來(lái)源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）

近來(lái)，上市銀行密集進(jìn)入2025年報(bào)披露的窗口期，從已披露財(cái)報(bào)看，多數(shù)銀行的凈息差繼續(xù)承壓下行。

去年以來(lái)，不少銀行管理層就曾公開(kāi)喊話，說(shuō)要想盡辦法穩(wěn)住凈息差！一場(chǎng)圍繞息差的保衛(wèi)戰(zhàn)在銀行間徹底打響。

近日坊間曝出一消費(fèi)者給銀行已還貸5年，正準(zhǔn)備提前還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)當(dāng)初貸款利率有“貓膩”，即從3.8%變成8.7%，這家上市銀行被推上風(fēng)口浪尖。

據(jù)江蘇廣電集團(tuán)旗下《南京零距離》4月9日?qǐng)?bào)道，5年前，無(wú)錫王先生經(jīng)中介公司介紹常熟農(nóng)商銀行能以年利率3.8%做以房抵押貸款，隨后該銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理協(xié)助其完成一筆期限10年的68萬(wàn)元個(gè)人借款，每月還款本息8500元左右。

據(jù)該報(bào)道表述，無(wú)錫王先生說(shuō)合同有關(guān)利率那一頁(yè)沒(méi)給他看，直接就翻過(guò)去，對(duì)方說(shuō)只要簽字就行。此后向銀行索要合同，但對(duì)方一直沒(méi)提供，今年2月提前還貸時(shí)才發(fā)現(xiàn)合同利率居然是8.7%，而他一直以為是按3.8%的年利率在還款。

之所以此事被曝光，應(yīng)是雙方協(xié)商未果。此后，無(wú)錫王先生向相關(guān)媒體表示，在最新的協(xié)商中，銀行方表示可以給其退幾萬(wàn)元，但被其拒絕。

作為當(dāng)事方的常熟農(nóng)商銀行，據(jù)其官方在線客服表示正在核實(shí)，并將根據(jù)實(shí)施情況妥善處理。截至目前，常熟農(nóng)商銀行官方渠道暫未對(duì)外公開(kāi)回應(yīng)。

常熟農(nóng)商銀行于2001年改制成立，以秉承“敢闖、敢試、敢為”的探索精神，率先引進(jìn)交通銀行作為戰(zhàn)投股東及第一大股東，成為全國(guó)首批改制組建的股份制農(nóng)商銀行，于2016年9月底在上交所上市，證券簡(jiǎn)稱“常熟銀行”。

2020年底，常熟農(nóng)商銀行聘任莊廣強(qiáng)擔(dān)任董事長(zhǎng)，其此前是該行行長(zhǎng)，同時(shí)聘任薛文擔(dān)任行長(zhǎng)，其此前是該行副行長(zhǎng)。次年初，雙雙獲監(jiān)管核準(zhǔn)上任。2023年11月，常熟農(nóng)商銀行時(shí)任行長(zhǎng)薛文卸任，同時(shí)被推選為該行董事長(zhǎng)，時(shí)任副行長(zhǎng)包劍被擢升為行長(zhǎng)，次年7月獲監(jiān)管核準(zhǔn)。

2025年11月，常熟農(nóng)商銀行時(shí)任行長(zhǎng)、深耕該銀行近20載的包劍卸任，其曾以出生于1981年的年齡優(yōu)勢(shì)摘得“上市銀行最年輕行長(zhǎng)”的殊榮，由出生于1986年且時(shí)任常熟農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)陸鼎昌接任行長(zhǎng)兼首席信息官。

2025年前三季度，常熟農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收90.52億元，同比增幅8.15%；歸母凈利33.57億元，同比增幅12.82%。該期內(nèi)，其凈息差2.57%，較上年同期2.71%有所下降。

在去年中期上市銀行凈息差已普遍跌破2%的背景下，常熟農(nóng)商銀行的凈息差依然堅(jiān)挺，以2.5%以上持續(xù)名列上市農(nóng)商銀行第一且遠(yuǎn)超其他農(nóng)商銀行。

從最近5年（2021年至2025年）看，常熟農(nóng)商銀行2021年與2022年在上市農(nóng)商中都是唯一一家凈息差超3%的，此后雖有下降，但降幅不大，仍持續(xù)穩(wěn)居榜首，也是近幾年凈息差累計(jì)降幅最小的一家。

截至2025年9月底，常熟農(nóng)商銀行總資產(chǎn)4022.29億元，較上年底增長(zhǎng)9.72%；存款總額3121.9億元，較去年底增幅8.95%；貸款總額2567.6億元，較上年底增幅6.6%，其中個(gè)人貸款占比53.7%，對(duì)公貸款占比38.4%。

該期末，常熟農(nóng)商銀行不良貸款率0.76%，較去上年底下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率462.95%，較去年底下降37.56個(gè)百分點(diǎn)。其核心一級(jí)資本充足率11.14%，一級(jí)資本充足率11.19%，資本充足率13.66%。