據(jù)財(cái)聯(lián)社消息，在剛結(jié)束的達(dá)沃斯論壇上，特朗普語出驚人，竟然呼吁將信用卡利率上限調(diào)整為10%，原因是那些信用卡的利潤率超過了50%。

雖然我對特朗普的大話并不感興趣，更不敢茍同，但對他的這個提議卻感覺很有意思，今天就來說道說道。

如果信用卡利率降到10%以下，會出現(xiàn)什么局面呢？

產(chǎn)品形態(tài)與服務(wù)重塑

首當(dāng)其沖的是，銀行和網(wǎng)貸平臺的利潤暴跌，甚至出現(xiàn)大規(guī)模破產(chǎn)倒閉。為了彌補(bǔ)利潤損失，銀行和網(wǎng)貸會精簡服務(wù)，裁減人員。

你可能再也看不到高額的開卡禮或積分兌換，取而代之的可能是剛性年費(fèi)或交易手續(xù)費(fèi)。從過去的“手續(xù)費(fèi)游戲”變?yōu)橹苯拥摹笆召M(fèi)模式”。

行業(yè)大洗牌與馬太效應(yīng)

至于那些做網(wǎng)貸的科技公司，能剩個兩三家就不錯了，大部分還是回歸主業(yè)吧！

在過去，大部分中小型網(wǎng)貸平臺依賴高息覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)，如果利率上限壓至10%，其業(yè)務(wù)模式將無法維系，面臨大規(guī)模淘汰。行業(yè)資源會迅速向頭部、合規(guī)且風(fēng)控能力強(qiáng)的巨頭集中。

傳統(tǒng)銀行雖然也會極度審慎個人貸款，但憑借強(qiáng)大的資源和風(fēng)控能力，會搶占市場，放款資源向最優(yōu)質(zhì)的客戶傾斜，所謂的次級客戶將再也借不到款。

催生“影子”信貸市場

那些過去依賴于信用支付或網(wǎng)貸來維系生活開支的群體，無法從正規(guī)渠道獲得信貸的消費(fèi)者，要么選擇全面逾期，要么被迫轉(zhuǎn)向監(jiān)管之外的替代金融渠道。

?這其中，包括不受監(jiān)管的金融科技公司、高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)貸，甚至不規(guī)范的民間借貸。然而，如此一來，借款人的權(quán)益將很難得到保障，一系列社會問題又將出現(xiàn)，最終在監(jiān)管的嚴(yán)打下，這些影子信貸市場仍將面臨倒閉的命運(yùn)。

話說回來，假如信用卡、網(wǎng)貸利率降到10%以下，你會去借款嗎？