在壽險(xiǎn)業(yè)由高速增長(zhǎng)邁向高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，泰康人壽以其個(gè)險(xiǎn)渠道篤行三十年實(shí)踐，開(kāi)辟出一條深耕渠道價(jià)值、鍛造“職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化、績(jī)優(yōu)化、年輕化”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)四化）團(tuán)隊(duì)的獨(dú)立創(chuàng)新路徑。截至2025年，泰康健康財(cái)富規(guī)劃師（HWP）隊(duì)伍規(guī)模已突破3.6萬(wàn)人，其中超過(guò)半數(shù)為新生代年輕人，高學(xué)歷人才占比顯著提升；2024年，個(gè)險(xiǎn)13月繼續(xù)率達(dá)96.11%，續(xù)期年度實(shí)收保費(fèi)首次突破千億元。這支特征鮮明的“四化”人才隊(duì)伍，正成為驅(qū)動(dòng)公司價(jià)值成長(zhǎng)的有力引擎。

回溯泰康個(gè)險(xiǎn)三十年的發(fā)展歷程，HWP的成功并非偶然，而是一場(chǎng)始于高起點(diǎn)、成于戰(zhàn)略定力、躍升于生態(tài)賦能的系統(tǒng)性變革。它不僅重塑了保險(xiǎn)代理人的職業(yè)內(nèi)涵，更通過(guò)“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險(xiǎn)模式，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了可供借鑒的“泰康樣本”。

高門(mén)檻起步：初創(chuàng)期奠定“專(zhuān)業(yè)化”基因

泰康人壽個(gè)險(xiǎn)渠道的“專(zhuān)業(yè)化”基因，早在公司創(chuàng)立之初便已埋下。1996年，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于啟蒙階段，個(gè)人代理制的引入為保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)蓬勃生機(jī)。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO陳東升前瞻性地錨定“專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化、國(guó)際化”的發(fā)展道路，并將其率先落地于代理人隊(duì)伍建設(shè)之中。

這一戰(zhàn)略選擇落實(shí)到營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)上，體現(xiàn)為在個(gè)險(xiǎn)代理人隊(duì)伍創(chuàng)建之初，即聘請(qǐng)中國(guó)臺(tái)灣顧問(wèn)團(tuán)專(zhuān)業(yè)支持，設(shè)立顯著高于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)入門(mén)檻——要求代理人需具備“大專(zhuān)以上學(xué)歷”等條件。據(jù)多位資深代理人回憶，早期業(yè)務(wù)員幾乎全部來(lái)自中國(guó)人民大學(xué)等一流高校，本科及以上學(xué)歷者占據(jù)絕對(duì)主流。這種對(duì)人才品質(zhì)的極致追求，迅速轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)：泰康開(kāi)業(yè)初期即創(chuàng)下人均產(chǎn)能與人均件數(shù)“雙第一”的行業(yè)紀(jì)錄。

更重要的是，這一做法在我國(guó)壽險(xiǎn)探索初期率先樹(shù)立了“品質(zhì)優(yōu)于數(shù)量”的人才理念，為公司后續(xù)三十年的發(fā)展奠定了戰(zhàn)略基礎(chǔ)。

在此后的二十年中，泰康通過(guò)基本法的持續(xù)迭代，實(shí)現(xiàn)了從規(guī)模擴(kuò)張向價(jià)值導(dǎo)向的平穩(wěn)過(guò)渡。2000年首版基本法聚焦組織育成；2002年引入“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”利益機(jī)制，支撐全國(guó)布局；2005–2006年轉(zhuǎn)向績(jī)效導(dǎo)向，并成立個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部，系統(tǒng)化管理代理人職業(yè)生涯。這一系列制度建設(shè)，使泰康在高速擴(kuò)張中有效規(guī)避了“大而不強(qiáng)”的弊病，始終保持隊(duì)伍品質(zhì)。

