北京
出品 | 財銀社
文章 | 賈茹
編輯 | 何碧
2025年正月初一，在一聲聲“天津銀行收款”中，第三十九屆北京龍潭湖廟會正式開市。
作為合作伙伴，天津銀行以“金融+”創新服務模式融入文化、消費場景，天津銀行“智慧商戶通”產品覆蓋了廟會200余家展位，全程提供支付結算保障服務，為這場文化盛宴注入了強勁動力。
2021年9月，借著京津冀協同發展的春風，為扎實推動天津市委、市政府“十項行動”落地，天津銀行“智慧小二”金融服務平臺從天津登陸北京。
隨后天津銀行便以“零費率”為賣點瘋狂擴張，由2021年的13萬戶，到2025年5月覆蓋全國155萬小微商家，日均交易量突破1100萬筆。 藍色的天津銀行收款碼出現在北京前門大街、上海羅陽菜市場、成都文殊坊特色街區，甚至濟南環聯夜市的小吃車上。
與大多數銀行將大部分精力放在個人消費貸上的方向不同，天津銀行另辟蹊徑將眼光放在了個人經營收款碼上。
根據天津銀行2025年財報顯示，該行全年個人貸款800.1億元，較上年的973.1億元同比下降17.8%。
就在各大行均因為個人貸款不良率逐年攀升而頭疼的時候，天津銀行獨特眼光使他們不僅沒有受此影響，反而通過個人經營收款碼收獲了大量的低息負債，2025年天津銀行，個人人存款金額為2,233.7億元，較上年末增加258.1億元，增幅13.1%。
根據財報數據顯示，該行2025年凈利差為1.61%，較上年末的1.55%提升了6個BP，在行業息差普遍下滑的大環境下，天津銀行率先將該數據企穩。
而面對個貸方面的收縮，天津銀行則選擇了將貸款投向了租賃與商業服務業，財報數據顯示，2025年，天津銀行在租賃與商業服務業的貸款金額達到1603億元，較上年末大幅增加31%，同時這也是天津銀行公司貸款中占比最高的行業，占比高達40.8%。
該行業主要由租賃業和商務服務業兩大類構成。租賃業主要包括機械設備、文體設備及日用品出租等業務；商務服務業則主要包括組織管理服務、綜合管理服務、法律服務、咨詢與調查、廣告業、人力資源服務、安全保護服務、會議展覽及相關服務、其他商務服務業九大類。
根據相關部門數據統計顯示，2023年末全國共有租賃和商務服務業企業法人單位457.3萬個，2024年行業增加值同比增長10.4% ，2025年增加值63666億元，增長10.3% 。
近年來，隨著地方城投公司的批量轉型，大量通過設立融資租賃公司或開展租賃住房運營?而并入租賃與商務服務業的。因此城投公司也成為了該行業的重要組成部分。
從天津銀行2025年年報披露的信息來看，其對租賃和商務服務業的大額信貸布局，本質上是將自身發展戰略深度嵌入天津地方經濟脈絡的主動選擇，在風險可控的前提下形成了多維度的經營優勢。
從資產端看，該板塊前十大借款人均為正常類貸款，單戶最高占比僅1.08%，遠低于監管要求的10%上限，疊加城投平臺普遍具備的地方財政信用背書或項目現金流支撐，使得該行在2025年末維持了1.68%的不良貸款率，與上年持平，避免了行業集中投放帶來的資產質量波動。
與此同時，城投主體的多元化融資需求還激活了銀行的綜合金融服務能力，2025年該行信用債主承銷規模達739.46億元，連續五年位居天津市場首位，其中科技創新債、綠色債等創新品種與城投轉型需求高度契合，而項目相關的資金沉淀更帶動客戶存款增至5411.15億元，較上年增長約4%，有效降低了負債成本。
作為扎根天津近三十年的本土城商行，這種深度綁定的合作關系還進一步鞏固了其“地方金融主力軍”的市場地位，使其在濱海新區建設等區域重大項目中獲得優先合作權，形成了區別于全國性銀行的差異化競爭優勢。
從龍潭廟會的“智慧商戶通”到覆蓋全國的155萬小微商戶，再到深耕租賃與商務服務業的1603億信貸布局，天津銀行顯然已找到了適合自己的發展節奏。
在銀行業普遍承壓的背景下，該行通過“支付+場景”撬動低成本負債，以“本土+城投”穩住資產質量，成功走出了“零售收縮、對公補位”的特色路徑。這不僅是對地方“十項行動”的深度響應，更是其差異化競爭力的體現。
未來，若能持續平衡好區域深耕與風險管控，天津銀行有望真正打通可持續發展的“任督二脈”，繼續領跑城商行轉型賽道。
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