最近一個(gè)詞越來(lái)越火，這個(gè)詞叫做“中產(chǎn)返貧”。

尤其是這兩年，各行各業(yè)都不容易，這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)下，反而越容易催生出中產(chǎn)返貧的案例。

看了非常多的案例，我大概找到了一些頭緒，今天就給大家總結(jié)四個(gè)中產(chǎn)返貧的典型大坑。

哪怕你不是中產(chǎn)，道理也是相同的，這中產(chǎn)返貧四件套，一個(gè)都別碰。

第一個(gè)：超高杠桿買(mǎi)房。

幾乎所有的中產(chǎn)，都有一個(gè)盲目的“共識(shí)”，那就是“未來(lái)一定越來(lái)越好。”

在這種詭異思維的控制下，他們總覺(jué)得錢(qián)存起來(lái)太虧了，錢(qián)必須要花在有用的地方，才算是投資未來(lái)，才能讓錢(qián)發(fā)揮出最大的作用。

在過(guò)去的幾十年，中國(guó)最大的“理財(cái)產(chǎn)品”是什么？

沒(méi)錯(cuò)！買(mǎi)房！

房?jī)r(jià)一天天在漲，買(mǎi)到的房子永遠(yuǎn)在升值。

對(duì)于很多中產(chǎn)來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房就是最好的投資，全款買(mǎi)的還好點(diǎn)，無(wú)非就是虧點(diǎn)錢(qián)，最起碼不會(huì)導(dǎo)致一夜返貧。

但是有非常多人，買(mǎi)房不是花全款，而是選擇貸款。

而且不是買(mǎi)一套，是買(mǎi)很多套。

掏空6個(gè)家庭錢(qián)包付上首付，每個(gè)月工資的六七成來(lái)支付房貸。

如果房地產(chǎn)還在上行，那沒(méi)問(wèn)題，每個(gè)月的投入都有回報(bào)。

但是現(xiàn)在呢？房?jī)r(jià)已經(jīng)回歸了商品屬性。

當(dāng)初買(mǎi)房的時(shí)候，用的商貸，利息高的嚇人，現(xiàn)在就算把房子全部出手，都未必夠還貸款的。

最可怕的是，當(dāng)初買(mǎi)房的時(shí)候工作好、工資高，現(xiàn)在卻面臨著降薪，甚至裁員失業(yè)。

一邊是每個(gè)月居高不下的房貸，一邊是越來(lái)越少的工資和越降越低的房?jī)r(jià)。

擠兌之下，不少中產(chǎn)一夜之間就返貧，甚至背上負(fù)債。

我們要明白，房子始終是商品，是用來(lái)住的，就算貸款買(mǎi)房，月供也要控制在工資的40%以內(nèi)。

還得考慮如果失業(yè)半年或者一年，房貸會(huì)不會(huì)斷供。

沒(méi)房子不丟人，被銀行強(qiáng)行收走房子，全家露宿街頭才丟人。

第二件：家庭結(jié)構(gòu)配置不合理。

什么意思？不知道大家發(fā)現(xiàn)沒(méi)有，前些年那些年入百萬(wàn)的中產(chǎn)幾乎都是這樣的家庭結(jié)構(gòu)：妻子不上班，每天往美容院跑。

孩子要富養(yǎng)，不僅得配備保姆，還得上國(guó)際學(xué)校，什么擊劍、高爾夫興趣班，都得安排上。一年的教育費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬(wàn)。

全家的支出全部壓在收入最高的丈夫頭上，表面上看，是男主外女主內(nèi)，孩子教育對(duì)標(biāo)國(guó)際的美好生活。

現(xiàn)實(shí)中這種模式無(wú)異于走鋼絲，一旦丈夫工作出現(xiàn)變動(dòng)，全家一起跌入深淵。

比返貧更可怕的是，全家都過(guò)慣了這種生活，突然返貧了，每個(gè)人都接受不了，最終整個(gè)家庭徹底分崩離析。

其實(shí)這種情況，歸根結(jié)底還是那句話——“堅(jiān)信未來(lái)會(huì)更好”。

但凡有點(diǎn)危機(jī)意識(shí)，夫妻雙方都去上班，增加儲(chǔ)蓄意識(shí)，對(duì)孩子的教育量力而行，整個(gè)家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力都會(huì)強(qiáng)得多。

即便丈夫失業(yè)了，這些年攢下的積蓄也讓人心里有底，妻子哪怕掙的少點(diǎn)，一家人吃飯總不成問(wèn)題，真有大開(kāi)銷(xiāo)，也有儲(chǔ)蓄兜底。

至于孩子的教育，最近這兩年，雞娃的風(fēng)氣明顯減弱了很多，很多人認(rèn)清了現(xiàn)實(shí)：那個(gè)知識(shí)改變命運(yùn)、跨越階級(jí)的時(shí)代，徹底一去不復(fù)返了。

第三件：被“中產(chǎn)消費(fèi)”綁架。

不知道大家發(fā)現(xiàn)沒(méi)有，自從“中產(chǎn)”這個(gè)詞在網(wǎng)上火了以后，很多商品或者服務(wù)就開(kāi)始打著“中產(chǎn)”的名頭進(jìn)行宣傳。

