2026年3月31日，中國裁判文書網(wǎng)刊登的一則刑事判決書，將九年前一起涉案金額高達(dá)3.77億元的違法發(fā)放貸款案細(xì)節(jié)公之于眾。中國工商銀行重慶開州支行三名60后中層管理人員，因在辦理企業(yè)訂單融資貸款過程中收受好處、未履行審查職責(zé)，最終被判處有期徒刑二年至二年八個月不等，并處罰金。

累計發(fā)放18筆貸款，總額3.77億元

判決書顯示，2011年底至2014年9月期間，重慶市開州區(qū)鑫泰電子公司（曾用名：開縣鑫泰電子公司）以其與廣東C、蕪湖C的購銷合同項下預(yù)期銷貨款作質(zhì)押，向中國工商銀行開州支行申請國內(nèi)訂單融資貸款。為獲取高額信貸資金，該公司法定代表人易炳權(quán)在申請貸款過程中虛構(gòu)貸款用途，虛增營業(yè)收入、利潤，并向銀行提交虛假的年度財務(wù)審計報告；還私刻廣東C、蕪湖C公司印章，以兩家公司名義在虛構(gòu)合同金額的《確認(rèn)書》上蓋章并提供給銀行。

在此期間，郭某政（1966年出生，2008年2月至2014年6月任開州支行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理）、何某（1965年出生，2009年9月至2014年8月任開州支行副行長）、樊某順（1963年出生，2012年3月至2018年4月任開州支行行長）三人，負(fù)責(zé)辦理鑫泰電子公司的國內(nèi)訂單融資貸款業(yè)務(wù)。

收受勞力士手表、港澳旅游等好處

據(jù)易炳權(quán)證言證實，為順利獲得貸款，他邀請郭某政到香港、澳門游玩一次，送了一塊勞力士手表；邀請何某到香港、澳門游玩三次，送了一部蘋果手機(jī)；安排樊某順去香港、澳門旅游兩次，送了一部尼康相機(jī)、一塊勞力士手表。

收受好處后，郭某政、何某、樊某順在辦理貸款過程中未按規(guī)定嚴(yán)格審查，未發(fā)現(xiàn)易炳權(quán)提供的公司財務(wù)報表、審計報告、上下游訂單合同等材料均系虛假，最終導(dǎo)致工商銀行向鑫泰電子公司發(fā)放國內(nèi)訂單融資貸款18筆，累計金額3.77億元。其中，郭某政參與發(fā)放貸款3.77億元，何某參與發(fā)放3.67億元，樊某順參與發(fā)放3.57億元。貸款發(fā)放后，三人也未嚴(yán)格落實貸后管理職責(zé)，致使銀行持續(xù)放貸。

不良貸款1.18億元，核銷呆賬逾6400萬元

2014年11月，因鑫泰電子公司未還到期貸款，工商銀行將其所有貸款納入不良。截至2016年2月，該公司在工商銀行的項目貸款、流動資金貸款、國內(nèi)訂單融資貸款等各類貸款本金余額1.18億元、利息1.11億元。

2016年6月，工商銀行重慶市分行將上述不良貸款以4541.63萬元轉(zhuǎn)讓給中國D資產(chǎn)管理股份有限公司。此后，通過清收、打包處置等方式，最終于2018年12月核銷呆賬6493.74萬元，利息2853.62萬元。

三人均構(gòu)成自首，獲刑二年至二年八個月

三名被告人的到案軌跡略有不同。2017年2月22日、23日，樊某順、何某經(jīng)民警電話通知后主動到案，后如實供述犯罪事實；2025年1月2日，民警通過開州支行行長聯(lián)系郭某政配合調(diào)查，郭某政接電話通知后主動到行長辦公室，后被民警帶走，到案后如實供述。三人均被認(rèn)定為自首。

2025年11月24日，重慶市開州區(qū)人民法院作出一審判決：郭某政犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年八個月（刑期自2025年1月2日起至2027年9月1日止），并處罰金五萬元；何某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年四個月（刑期自2025年1月3日起至2027年5月1日止），并處罰金四萬元；樊某順犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年（刑期自2025年1月3日起至2027年1月1日止），并處罰金三萬元。公安機(jī)關(guān)扣押的郭某政“ROLEX”腕表一塊、蘋果手機(jī)一部，何某佳能相機(jī)一部、相機(jī)背包一個，均予以沒收。

值得一提的是，騙貸的始作俑者易炳權(quán)已先行獲刑。2024年5月22日，易炳權(quán)因犯騙取貸款罪，被重慶市開州區(qū)人民法院判處有期徒刑三年，并處罰金十萬元。

從2016年案發(fā)到2017年首次自首，再到2025年一審判決、2026年裁判文書公布，這起跨越十年的違法放貸案終于塵埃落定。三名銀行中層管理人員或許早已淡忘當(dāng)年的違規(guī)行為，但法律不會忘記。這一案例再次提醒廣大金融從業(yè)者：必須永懷對金融工作的敬畏之心，始終堅守風(fēng)險合規(guī)底線。不做虧心事，不怕鬼敲門；做了虧心事，早晚都走不了。