2017年是中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人代理人模式的歷史分水嶺。當(dāng)全行業(yè)仍困于“人力規(guī)模保衛(wèi)戰(zhàn)”時(shí)，泰康卻率先迎來(lái)戰(zhàn)略拐點(diǎn)——果斷轉(zhuǎn)向績(jī)優(yōu)、幸福有約客戶(hù)雙輪驅(qū)動(dòng)，為其在長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)時(shí)代贏得先機(jī)。

面對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)沖擊與行業(yè)增長(zhǎng)瓶頸，泰康人壽果斷提出“組織發(fā)展、績(jī)優(yōu)高客、互聯(lián)武裝、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、對(duì)標(biāo)對(duì)手”五大核心戰(zhàn)略，將重心從人力數(shù)量轉(zhuǎn)向“績(jī)優(yōu)代理人”與“高凈值客戶(hù)”。同年，泰行銷(xiāo)APP 1.0上線，標(biāo)志著銷(xiāo)售隊(duì)伍向數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出關(guān)鍵一步，實(shí)現(xiàn)全流程線上化展業(yè)。

績(jī)優(yōu)轉(zhuǎn)型成效立竿見(jiàn)影：2017年，泰康人壽個(gè)險(xiǎn)新單價(jià)值首次突破100億元，承保標(biāo)保超200億元，規(guī)模與價(jià)值雙豐收。也正是在這一年，泰康創(chuàng)新推出健康財(cái)富規(guī)劃師（HWP）職業(yè)體系雛形——集“保險(xiǎn)顧問(wèn)、醫(yī)養(yǎng)顧問(wèn)、理財(cái)顧問(wèn)”三大職能于一體，開(kāi)創(chuàng)了金融業(yè)職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化、績(jī)優(yōu)化個(gè)人代理人的先河，也為后續(xù)個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍價(jià)值重構(gòu)埋下伏筆。

生態(tài)賦能：新壽險(xiǎn)支撐HWP職業(yè)化躍升

長(zhǎng)壽時(shí)代的到來(lái)，極大改變了保險(xiǎn)需求的本質(zhì)。單一金融產(chǎn)品已難以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)養(yǎng)老、健康、財(cái)富的多層次、多維度綜合訴求。泰康敏銳洞察這一趨勢(shì)，率先將醫(yī)養(yǎng)康寧生態(tài)服務(wù)融入傳統(tǒng)壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建起“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險(xiǎn)模式。

作為新壽險(xiǎn)的核心載體，2012年推出的“幸福有約”以壽險(xiǎn)業(yè)突破性創(chuàng)新橫空出世，創(chuàng)造性地將虛擬的保險(xiǎn)年金與實(shí)體的醫(yī)養(yǎng)實(shí)體相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“資金規(guī)劃+資源鎖定”的雙重保障。十余年來(lái)，“幸福有約”已發(fā)展為涵蓋“長(zhǎng)壽有約、健康有約、財(cái)富有約、善壽有約”的較完整產(chǎn)品體系。

2024年，以“長(zhǎng)壽有約”和“健康有約”為核心的“雙有約”解決方案進(jìn)一步深化融合，客戶(hù)既可獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定現(xiàn)金流，又能鎖定稀缺的養(yǎng)老社區(qū)與大健康服務(wù)資源。在服務(wù)端，“長(zhǎng)壽有約”對(duì)接泰康之家養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)。截至目前，泰康之家已布局全國(guó)37城47個(gè)項(xiàng)目，其中27個(gè)已開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)，成為中國(guó)規(guī)模最大的高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)之一。“健康有約”則通過(guò)保險(xiǎn)支付鏈接泰康自有五大醫(yī)學(xué)中心（超5000張床位）、國(guó)內(nèi)知名醫(yī)院及海外超103萬(wàn)家醫(yī)療機(jī)構(gòu)等，形成“健康保險(xiǎn)+健康管理+健康服務(wù)”的一體化健康解決方案。“雙有約”以體系化、優(yōu)質(zhì)化、一站式的服務(wù)，顯著提升了客戶(hù)的獲得感、安全感與幸福感。

