“淘樂融”積分兌換套路：借錢先充值，“只扣費不服務”頻遭投訴

近期，多名用戶投訴“淘樂融”APP“未購物就扣款”，且扣款未經過用戶同意。截至2026年2月6日，“淘樂融”在“消費保”平臺的投訴量已達400多條，其中，未經用戶同意就扣款的投訴占比超過八成。

據了解，“淘樂融”是一款積分兌換購物平臺。然而，該平臺的大部分商品較主流電商平臺不僅沒有價格優勢，反而溢價較多。例如，“淘樂融”APP兌換一套巴爾德鍋具三件套需要2780積分，根據平臺規則，1元=10積分，即兌換該鍋具的積分價值278元。而在主流電商平臺上同款商品的售價低至142元，“淘樂融”的溢價接近100%。

再如，“淘樂融”APP兌換一個豹牌不銹鋼保溫壺需要2300積分，即需要花費230元，而在主流電商平臺上同款產品的售價低至83元，“淘樂融”的溢價超過170%。

據了解，“淘樂融”的積分獲取方式有兩種：一是免費獲取，例如簽到1次可獲得1積分，觀看2分鐘視頻可獲得1積分，但這種方式獲取積分的進度較慢。二是通過開通“積分優惠付”，開通后立刻就能獲得3000積分。據了解，“積分優惠付”可選擇開通6期或12期，每期扣費291元，每期贈送3000積分。

既然“淘樂融”平臺的積分兌換商品溢價較高，為什么還有大批用戶愿意開通積分收費服務呢？據媒體報道揭秘，“淘樂融”平臺的積分兌換商品只是一個“幌子”，用戶花錢買積分的真正目的為了是獲得貸款申請資質而不是購物。該平臺以“積分電商”的名義運營，通過發展會員方式吸納有貸款意向的用戶，收集用戶資料并與資金方進行配對。該平臺以消費購物名義達到撮合資金借貸目的，已成為互聯網小額貸款機構獲客的灰色通道。

記者了解到，“淘樂融”是一款2025年8月上線的APP，是“分轉商城”的新馬甲。2025年11月，“分轉商城”因引導用戶開通相關付費權益被多家媒體報道。同時，“分轉商城”的投訴量飆升。截至2025年12月22日，黑貓投訴平臺與“分轉商城”相關的投訴為1114條，“消費保”平臺的相關投訴更是多達2092條。多重壓力下，“分轉商城”被迫下架，運營方換用“淘樂融”的新馬甲繼續開展業務。

據騰訊應用寶提供的信息顯示，“淘樂融”的主辦者為深圳市分轉科技有限公司（簡稱“分轉科技”），其運營商為深圳市賽奮榮信息技術有限公司（簡稱“賽奮榮信息技術”）。而“分轉商城”的運營主體正是分轉科技。

據企查查提供的信息顯示，賽奮榮信息技術成立于2025年2月，注冊資本500萬元。該公司的股東為分轉科技，持股比例為100%。該公司的注冊地址為深圳市福田區北環大道6018號華強科創廣場1棟3402室，而分轉科技的注冊地址為華強科創廣場1棟3401室，兩家企業的實際控制人均為張赟 。

業內人士指出，“淘樂融”的巧妙之處在于平臺以非金融機構的運營身份，利用部分用戶急于獲得借款的心理，誘導用戶開通積分收費服務?！疤詷啡凇币浴胺e分”為核心，將借款中介費包裝成購物商城的“會員費”。這樣它更方便在后置的貸款環節中完全“脫身”，當遇到用戶投訴時，這一模式因其“購物消費”外殼的隱蔽性難以被監管定性。

記者了解到，2025年10月起，《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》正式實施，該通知明確規定，金融機構在與助貸平臺的合作協議中必須明確平臺服務、增信服務的費用標準或區間，同時，平臺運營機構不得以任何形式向借款人收取息費，增信服務機構也不得以咨詢費、顧問費等形式變相提高增信服務費率。

問題是，當用戶真正付費后，借款一定能成功嗎？答案是未必。記者了解到，“淘樂融”多次被用戶投訴只扣費不服務。例如，2025年12月，網友在黑貓投訴平臺投訴稱，“‘淘樂融’借款不批還扣費。該平臺申請借款要開通‘積分優惠付’，每月扣費291元，但是我的借款并沒有通過審批，每月仍然要扣費291元?！?/p>

2026年1月6日，網友在“消費?！逼脚_投訴稱，“ 本人首次注冊‘淘樂融’申請貸款，在簽訂貸款合同時該平臺跳轉至開通‘積分優惠付’頁面導致本人誤簽該協議，本人申請的‘零花錢’（貸款額度）也一直處于審核當中。目前，本人已取消分期，該平臺構成嚴重誘導欺詐消費者行為。而且‘淘樂融’銀行卡綁定后無任何解綁選項，屬于強制性霸王條款行為。本人要求‘淘樂融’撤銷‘積分優惠付’協議、全額退費，解綁銀行卡并永久注銷賬號?！?/p>

2026年1月7日，另一名網友投訴稱，“我今天申請貸款，‘淘樂融’強制綁定銀行卡，要求購買優惠券，我同意購買后卻發現借款額度突降，直到現在也沒下款，為何還要綁定收費服務呢？而且后期還要扣3次291元的費用，誰來承擔這筆費用？”

（來源：大眾新聞·經濟導報）