服務(wù)。

洗錢者利用這些假身份，在不同的加密貨幣交易平臺上注冊賬戶。洗錢者每次使用不同的身份，并且在不同的時間和地點進行注冊和交易。今天洗錢者可能以“張三”的身份在一家交易平臺注冊賬戶，明天又以“李四”的身份在另一家平臺進行交易。每次交易時，洗錢者都會小心翼翼，使用VPN讓自己隱藏在真實的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境后面，進一步增加追蹤難度。

盡管洗錢者已經(jīng)采用多種身份來隱匿自己的真實身份，但是仍然存在要求嚴(yán)格的機構(gòu)，給洗錢者帶來了相當(dāng)?shù)奶魬?zhàn)：

1、身份驗證的挑戰(zhàn)

在使用這些假身份進行注冊時，洗錢者遇到的第一個問題是某些平臺的身份驗證系統(tǒng)非常嚴(yán)格，要求進行視頻驗證或提交多種身份證明文件。為了面對這些挑戰(zhàn)，洗錢者聯(lián)系了一些專業(yè)的黑客團隊，這些黑客團隊專門提供遠程身份驗證的服務(wù)。洗錢者們可以通過技術(shù)手段模擬真實的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，成功繞過視頻驗證系統(tǒng)。

2、交易記錄的監(jiān)控

有些加密貨幣交易平臺對大額法幣買入交易和頻繁交易會進行嚴(yán)格監(jiān)控，這讓洗錢者非常頭痛。洗錢者必須想方設(shè)法避免引起平臺的警覺。為此，洗錢者采取了幾個措施：一是分散交易，洗錢者將大額交易分散成多次小額交易，每次交易金額控制在平臺監(jiān)控的臨界值以下。二是隨機時間間隔交易，洗錢者在不同的時間段進行交易，避免短時間內(nèi)頻繁交易引起懷疑。三是多平臺操作，洗錢者在多個交易平臺之間切換，分散交易記錄，避免在單一平臺上留下大量交易痕跡。

3、身份背景調(diào)查

一些高級別的交易平臺會對注冊用戶進行背景調(diào)查，核實其提供的身份信息。這對洗錢者來說是一個巨大的挑戰(zhàn)。洗錢者不僅需要假身份證明文件，還需要配套的背景信息，如銀行賬戶、稅務(wù)記錄等。為了應(yīng)對這一問題，洗錢者一方面求助于洗錢者的造假者網(wǎng)絡(luò)，這些造假者能夠提供完整的身份信息包，包括真實的銀行流水和稅務(wù)記錄，使得這些假身份看起來更加可信。另一方面讓真實存在的人口幫助其進行審核，再賦予相應(yīng)的報酬。

4、賬戶凍結(jié)和調(diào)查

盡管洗錢者非常小心，但洗錢者的一些賬戶還是因為可疑活動而被平臺凍結(jié)。但是洗錢者分散存放加密貨幣的方式讓洗錢者在每一個賬戶中，都存放較少的加密貨幣，如果遇到凍結(jié)的情況，洗錢者會通過專業(yè)團隊進行申訴，如果沒有申訴成功，洗錢者會迅速放棄這些被凍結(jié)的賬戶，轉(zhuǎn)而使用其洗錢者備用身份和賬戶繼續(xù)進行交易。

通過這些手段，洗錢者成功利用假身份在多個加密貨幣交易平臺上注冊并進行交易，以此來讓自己的犯罪所得轉(zhuǎn)換為加密貨幣。

二、混淆資金交易路徑

為了進一步隱匿資金來源，洗錢者會利用“混幣器”。洗錢者將比特幣通過混幣服務(wù)與其洗錢者用戶的比特幣混合，使得交易路徑難以追蹤。這些混幣服務(wù)通過多次分割和重組比特幣，極大地增加了追蹤難度。洗錢者在不同的混幣平臺之間不斷轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，資金流動路徑變得更加復(fù)雜，然而在這個過程中資金也變得越來越難以追蹤，越來越安全。

三、轉(zhuǎn)換為黃金

在完成比特幣的混淆后，洗錢者計劃將這些比特幣轉(zhuǎn)換為黃金。洗錢者知道，黃金作為一種傳統(tǒng)的保值工具，更加便于隱匿、攜帶和變現(xiàn)。一方面，洗錢者選擇在一些監(jiān)管較為寬松的國家或地區(qū)甚至是在金礦的開采區(qū)進行交易，在個別腐敗的國家，政府工作人員即使知道洗錢者在洗錢，但是經(jīng)過洗錢者的賄賂，仍然能為洗錢者的洗錢通道大開綠燈。洗錢者通過線上進行聯(lián)系，找到當(dāng)?shù)氐娜藖碣徺I黃金，并委托信得過的個人將其運送至離岸銀行賬戶保險柜。盡管洗錢者已經(jīng)通過賄賂為自己打開了綠燈，但是洗錢者仍然通過各種加密軟件進行黃金買賣的單線聯(lián)系，以此來隱匿自己的身份。但是這種方式的風(fēng)險在于，某些環(huán)節(jié)中，相應(yīng)的聯(lián)絡(luò)人可能經(jīng)不起金錢的誘惑，隨時卷款跑路。另一方面，洗錢者將比特幣通過交易平臺出金的方式，轉(zhuǎn)化到相應(yīng)“黃金跑分客”的手中，洗錢者把比特幣轉(zhuǎn)賬給這些跑分客，然后由分散在全國各地的跑分客進行黃金的購買，然后交由洗錢者指定的人員進行收取歸集，在這個過程中，跑分客通過抽成進行獲利。