歷經(jīng)十余年在大健康產(chǎn)業(yè)的持續(xù)投入，泰康已成長(zhǎng)為整合金融保險(xiǎn)、醫(yī)養(yǎng)融合服務(wù)與長(zhǎng)期投資布局的“鏈主”企業(yè)，構(gòu)筑起高質(zhì)量發(fā)展的“護(hù)城河”。“幸福有約”及其背后的生態(tài)體系，也已成為客戶(hù)生活方式與價(jià)值觀的集中體現(xiàn)。截至2025年，“幸福有約”累計(jì)銷(xiāo)售突破30萬(wàn)件，成功串聯(lián)保險(xiǎn)、醫(yī)養(yǎng)、資管三大板塊，構(gòu)建起覆蓋客戶(hù)全生命周期的生態(tài)閉環(huán)。

泰康在全國(guó)布局泰康之家、醫(yī)學(xué)中心及健康財(cái)富中心等，形成客戶(hù)可感、可觸、可及的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)實(shí)體，而這些實(shí)體也成為“超級(jí)體驗(yàn)式營(yíng)銷(xiāo)”的最佳場(chǎng)景。2025業(yè)務(wù)年度，個(gè)險(xiǎn)超體體驗(yàn)人次達(dá)534.8萬(wàn)，同比增長(zhǎng)25.1%，貢獻(xiàn)新單價(jià)值同比增幅達(dá)5.3%，超體營(yíng)銷(xiāo)釋放出顯著產(chǎn)能。

平臺(tái)之上：強(qiáng)大生態(tài)與先進(jìn)制度托舉績(jī)優(yōu)

HWP作為踐行新壽險(xiǎn)的關(guān)鍵變量，是連接客戶(hù)復(fù)雜需求與專(zhuān)業(yè)供給的核心橋梁，扮演著為客戶(hù)提供“長(zhǎng)期資金安排者、長(zhǎng)期生活方式踐行者、長(zhǎng)期醫(yī)療健康解決方案提供者”的多重重要角色。HWP成長(zhǎng)之路，離不開(kāi)泰康構(gòu)建的強(qiáng)大生態(tài)與制度支撐。

在工具與體系層面，泰康為HWP打造了專(zhuān)屬的“十大賦能體系”。其中，科技賦能中的HWP策略家是為HWP量身定制的專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化線上展業(yè)平臺(tái)，融合HWP“招募、訓(xùn)練、激勵(lì)、成長(zhǎng)”四大經(jīng)營(yíng)體系，實(shí)現(xiàn)線上一體化作業(yè)；“學(xué)練戰(zhàn)”一體化培訓(xùn)體系融合優(yōu)質(zhì)外部資源與自有醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，鍛造復(fù)合型專(zhuān)業(yè)能力。這套覆蓋產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、超體、科技、品牌等十大維度的支持系統(tǒng)，實(shí)質(zhì)上搭建了一個(gè)職業(yè)化創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。

應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽時(shí)代變化，HWP也成為新壽險(xiǎn)落地的核心載體。泰康以三十年不忘初心、深耕壽險(xiǎn)主業(yè)，創(chuàng)新“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險(xiǎn)模式，將實(shí)體醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)融入傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，重塑了行業(yè)價(jià)值邏輯，也為績(jī)優(yōu)代理人發(fā)展提供了廣闊舞臺(tái)。

依托新壽險(xiǎn)的生態(tài)土壤，泰康HWP隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，呈現(xiàn)高學(xué)歷、高素質(zhì)、年輕化特征，匯聚了博士、海歸及各行業(yè)精英。平臺(tái)之上，萬(wàn)物生長(zhǎng)，HWP健康財(cái)富企業(yè)家、合伙人持續(xù)晉升，2025年HWP突破3.6萬(wàn)人。在壽險(xiǎn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵窗口，HWP這一行業(yè)標(biāo)桿，為壽險(xiǎn)代理人隊(duì)伍持續(xù)進(jìn)化做出積極探索。