什么中產(chǎn)服裝三件套——lulu、薩勒蒙、始祖鳥(niǎo)。

中產(chǎn)運(yùn)動(dòng)三件套——騎行、戶外徒步、攀巖。

中產(chǎn)飲食三件套——山姆、星巴克、海底撈。

中產(chǎn)出行三件套——蔚來(lái)、理想、特斯拉。

等等等等，如果要聊這件事，聊個(gè)三天三夜也聊不完。

這些所謂的中產(chǎn)必備消費(fèi)，其實(shí)仔細(xì)看看都帶著五個(gè)大字——品牌附加值。

說(shuō)白了，就是選擇這個(gè)品牌就能“裝X”，相較于產(chǎn)品本身的價(jià)值，這些所謂的中產(chǎn)必備品牌，更像是買(mǎi)一些身份認(rèn)同和社會(huì)地位。

更多的作用，是讓別人覺(jué)得你是一個(gè)“中產(chǎn)”。

但是當(dāng)我們客觀來(lái)看的時(shí)候，這個(gè)所謂的面子，真的有這么重要嗎？

花光自己的工資，去買(mǎi)這些所謂的面子和地位，真的值嗎？

尤其是當(dāng)你面對(duì)失業(yè)或者降薪，生活開(kāi)始變得一地雞毛的時(shí)候。

你突然發(fā)現(xiàn)，自己這些年買(mǎi)的都把錢(qián)花在這些地方，工資沒(méi)攢下，倒是留下了一堆賣(mài)不出去、折舊明顯的“廢品”。

所以啊，咱們還是要調(diào)整正確的消費(fèi)觀，年入百萬(wàn)也好，月入三千也罷，不要為了所謂的虛榮和面子去消耗自己的金錢(qián)，這錢(qián)還是落在自己口袋里最讓人安心。

第四件事：盲目創(chuàng)業(yè)、理財(cái)。

中產(chǎn)階級(jí)其實(shí)在這個(gè)社會(huì)架構(gòu)里像是一個(gè)“夾心餅干”，他往上夠不到富豪階層，往下又比普通老百姓強(qiáng)不少。

這些人往往有一個(gè)錯(cuò)覺(jué)，那就是會(huì)把“運(yùn)氣當(dāng)實(shí)力”，一旦有了這種想法，那手里的錢(qián)就會(huì)以各種方式流回社會(huì)。

最典型的兩種方式，就是理財(cái)和創(chuàng)業(yè)。

尤其是手里攢了點(diǎn)錢(qián)，數(shù)額可能是幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)。

存著吧？不甘心。

花了吧？又心疼。

還老想著讓這筆錢(qián)生錢(qián)，從而實(shí)現(xiàn)真正意義上的財(cái)務(wù)自由。

他們覺(jué)得自己能靠實(shí)力在行業(yè)內(nèi)做到翹楚，自然也有實(shí)力進(jìn)行理財(cái)和創(chuàng)業(yè)，這種盲目自信和優(yōu)越感，恰恰是最容易出問(wèn)題的。

拿創(chuàng)業(yè)來(lái)說(shuō)吧，中產(chǎn)創(chuàng)業(yè)三件套——奶茶、咖啡和烘焙。

和消費(fèi)觀一樣，中產(chǎn)創(chuàng)業(yè)不考慮產(chǎn)出回報(bào)率，他們只考慮逼格。

如果有朋友來(lái)，他們還得裝X地說(shuō)一句：“哎，不圖掙錢(qián)，就是隨便開(kāi)著玩的。”

事實(shí)上呢？事實(shí)上是拿出了全部身家來(lái)開(kāi)店，然后賠了個(gè)血本無(wú)歸。

理財(cái)更是如此，越是中產(chǎn)階級(jí)，身邊越不缺想坑你錢(qián)的人。

最好的方式就是給你介紹理財(cái)產(chǎn)品，什么內(nèi)部名額、年化超高、來(lái)錢(qián)快、投了就賺錢(qián)、明年就翻番......

他們的話術(shù)眼花繚亂，卻精準(zhǔn)地?fù)糁辛酥挟a(chǎn)階級(jí)的心巴，不少人心甘情愿地把錢(qián)掏出去，最后連微信都被拉黑了。

事實(shí)上，看完了全部的“中產(chǎn)返貧案例”，我們就不難發(fā)現(xiàn)，所有返貧的中產(chǎn)，都是抱著極度的優(yōu)越和自信的。

這種心態(tài)，在整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)大好的時(shí)候，可能很容易踩到狗屎運(yùn)，但是當(dāng)各行各業(yè)都不好干的時(shí)候，這種心態(tài)就容易釀成大錯(cuò)。

真可謂是“成也蕭何，敗也蕭何”。

總而言之，最后勸大家一句話：

在這個(gè)社會(huì)，千萬(wàn)別接觸自己認(rèn)知以外的東西。

存住錢(qián)，你就是最富有的人了！

（初一）