最近一個詞越來越火，這個詞叫做“中產返貧”。

尤其是這兩年，各行各業都不容易，這個時間節點下，反而越容易催生出中產返貧的案例。

看了非常多的案例，我大概找到了一些頭緒，今天就給大家總結四個中產返貧的典型大坑。

哪怕你不是中產，道理也是相同的，這中產返貧四件套，一個都別碰。

第一個：超高杠桿買房。

幾乎所有的中產，都有一個盲目的“共識”，那就是“未來一定越來越好。”

在這種詭異思維的控制下，他們總覺得錢存起來太虧了，錢必須要花在有用的地方，才算是投資未來，才能讓錢發揮出最大的作用。

在過去的幾十年，中國最大的“理財產品”是什么？

沒錯！買房！

房價一天天在漲，買到的房子永遠在升值。

對于很多中產來說，買房就是最好的投資，全款買的還好點，無非就是虧點錢，最起碼不會導致一夜返貧。

但是有非常多人，買房不是花全款，而是選擇貸款。

而且不是買一套，是買很多套。

掏空6個家庭錢包付上首付，每個月工資的六七成來支付房貸。

如果房地產還在上行，那沒問題，每個月的投入都有回報。

但是現在呢？房價已經回歸了商品屬性。

當初買房的時候，用的商貸，利息高的嚇人，現在就算把房子全部出手，都未必夠還貸款的。

最可怕的是，當初買房的時候工作好、工資高，現在卻面臨著降薪，甚至裁員失業。

一邊是每個月居高不下的房貸，一邊是越來越少的工資和越降越低的房價。

擠兌之下，不少中產一夜之間就返貧，甚至背上負債。

我們要明白，房子始終是商品，是用來住的，就算貸款買房，月供也要控制在工資的40%以內。

還得考慮如果失業半年或者一年，房貸會不會斷供。

沒房子不丟人，被銀行強行收走房子，全家露宿街頭才丟人。

第二件：家庭結構配置不合理。

什么意思？不知道大家發現沒有，前些年那些年入百萬的中產幾乎都是這樣的家庭結構：妻子不上班，每天往美容院跑。

孩子要富養，不僅得配備保姆，還得上國際學校，什么擊劍、高爾夫興趣班，都得安排上。一年的教育費用動輒幾十萬。

全家的支出全部壓在收入最高的丈夫頭上，表面上看，是男主外女主內，孩子教育對標國際的美好生活。

現實中這種模式無異于走鋼絲，一旦丈夫工作出現變動，全家一起跌入深淵。

比返貧更可怕的是，全家都過慣了這種生活，突然返貧了，每個人都接受不了，最終整個家庭徹底分崩離析。

其實這種情況，歸根結底還是那句話——“堅信未來會更好”。

但凡有點危機意識，夫妻雙方都去上班，增加儲蓄意識，對孩子的教育量力而行，整個家庭的抗風險能力都會強得多。

即便丈夫失業了，這些年攢下的積蓄也讓人心里有底，妻子哪怕掙的少點，一家人吃飯總不成問題，真有大開銷，也有儲蓄兜底。

至于孩子的教育，最近這兩年，雞娃的風氣明顯減弱了很多，很多人認清了現實：那個知識改變命運、跨越階級的時代，徹底一去不復返了。

第三件：被“中產消費”綁架。

不知道大家發現沒有，自從“中產”這個詞在網上火了以后，很多商品或者服務就開始打著“中產”的名頭進行宣傳。

什么中產服裝三件套——lulu、薩勒蒙、始祖鳥。

中產運動三件套——騎行、戶外徒步、攀巖。

中產飲食三件套——山姆、星巴克、海底撈。

中產出行三件套——蔚來、理想、特斯拉。

等等等等，如果要聊這件事，聊個三天三夜也聊不完。

這些所謂的中產必備消費，其實仔細看看都帶著五個大字——品牌附加值。

說白了，就是選擇這個品牌就能“裝X”，相較于產品本身的價值，這些所謂的中產必備品牌，更像是買一些身份認同和社會地位。

更多的作用，是讓別人覺得你是一個“中產”。

但是當我們客觀來看的時候，這個所謂的面子，真的有這么重要嗎？

花光自己的工資，去買這些所謂的面子和地位，真的值嗎？

尤其是當你面對失業或者降薪，生活開始變得一地雞毛的時候。

你突然發現，自己這些年買的都把錢花在這些地方，工資沒攢下，倒是留下了一堆賣不出去、折舊明顯的“廢品”。

所以啊，咱們還是要調整正確的消費觀，年入百萬也好，月入三千也罷，不要為了所謂的虛榮和面子去消耗自己的金錢，這錢還是落在自己口袋里最讓人安心。

第四件事：盲目創業、理財。

中產階級其實在這個社會架構里像是一個“夾心餅干”，他往上夠不到富豪階層，往下又比普通老百姓強不少。

這些人往往有一個錯覺，那就是會把“運氣當實力”，一旦有了這種想法，那手里的錢就會以各種方式流回社會。

最典型的兩種方式，就是理財和創業。

尤其是手里攢了點錢，數額可能是幾十萬到幾百萬。

存著吧？不甘心。

花了吧？又心疼。

還老想著讓這筆錢生錢，從而實現真正意義上的財務自由。

他們覺得自己能靠實力在行業內做到翹楚，自然也有實力進行理財和創業，這種盲目自信和優越感，恰恰是最容易出問題的。

拿創業來說吧，中產創業三件套——奶茶、咖啡和烘焙。

和消費觀一樣，中產創業不考慮產出回報率，他們只考慮逼格。

如果有朋友來，他們還得裝X地說一句：“哎，不圖掙錢，就是隨便開著玩的。”

事實上呢？事實上是拿出了全部身家來開店，然后賠了個血本無歸。

理財更是如此，越是中產階級，身邊越不缺想坑你錢的人。

最好的方式就是給你介紹理財產品，什么內部名額、年化超高、來錢快、投了就賺錢、明年就翻番......

他們的話術眼花繚亂，卻精準地擊中了中產階級的心巴，不少人心甘情愿地把錢掏出去，最后連微信都被拉黑了。

事實上，看完了全部的“中產返貧案例”，我們就不難發現，所有返貧的中產，都是抱著極度的優越和自信的。

這種心態，在整個經濟形勢大好的時候，可能很容易踩到狗屎運，但是當各行各業都不好干的時候，這種心態就容易釀成大錯。

真可謂是“成也蕭何，敗也蕭何”。

總而言之，最后勸大家一句話：

在這個社會，千萬別接觸自己認知以外的東西。

存住錢，你就是最富有的人了！

（初一）