在免健康告知醫療險這塊，眾安絕對算得上是鼻祖。

最早做眾民保系列，就一直不停迭代更新。

直到去年2月，甩出一款現象級產品——眾民保中高端醫療險。

直接放開健康告知，0免賠，放開院外藥械；

甚至重癥的話還可以去特需、國際部。

光這幾個亮點疊加在一起，就夯爆了。

關鍵價格也還算親民，所以一上線，這款產品就賣爆了。

如今已經過去了一年，眾民保中高端醫療險即將迎來新版本。

今天就帶大家來看看新版本有哪些變化，不同人群又該如何選擇？

眾民保中高端醫療險

介紹新版本之前，先回顧下老版本的保障。

18-80歲可投，沒有健康告知，也沒有職業限制。

也就是說不管你有三高、糖尿病，甚至得過癌癥，都能直接買。

當然，也不是啥都賠。

它對5類嚴重既往癥和投保前的意外，是不賠付的。

比如腫瘤類、肝腎類、心腦血管類這些。

但像常見的結節、高血壓、糖尿病沒到嚴重程度的，都算一般既往癥，通通能賠。

保障上，住院醫療、特藥、質子重離子都齊全。

除此外，還放開外購藥及醫療器械、以及重大疾病康復費用、救護車費用等。

再看報銷上，直接0免賠。

一般醫療和外購藥械，2萬以下能報50%；超過2萬以上100%。

這樣平時報小病住院，也能報銷一部分，體驗感很好。

其余重疾相關的就是0免賠，100%報銷。

就醫范圍，除了普通二級以上公立醫院普通部，還新增102家民營醫院；

要是重疾的話，還可以去特需，國際，VIP部門，享受到更好的醫療服務。

最后價格方面，對比其他中高端醫療險，也很親民。

所以對于那些身體健康狀況有問題、買不上常規百萬醫療險的朋友，老版本一直是不錯的選擇。

但現在，新版本要來了，那我們到底是升級更劃算，還是老版本更穩妥？

接著往下看！

老版本VS新版本

新版本預計4月1號正式上線。

整體看下來，核心保障沒大變化。

主要是在報銷比例、就醫范圍這些細節上做了升級。

但同時，既往癥的限制也變得更嚴格了。

這也是最影響大家選擇的關鍵！

先來看升級的亮點，主要有五處：

1、報銷比例提高。

一般醫療及外購藥械，2萬以下的部分，報銷比例從原來50%漲到了60%。

別小看這10%，實際理賠能多賠不少錢。

比如說老王做手術一共花了1.5萬，其中醫保報銷5千。

那么按照老版本可以賠5千，而新版本就可以賠6千，多出1千塊。

這樣看是不是就有實感了。

2、康復金保額提升至100萬。

對于康復醫療險，其實很多醫療險都是不報銷的。

但是眾民保中高端醫療險對于特定疾病的康復費是0免賠，100%報銷。

并且現在保額從原來的1萬漲到100萬，很給力。

對于一些大病術后康復的，減輕不小的經濟壓力。

但是注意，新版本報銷規則上更嚴格了。

老版本保障100種特定疾病的康復費，并且不管是門診、急診還是住院都可以賠。

而現在新版本把特定疾病縮到16種，而且只能報銷確診后180天內的住院康復費。

也就是說除了住院，門診和急診的賠不了。

并且超過180天也不賠，這點對需要長期康復的人群來說，稍微有些不太友好。

3、放寬就醫范圍。

民營醫院從原來的102家，拓展到183家；

質子重離子醫院也從9家，變成不限清單，就醫選擇更多。

另外，新版本普通疾病也能自主選擇升級去特需、國際部，這個就看個人需求。

4、放開院外靶向藥。

現在院外靶向藥不限清單，而且包含了國內上新的7款CAR-T藥品，數量是目前最多的。

5、新增在線問診藥品責任。

直接線上問診、開藥，不用跑醫院、不用排隊，非常方便。

稍微總結一下新版的優勢：報銷更多、用藥更自由、看病更方便。

關鍵是價格一分沒漲！這點確實挺有誠意。

但是，新版本在既往癥方面上收緊很厲害，這個大家要重點關注。