四、合法化資金

僅僅持有黃金并不能完全安全，洗錢者需要將這些黃金合法變現(xiàn)。于是，針對在海外的黃金，洗錢者通過設(shè)立多個離岸黃金貿(mào)易公司，偽裝成合法的黃金商人，將黃金進行再次出售，獲得的資金存入海外銀行賬戶。這些資金通過復(fù)雜的公司結(jié)構(gòu)和跨國交易，最終進入了合法的金融體系。針對在國內(nèi)的黃金，洗錢者通過分散在不同地區(qū)賣出，以此來獲利了結(jié)。

洗錢者利用這些獲利了結(jié)的資金投資于高回報的合法項目，如房地產(chǎn)和股票市場，從而進一步掩蓋資金的非法來源。讓自己可以高枕無憂，盡情享受違法犯罪所得。盡管這條洗錢之路充滿了風(fēng)險，每一步都可能被發(fā)現(xiàn)但洗錢者看著賬面上的資金不斷增值，內(nèi)心也會有一種從未有過的滿足感。這也是一直驅(qū)使著洗錢者詐騙、洗錢的動力。

*本文系郭律師新書《反洗錢專項法律實務(wù)》第三編中的節(jié)選內(nèi)容

如果您對反洗錢相關(guān)的法律實務(wù)感興趣，可以在各大線上平臺或下線書店搜索郭律師的專著《反洗錢專項法律實務(wù)》（中國法律出版社），該書也是國內(nèi)第一本以法律實務(wù)的形式，系統(tǒng)性的對銀行卡凍結(jié)、資金出入境、虛擬貨幣和黃金等反洗錢過程中可能遇到的法律實務(wù)問題進行論述的書籍。

作者簡介

郭志浩

郭志浩律師，中國致公黨員，北京市盈科律師事務(wù)所全球總部合伙人、中國區(qū)董事、西北政法大學(xué)兼職教授、中南大學(xué)法學(xué)院兼職教授，現(xiàn)任盈科全球涉外刑事中心中國區(qū)主任、盈科全球校所合作委員會執(zhí)行主任、盈科深圳第六屆管委會委員、學(xué)術(shù)工作委員會主任、刑民交叉中心副主任、數(shù)字經(jīng)濟法律事務(wù)部主任、股權(quán)高級合伙人等，同時兼任西北政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟與國家安全研究院執(zhí)行院長、中國政法大學(xué)研究員兼涉外法治人才培養(yǎng)實踐導(dǎo)師、山西農(nóng)業(yè)大學(xué)客座教授、深圳市法學(xué)會數(shù)字法學(xué)研究會理事、深圳鏈協(xié)法律專委會主任等。多次榮獲盈科全國優(yōu)秀律師、十佳律師、卓越貢獻大獎、領(lǐng)軍人才等，2022年入選《對話律師》年度封面人物、2024年人物專訪被收入《奮進中國》。 曾辦理眾多百億級經(jīng)濟犯罪、國際紅通、涉黑涉惡等國內(nèi)外重大敏感類案件，且為近三十例刑事案件作出成功的無罪辯護 ，部分經(jīng)典案例被編入《辯策》《盈論》《案說合規(guī)》《影響力聚焦》等著作。此外，其發(fā)表數(shù)篇專業(yè)學(xué)術(shù)論文（部分為 核心期刊 ），出版國內(nèi)首本區(qū)塊鏈行業(yè)法律實務(wù)類暢銷專著《區(qū)塊鏈法律實務(wù)》和反洗錢專著《反洗錢專項法律實務(wù)》（均出版于中國法律出版社）。多次受邀 新華社、路透社 等國家級通訊社的采訪，民主與法治、中國經(jīng)營報、中國產(chǎn)經(jīng)新聞、CCTV華夏之聲、法治日報、新京報、深圳特區(qū)報、廣州日報、浙江日報、南方都市報、南方周末報、財經(jīng)雜志、時代財經(jīng)、界面新聞、第一財經(jīng)、鳳凰新聞、華爾街見聞等數(shù)十家官方媒體均有相關(guān)報道。