“只是材料有點瑕疵，銀行也知情，怎么就犯罪了？”

“貸款確實沒還上，但我有抵押物，也算詐騙嗎？”

在遼寧行仁律師事務所主任趙磊律師的辦公室里，幾乎每周都會有因“騙取貸款罪”被調查的企業家或其家屬找來。他們的臉上寫滿了焦慮與困惑。

作為東北地區專做刑事案件的律師事務所的創始人，沈陽資深刑事律師趙磊執業16余年來，親手辦理了數百起重大經濟犯罪案件。他深知，對于民營企業而言，一筆貸款往往關系到企業的生死，而一紙“騙取貸款罪”的指控，則可能讓企業家深陷囹圄。

隨著《刑法修正案（十一）》的出臺，騙取貸款罪的入罪門檻發生了根本性變化。今天，沈陽刑事案件律師趙磊，將通過深度解析該罪名的無罪辯護要點，帶您看清罪與非罪的邊界。

一、 一個信號：從“兩可”到“必須”，立法給了企業家一條生路

趙磊律師首先梳理了一個重要的法律背景變化：

在2021年《刑法修正案（十一）》施行前，只要“造成重大損失” “ 或有其他嚴重情節”，哪怕沒造成損失，只要數額巨大或多次騙貸，就可能構成犯罪。這導致很多經營良好的企業，僅僅因為財務報表的“美化”或貸后轉借，就被推上被告席 。

而修正后，刑法將入罪條件嚴格限定為 “給銀行或者其他金融機構造成重大損失” 。沈陽專業刑事律師趙磊強調：“現在的騙取貸款罪，是一個純粹的結果犯。也就是說，如果你采取了欺騙手段，但最終沒有給銀行造成實際損失，或者損失不足50萬元（立案標準），那么就不應該構成此罪。 ”

這一修改，正是趙磊律師在為眾多企業家辯護時最核心的法律依據之一。

二、 深度剖析：騙取貸款罪的“三大無罪辯護要點”

結合最新的司法判例和自身的辦案經驗，沈陽刑事辯護律師趙磊指出，在面對騙取貸款罪指控時，專業的刑辯律師通常會從以下三個維度進行切入，這也是該罪名無罪辯護成功率最高的突破口。

辯護要點一：核心中的核心——是否造成了“重大損失”？

這是目前騙取貸款罪是否成立的決定性因素。

趙磊律師解釋說：“司法實踐中，‘重大損失’必須是現實的、直接的損失，而不是潛在的、未來的風險?！?/p>

他列舉了幾種典型的無罪情形：

1. 有足額擔保，未造成損失：即使貸款到期未能償還，但如果貸款時提供了真實、足額的抵押物（如房產、土地），且抵押物價值足以覆蓋貸款本息，那么銀行可以通過行使抵押權實現債權，并未遭受實際損失，因此不構成犯罪 。

2. 借新還舊或案發前清償：在公安機關立案前或者訴訟過程中，如果企業通過“借新還舊”、親友籌措等方式還清了貸款，消除了損失，同樣不具備定罪基礎 。

3. 損失未達立案標準：根據2022年最新的立案追訴標準，直接經濟損失需達到50萬元以上。若損失數額不足，則不能作為犯罪處理 。

辯護要點二：銀行的“知情”與“共謀”——是否存在“陷入錯誤認識”？

趙磊律師指出，這是一個極具技術含量的辯點。

“騙取貸款罪的邏輯鏈條是：行為人欺騙 → 銀行陷入錯誤認識 → 基于錯誤認識發放貸款 → 造成損失。 但如果中間這個‘陷入錯誤認識’的環節斷了，騙貸罪就不成立?！?/p>

在實踐中，很多中小企業貸款難，有時甚至是銀行客戶經理為了完成業績，主動“指導”企業主包裝材料、美化報表。在這種情況下，銀行的核心工作人員（特別是信貸審批的關鍵決策者）對材料的虛假性是明知的。

趙磊律師強調：“如果銀行內部人員知情，甚至是指使造假，那么銀行就沒有‘陷入錯誤認識’，也就不存在刑法意義上的‘被騙’。這種情況下，不應追究企業主的騙取貸款罪。這屬于典型的民事借貸糾紛或違規放貸問題?！?/p>

辯護要點三：實質判斷——所謂的“欺騙手段”是否影響金融資金安全？

并非所有提供虛假材料的行為都構成此罪。

趙磊律師打了個比方：“如果你只是在貸款用途上寫了‘購買原材料’，實際上卻用于‘支付員工工資’或‘償還舊債’，只要資金確實用于企業的合法生產經營，沒有挪作非法用途，且沒有導致資金風險顯著增加，那么這種‘欺騙手段’屬于‘形式瑕疵’，并未從根本上危及信貸資金安全，不應輕易認定為犯罪?！?/p>

