專家稱，7年期車貸占比上升，因購車者“拼命湊數才能負擔”

來源：環球市場播報

　　核心要點

• 汽車購物研究網站 Edmunds 數據顯示，今年一季度，簽訂 84 個月及更長期限車貸的購車者占比已達約 23%，而十年前僅為 10%。
• 考克斯汽車數據顯示，去年年收入低于 10 萬美元的新車購買者占比為 37%，低于 2020 年的 50%。
• 車輛貶值可能導致車貸 “資不抵債”，若置換車輛，這筆負資產會被轉入新的車貸中。

　　越來越多的購車者，需要為一輛車承擔長達七年的還款義務。

　　汽車購物與研究平臺 Edmunds 最新數據顯示，今年一季度，創紀錄的 22.9% 的新車貸款選擇了至少 84 個月（7 年）的期限，高于去年同期的 21.2%。十年前，這一比例僅為 10%。

　　Edmunds 數據還顯示，新車平均貸款額也創下歷史新高，今年一季度升至43，899 美元，高于去年的 41，473 美元。

　　Edmunds 洞察部門負責人杰西卡?考德威爾表示，隨著貸款金額持續攀升，“消費者不得不拼命湊數才能負擔月供 —— 這清晰地反映出購車壓力已大到何種地步”。

　　新車均價持續高于 5 萬美元

　　凱利藍皮書數據顯示，3 月新車平均標價達到51，456 美元，已是連續第 12 個月保持在 5 萬美元以上。扣除優惠后的平均成交價為 49，275 美元，同比上漲 3.5%。

　　考克斯汽車高級分析師艾琳?基廷表示，這一價格 “反映出市場正偏向大型高價車型”。

　　考克斯汽車數據顯示，去年年收入低于 10 萬美元的新車購買者占比為 37%，較 2020 年的 50% 明顯下降。

　　7 年期車貸 “務必三思”

　　車價走高的同時，許多家庭還飽受高通脹困擾，通脹率仍未回落至美聯儲 2% 的目標水平。美國勞工統計局上周五公布的最新數據顯示，3 月核心通脹指標消費者價格指數同比上漲 3.3%，高于 2 月的 2.4%。

　　貸款平臺 LendingTree 首席消費金融分析師馬特?舒爾茨表示，對于預算本就緊張、多處開支承壓的購車者而言，盡可能拉長車貸期限，可能是負擔月供的唯一辦法。

　　“對很多人來說，他們只關心月供，但為一輛車貸滿七年，額外付出的融資成本其實非常高。”

　　“一般來說，7 年期車貸真的要三思而后行，因為成本太高了。” 舒爾茨說，“如果只有貸七年才能買得起這輛車，或許你該想想，自己是不是買了超出能力的車。”

　　成本舉例

　　按照 Edmunds 數據，一季度平均車貸利率為 6.9%。以 43，899 美元本金、84 個月期限計算：

• 月供約 660 美元
• 全程總利息約 11，575 美元

　　若換成同利率的 5 年期（60 個月）貸款：

• 總利息約 8，132 美元，少付 3，443 美元
• 但月供會升至 867 美元

　　如果信用狀況不佳，利率會更高。例如，信用評分在 501–600 區間的借款人，平均利率約 13.17%，同樣貸 43，899 美元、分 7 年：

• 月供約 803 美元
• 總利息高達 23，525 美元

　　舒爾茨表示，通常貸款期限越長，利率也越高。

　　當然，放貸時還會綜合考慮收入、工作、現有負債，以及月供占收入的比例等因素。

　　貶值易導致車貸 “資不抵債”

　　舒爾茨表示，新車貶值速度極快，選擇長期貸款很快就會面臨 ** 資不抵債（負資產）** 風險，即欠銀行的錢比車本身還值錢。

　　據凱利藍皮書，新車首年通常貶值約 20%，五年累計貶值約 55%。

　　消費者置換負資產車輛時，未還清的余額通常會直接滾入新車貸款中，而這筆更高的負債，又會讓購車者更傾向于選擇更長期限的貸款。

　　J.D． Power 數據顯示，約三分之一的購車者在置換車輛時處于負資產狀態，并將尾款轉入新車貸款，這一比例與疫情前接近。

　　Edmunds 數據顯示，在涉及負資產的新車交易中，約40.7% 選擇了 84 個月的長期貸款。