富德生命人壽吳忠中支3.15系列活動丨以案說險(xiǎn):明確受益人,讓保險(xiǎn)保障不“跑偏”
保險(xiǎn)作為家庭風(fēng)險(xiǎn)保障的重要屏障,投保細(xì)節(jié)的完善直接關(guān)乎保障初衷的落地,受益人指定便是其中關(guān)鍵一環(huán)。為幫助消費(fèi)者明晰投保誤區(qū)、規(guī)避后續(xù)糾紛,本期以案說險(xiǎn)將結(jié)合真實(shí)案例,解析保單受益人指定的相關(guān)問題,普及保險(xiǎn)消費(fèi)實(shí)用知識,讓保險(xiǎn)保障守護(hù)消費(fèi)者。
案例簡介
王女士是一名企業(yè)家,早年離婚后獨(dú)自撫養(yǎng)女兒(未成年)。她為自己投保了一份高額終身壽險(xiǎn),但在填寫保單受益人時,只模糊地寫了“法定繼承人”,未指定具體姓名和比例。2024年底,李女士因意外身故。她的女兒在向保險(xiǎn)公司申請理賠時,李女士年邁的父母和前夫提出要分割這筆身故保險(xiǎn)金。
案例分析
由于保單受益人欄填寫為“法定繼承人”,根據(jù)《民法典》第六編“繼承”中第一千一百二十七條“法定繼承順序:第一順序配偶、子女、父母;第二順序兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母;無第一順序時由第二順序繼承”和《保險(xiǎn)法》第四十二條“保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)情形”等相關(guān)規(guī)定,這筆保險(xiǎn)金將作為李女士的遺產(chǎn),由其第一順序繼承人(配偶、子女、父母)共同繼承。這意味著,除子女外,李女士的父母同樣有權(quán)參與分配,因其女兒未成年,前夫可作為法定監(jiān)護(hù)人,代管女兒繼承的財(cái)產(chǎn),財(cái)產(chǎn)所有權(quán)歸女兒。最終,這筆本意想全部留給女兒的生活教育金,不得不被依法分割,不僅過程耗時耗力,也違背了李女士的初衷。
消費(fèi)者提示
1.“法定”不等于“意定”:指定受益人能確保保險(xiǎn)金按照投保人意愿精準(zhǔn)、高效地分配給確定的人群。而“法定繼承人”則會進(jìn)入遺產(chǎn)分配程序,可能引發(fā)家庭糾紛,或者在家庭情況較為復(fù)雜時,無法及時有效的進(jìn)行繼承。
2.指定受益人流程簡單高效:投保時,需清晰填寫受益人姓名、身份證號及分配比例;如投保后需要變更或新增受益人信息,需被保險(xiǎn)人提出(被保險(xiǎn)人未成年時由法定繼承人代為簽字),在提供該業(yè)務(wù)所需手續(xù)后進(jìn)行變更。建議定期(如家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化時)檢視并更新受益人信息。
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