他引用最高檢“六穩”“六保”的政策精神指出：對于生產經營中的違規行為，未造成實際損失的，一般不作為犯罪處理 。

三、 不止于無罪：罪名之辯與量刑之辯

除了徹底的無罪辯護，趙磊律師也擅長在罪名認定上進行“降維打擊”。

在一起涉案金額巨大的復雜案件中，當事人最初因“提供虛假材料”被以貸款詐騙罪（最高可判無期）立案調查。趙磊律師介入后，敏銳地發現當事人雖然使用了欺騙手段，但主觀上不具有“非法占有”的目的，錢款主要用于生產經營而非揮霍。

最終，在他的有力辯護下，公訴機關采納了律師意見，將罪名從重罪“貸款詐騙罪”變更為輕罪 “騙取貸款罪” ，當事人的刑期從可能面臨的無期徒刑，直接大幅降低 。

在量刑辯護方面，趙磊律師認為，即使構成犯罪，也要充分考慮單位犯罪中的主管責任、自首、坦白、認罪認罰以及退贓退賠等情節，為當事人爭取最輕的處罰，甚至是不起訴決定 。

四、 專業，是抵御風險的鎧甲

從2009年執業至今，已經成為東北刑辯領域的領軍人物，趙磊律師始終信奉一句話：“提供更好的辯護，讓人人都能從中收益”

作為遼寧行仁律師事務所的掌舵人，他堅持“專注刑事，只為提供更好的辯護”。正是這份專注，讓他對騙取貸款罪、合同詐騙罪、職務犯罪等重大疑難案件有著超乎尋常的洞察力。他帶領的行仁律所，作為沈陽專業的刑事律師事務所，正以一體化的團隊協作模式，為每一位陷入困境的當事人提供最精準、最有效的法律支援。

趙磊 律師簡介

· 職務：遼寧行仁律師事務所 創始合伙人、主任

· 社會身份：遼寧省法學會刑法學研究會理事、沈陽市刑事辯護專委會委員、2020年度“法治新時代十佳刑辯律師”

· 執業背景： 2009年執業，2017年創立東北首家專注刑事辯護的遼寧行仁律師事務所 。

· 專業領域：專注重大、疑難、復雜刑事案件的辯護，尤其擅長職務犯罪、重大經濟犯罪（騙取貸款、合同詐騙、職務侵占）、毒品犯罪及黑社會性質組織犯罪 。

· 經典業績：

在趙磊律師的帶領下，行仁律師事務所已承辦刑事案件數千件，其中在多類重大復雜案件中取得突破性成功，本人親辦及參辦案例包括但不限于

職務犯罪不起訴：某政府工作人員，其轄區內發生重大安全事故被指控玩忽職守罪，成功爭取到不起訴結果案。

· 職務犯罪大幅度減刑：某國企總經理，涉嫌洗錢、受賄、私分國有資產三項罪名，僅受賄罪一項罪名就達到數額巨大面臨三年以上十年以下有期徒刑，最終三罪數罪并罰判處有期徒刑1年6個月案。

職務犯罪大幅度減刑：某正廳級領導干部涉嫌受賄罪，成功認定自首情節，大幅度減少刑期案。

職務犯罪大幅度減刑：某人社局領導涉嫌濫用職權、受賄、洗錢三項罪名，面臨5-7年有期徒刑，成功認定立功情節，最終三罪數罪并罰判處2年2個月有期徒刑案。

職務犯罪二審改判：某公職人員涉嫌玩忽職守罪，檢察院認罪認罰出具3年6個月量刑建議，一審爭取2年有期徒刑，二審再次改判1年案。

職務犯罪大幅度減刑：某干部涉嫌受賄，檢察院量刑建議8-9年，成功爭取認定自首情節，法院判決5年3個月案。

公職人員無罪案例：某監獄干警涉嫌強制猥褻罪，歷時兩年，成功爭取檢察院撤回起訴案。

公職人員撤案案例：某監獄干警涉嫌虐待被監管人員罪,審查起訴階段成功爭取退回偵查機關作撤案處理案。

公職人員緩刑案：某監獄干警涉嫌徇私舞弊減刑，成功爭取緩刑案。

· 撤案案例：虛開增值稅專用發票案，爭取不批捕取保后，成功撤案。

· 合規不起訴案例：銀行及相關人員違法發放貸款2000余萬元，成功幫助涉案企業及三位當事人爭取到合規不起訴案。

· 撤案案例：當事人涉嫌故意殺人無罪案。

遼寧行仁律師事務所