我還沒上車呢，“七年低息”就被緊急叫停...

要說今年的汽車市場有多卷，“七年低息”購車政策算是一個縮影。

所謂“七年低息”，顧名思義，就是指7 年的超長期低利率購車金融方案，通過拉長還款周期并降低月供，減緩消費者購車壓力。

在價格戰終止 + 購置稅滑坡導致消費者購車意愿下滑的大背景中，各大車企的銷量壓力驟增，因此“七年低息”就被視為救命稻草，并且從市場反響來看，這一政策確實很具備吸引力，畢竟把門檻和負擔打了下來。

只是，最新風聲顯示，七年低息已被收緊，從銀行到公司都被要求叫停，4 月 30 日很可能成為最終期限。

從 1 月底的誕生到 4 月底的終止，七年低息短短“三個月而亡”，關于其中一些不為人知的門道，IT之家小編想深入聊一聊。

一、七年低息，上！

既然要說“七年低息”，那必須得從特斯拉開始說起，畢竟這政策就是特斯拉帶的頭。

作為車圈富有盛名的“政策老手”，繼當年引爆行業的“五年免息”后，特斯拉又于今年 1 月 6 日推出超長期購車方案“特悠享”。

按照當時的政策，該方案可享 7 年超低息下單 Model 3 或 Model Y，首付僅需 7.99 萬元，月供能低至 1918 元。

眼瞅著特斯拉如此“不講武德”，其他車企自然坐不住了，小米、理想、小鵬、蔚來、嵐圖、吉利、比亞迪等相繼跟進，推出相似的“7 年期超長貸款”。

甭管是大幾十萬元的車，還是幾萬元的車，只要你想買，那就能享受新政。

更夸張的是，在這場“七年低息”浪潮中，有的車企把利率壓得很低，折合年化利率能壓到 1% 以內；還有的車企干脆捏碎了門檻，合并 0 首付購車方案。

更有甚者，把期限再拉長，比如東風日產曾推出過新春金融限時禮遇，全車系可享 8 年超長期低息方案，宣稱“0 首付，日供低至 27 元”。

如果說車企紛紛降價，打的是“價格戰”，那么“七年低息”的鋪開，則演變成“金融戰”。

盡管初期各家標注的都是“限時金融政策”，但等真到了截止日期后，大多都順勢延期了。

畢竟，該政策確實極具吸引力，只需每天一杯奶茶咖啡錢，就能把愛車帶回家，這種噱頭甩在臉上，很難不讓人動心。

二、七年低息，停！

正當一些網友認為七年低息會接棒五年免息，成為汽車市場又一標志性金融政策，萬萬沒想到，變動驟然出現。

就在 4 月 23 日那天，@21金融圈 發布報道，稱七年低息業務被收緊，多家車企已明確將相關政策延續至 2026 年 4 月 30 日，后續是否續期暫無定論。

據悉，部分銀行已經停掉了相應的業務，融資租賃公司也被要求停掉了，小米汽車的一位銷售人員分享了其內部通知，顯示“接銀行側政策調整通知，6-7 年期產品可能隨時停止受理，最多做到 4 月 30 日”。

雖說沒有明文通知坐實七年低息被叫停，但是可以從廠商的金融方案期限來驗證是真是假。

經IT之家小編查詢得知，若此刻購買特斯拉 Model Y 等車型且想選擇七年期低息貸款方案，必須在 4 月 30 日（含）下單才可申請。

一旦進入 5 月，那就不一樣了，從特斯拉最新公布的 5 月購車權益來看，方案只有“5 年 0 息”和“1-5 年超低息”，不再有“七年低息”的貸款方案。

作為七年低息的推行者卻不再提供該政策，這種變化著實能在側面印證已被叫停。

1 月啟動、2 月火熱、3 月平穩、4 月叫停，滿打滿算，七年低息僅僅存在了三個多月的時間就戛然而止。

關于其被緊急叫停的原因，并沒有明確的說法，但無論真相如何，短命的結局已然無法改寫。

三、真香還是真坑？

說回到“七年低息”本身，自該政策誕生之時，爭論便圍繞在其身上，諸多網友一直在討論到底是真香還是真坑。

針對它究竟是香還是坑，實則深入研究后就能發現，香確實是香，但也真的有坑。

香在于，七年低息實打實降低了消費者購車的門檻，并緩解了還貸的壓力。

IT之家小編不妨以小米 YU7 的“7 年低息金融方案”來算筆賬，咱就選擇 25.35 萬元的標準版車型。

在年化費率 1.99%（近似折算年化利率 3.77%）的情況下，首付金額為 4.99 萬元，融資金額為 20.36 萬元，月還款額為 2761.45 元。

對比常規的 2.5% 年化費率，預計能節省的總額有 7269 元。

需要注意的是，小米的“限時 7 年低息”優惠實則已收緊，早期的年化費率更低，只有 1.99%，近似折算年化利率為 3.77%。

倘若按照最優惠時來計算，月還款額不到 2600 元，利息總額能從 3.5 萬元降至 1.4 萬元，足足省了 2.1 萬元。

1.4 萬元的利息分攤到 84 個月，每期只有大概 160 元，由此可見，“七年低息”確實是香的，集減壓和省錢于一身。

那么問題來了，既然七年低息能給省下一筆錢，為什么還要說坑呢？這就和其性質有關了。

通常來說，貸款的服務商是銀行，但大多車企七年低息的服務商其實是金融服務機構或融資租賃公司。

而七年低息的本質并非是傳統的銀行貸款，而是“融資租賃”。

所謂“融資租賃”，是指金融租賃公司作為出租人，根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動，同時具有資金融通性質和租賃物所有權由出賣人轉移至出租人的特點。

銀行貸款和融資租賃的區別在于，前者的車輛所有者是購車人，銀行僅有抵押權；后者是租賃而非抵押，既然是租賃，購車人僅擁有車輛使用權，想取得所有權，必須要履行完租賃期。

簡言之，在融資租賃模式下，購車人是承租人，車是以租賃的形式，月供是租金。

總而言之，七年低息的表面是低息貸款，本質卻是融資租賃，容易因車輛所有權 / 使用權等問題引起糾紛。

另外在極端情況下，不排除會被安裝 GPS，不僅有隱性成本，還有隱私泄露的風險。

四、總結

關于“七年低息”的門道，IT之家小編要聊的就是這些，并非是在馬后炮，其實該政策的叫停是可以預見的。

理性來分析，選擇“七年低息”的客群中，不乏看重“低門檻 + 低月供”強行買車的，這些人抵御風險的能力相對較差，在長達 7 年的時間里，很容易出現“還不起”的情況。

一旦出現斷供的情況，對于車主和融資公司來說，都不是啥好事，如果“斷供潮”大面積蔓延，沒準兒就會爆發負面事件。

歸根結底，買車是件大事，要遵循“多大屁股穿多大褲衩”的原則，切勿超前消費，買車的喜悅是一時的，但負債的壓力是長久的。