河南
從事銀行基層十余年，從柜臺核驗單據的柜員，到奔走街巷服務小微的客戶經理，再到直面風險的信貸老手，我經手近千筆小微貸款，見證過街邊小店的起起落落，也陪著數十筆貸款從“正?！被颉安涣肌痹倥ΡP活。這段與不良貸款“死磕”的經歷讓我深知：管好不良，核心是“防”得早、“清”得巧，更要靠基層人的韌勁堅守。
預防是控險的第一道閘門。剛做客戶經理時，我曾把貸前排查當“流程任務”，只盯著流水數據算盈利。直到一位五金加工客戶逾期，流水單據顯示盈利，實際車間半數設備停工，利潤是靠壓上游貨款撐出來的。這件事徹底警醒我：貸前必須摸透“真實經營”，要深入鄉間，走進農戶，找上下游商戶問合作穩定性，摸清資金真實用途。后來排查某餐飲客戶時，發現其借“擴張”之名補老店虧損，及時終止貸款，成功堵截風險。清收需剛柔并濟。遇到暫時困難的客戶，硬催只會把人推遠，有位生鮮配送客戶因疫情物流中斷逾期，我上門幫他梳理現金流：縮減配送范圍、聚焦穩定大客戶，再制定“每月還5%本金+結息”的計劃。半年后，客戶業務回暖，不僅還清逾期，還成了優質客戶。
但對惡意逃債者，必須果斷亮劍。曾有客戶轉移資產，我們聯動法務固定證據，通過訴訟凍結其房產，最終拍賣收回本金。基層不良管理沒有捷徑，靠的是“多跑一步、多問一句、多盯一陣”的笨勁。守好每一筆貸款的安全，就是守住銀行穩健發展的根基，也為地方小微企業的信任添一份保障。
營業部陳思
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