既往癥變化

1、新增嚴重既往癥。

這次新版本在此基礎上新增了三類，包括高危結節、罕見病、重癥肌無力。

重點說大家最關心的結節問題，可以說只要體檢基本結節都有點小問題。

而老版本對甲狀腺、乳腺結節這些，只要沒被確診或懷疑是惡性，投保后，后續相關治療費是能正常賠；

但是現在新版規定，4級及以上結節、以及大于8mm的肺結節，通通免責，不賠付。

除此之外，檢查報告里寫著“高危”“疑似惡性”“建議穿刺活檢”的結節、腫塊，也不賠。

其次罕見病。只要是國家衛健委發布的《罕見病診療指南（2019 年版）》和《86 個罕見病病種診療指南（2025 年版）》中列的所有病，通通都不賠。

最后就是自身免疫性疾病新增重癥肌無力，現在也不賠。

2、一般既往癥限制變嚴了。

首先，一般既往癥的等待期從原來的30天延長到90天；

其次，針對特定既往癥，比如良性腫瘤、肺結核、息肉、增生、囊腫、結石、痔瘡、肛瘺這8種。

首年的報銷比例打對折，2萬以下只能報30%，2萬以上報50%。

不過還好第二年能恢復正常，影響不算特別大。

關鍵的是，一般既往癥的用藥，新版本報銷僅限2025年12月31日之前上市的藥品！

也就是說，以后新出的、療效更好的藥，一般既往癥都報不了，這點影響還是蠻大的。

畢竟新藥往往能帶來更好的治療效果，相當于直接限制了我們的用藥選擇。

所以綜合來看，這次升級，對于身體有異常的朋友來說，影響非常大。

那現在該如何選擇？

下面根據不同人群，給大家一下挑選建議，可以對照著來。

挑選建議

首先第一類，如果說你的健康狀況，涉及到這次新版本新增的嚴重既往癥。

比如，查出過4級及以上結節、大于8mm的肺結節，有重癥肌無力、罕見病這幾類的。

毫無疑問，老版本更適合你！

老版本在這些方面的限制更寬松，投保后，相關治療費用還能正常賠付。

升級后反而保障會縮水。

第二類，是有一般既往癥，比如息肉、結石、囊腫這些，而且近期打算手術或治療的朋友。

也建議優先選老版本！

因為老版本等待期更短，只有30天。

首年賠付比例也更高，后續用藥還沒有限制。

另外，要是你已經買了老版本的，那就千萬別斷保，直接續保老版本。

第三類，如果你的身體健康狀況還不錯，沒有涉及新增的嚴重既往癥，也不介意一般既往癥的用藥限制和等待期。

那么就直接選新版本，報銷比例更高、就醫選擇更多，價格還沒變，性價比更高。

除此外，這次新老更換期間，也就是3月16日—3月31日期間，眾安還出了一款活動版。

活動版的保障和新版本一樣，但規則比新版本寬松太多。

投保年齡全面放開，從剛出生的寶寶到105歲的老人，都能投；

放開醫療類風控，像以前很多朋友被風控買不了的，現在能直接投；

既往癥規則也更寬松，等待期還是30天；

而且肺結節、息肉、囊腫、痔瘡這些常見情況，報銷比例不砍半，還是按正常比例賠，算是“撿漏版”！

如果說家里有孩子，或者是高齡老人平時被風控攔住沒法投保的，那這15天就是最好的上車機會。

但針對未成年人，也單獨增加了一組重大既往癥：

包括顱內血管瘤 / 血管畸形，腦炎，腦膜炎，腦動脈瘤，脊髓炎，腦和脊髓損傷，哮喘，心肌炎，EB病毒感染。需要注意一下。

最后，如果還是不清楚自己適合哪個版本，或者不知道自己的結節、疾病算不算既往癥，可以在評論區留言，或者掃描下方二維碼加小助手微信，讓她安排專業的專業規劃老師，根據你的實際情況，給你詳細介紹一下。

再提醒下，眾民保中高端老版本，3月15日就要下架了！

沒剩幾天了，大家有需求，可以早點入手。

當然，如果是身體健康的朋友，其實可以不用糾結眾民保中高端，建議去買能20年保證續保的百萬醫療險，保障更全面，穩定性也更好。