價(jià)值驗(yàn)證：“四化”隊(duì)伍引領(lǐng)高質(zhì)量永續(xù)經(jīng)營(yíng)

歷時(shí)三十年的戰(zhàn)略堅(jiān)守與模式創(chuàng)新，泰康個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍完成了從傳統(tǒng)“個(gè)人代理人”到新時(shí)代“HWP”的跨越式進(jìn)階，職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化、績(jī)優(yōu)化、年輕化特質(zhì)日益鮮明。

從業(yè)務(wù)品質(zhì)看，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化直接推動(dòng)質(zhì)效飛躍。“幸福有約”“健康有約”業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)逐年攀升，HWP隊(duì)伍已成為高價(jià)值業(yè)務(wù)的核心引擎。

從培養(yǎng)機(jī)制看，通過(guò)“優(yōu)聘優(yōu)增優(yōu)育”等系統(tǒng)性舉措，泰康精準(zhǔn)篩選高潛人才，推動(dòng)隊(duì)伍從被動(dòng)管理轉(zhuǎn)向自主經(jīng)營(yíng)。2025年，壽代車(chē)業(yè)務(wù)保費(fèi)取得較大突破，協(xié)同業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)釋放；客戶(hù)經(jīng)營(yíng)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)“一個(gè)突破、一個(gè)模式”，E保商城關(guān)聯(lián)客戶(hù)數(shù)再創(chuàng)新高。

泰康的實(shí)踐為行業(yè)提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)：代理人隊(duì)伍的“四化”轉(zhuǎn)型，既是順應(yīng)時(shí)代趨勢(shì)的必然選擇，更是保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源、踐行長(zhǎng)期主義的內(nèi)在要求。從三十年前的“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員”到新時(shí)代的“全生命周期醫(yī)養(yǎng)康寧陪伴者”，泰康將隊(duì)伍轉(zhuǎn)型與企業(yè)戰(zhàn)略、商業(yè)模式深度融合，顯現(xiàn)出能夠穿越周期的持久競(jìng)爭(zhēng)力。

展望“十五五”，作為社會(huì)保障體系的重要組成部分，壽險(xiǎn)業(yè)處在一個(gè)嶄新發(fā)展窗口期。在復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景下，以泰康HWP“四化”成功轉(zhuǎn)型為代表，為客戶(hù)提供多層次、多元化、長(zhǎng)期主義的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，為壽險(xiǎn)企業(yè)構(gòu)建長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)——個(gè)人代理人制度依然契合行業(yè)發(fā)展需求，正煥發(fā)新的生命力。

從“個(gè)人代理人”到“HWP”，泰康人壽個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)高質(zhì)量發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，本質(zhì)上是一場(chǎng)關(guān)于“人”與“商業(yè)模式”的雙重演進(jìn)。追本溯源，這得益于泰康對(duì)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)品質(zhì)的堅(jiān)守，更源于對(duì)長(zhǎng)壽時(shí)代趨勢(shì)的精準(zhǔn)預(yù)判、對(duì)生態(tài)與制度的系統(tǒng)構(gòu)建，錨定價(jià)值成長(zhǎng)、堅(jiān)定踐行新壽險(xiǎn)，率先實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

在人口結(jié)構(gòu)變遷、低利率持續(xù)、嚴(yán)監(jiān)管與大消保日益深化的背景下，泰康人壽個(gè)險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐證明：以客戶(hù)為中心，以生態(tài)為支撐，以企業(yè)家精神為內(nèi)核，讓優(yōu)秀人才看到長(zhǎng)期價(jià)值，必將穿越周期，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量永續(xù)經(jīng)營(yíng)。