進(jìn)入2026年二季度，區(qū)域性股份制銀行徽商銀行再度因合規(guī)問(wèn)題被推至行業(yè)關(guān)注焦點(diǎn)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局淮南監(jiān)管分局于4月中旬發(fā)布行政處罰信息，徽商銀行淮南鳳臺(tái)支行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中存在違規(guī)發(fā)放行為，被監(jiān)管部門處以40萬(wàn)元罰款，同時(shí)兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人被給予警告處分，并處罰款合計(jì)12萬(wàn)元。而這已是該行短短兩周內(nèi)收到的第二張監(jiān)管罰單，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)持續(xù)蔓延態(tài)勢(shì)。

此前一周，即4月9日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局亳州監(jiān)管分局已對(duì)徽商銀行亳州分行開(kāi)出罰單。經(jīng)查實(shí)，該分行存在違規(guī)發(fā)放貸款的違法違規(guī)事實(shí)，監(jiān)管部門對(duì)其處以30萬(wàn)元罰款，并對(duì)三名相關(guān)責(zé)任人作出處理，其中兩人被警告，一人被處以禁止從事銀行業(yè)工作5年的處罰。連續(xù)兩次處罰均直指信貸業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)違規(guī)，凸顯該行在貸款審批、風(fēng)控管理上的突出漏洞。

2026年以來(lái)，徽商銀行的合規(guī)問(wèn)題早已顯現(xiàn)。3月13日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局發(fā)布公告，徽商銀行南京分行及下轄河西、浦口、長(zhǎng)江路三家支行，因信用卡汽車分期業(yè)務(wù)管理不審慎、服務(wù)收費(fèi)與提供服務(wù)價(jià)值不相符、貸后管理存在問(wèn)題且整改不到位等多項(xiàng)違規(guī)行為，被合計(jì)處以260萬(wàn)元罰款。同時(shí)，7名相關(guān)從業(yè)人員被追責(zé)，6人被警告并處罰款，1人被處以8年銀行業(yè)禁入措施，處罰力度在同期城商行違規(guī)案例中較為少見(jiàn)。

從近年監(jiān)管記錄來(lái)看，徽商銀行的合規(guī)問(wèn)題并非偶發(fā)，而是呈現(xiàn)長(zhǎng)期頻發(fā)、多點(diǎn)爆發(fā)的特征。2023年，該行因各類違規(guī)行為被監(jiān)管部門罰沒(méi)金額超1800萬(wàn)元。2024年，該行成為當(dāng)年收到監(jiān)管處罰次數(shù)最多的城市商業(yè)銀行，據(jù)行業(yè)統(tǒng)計(jì)，全年共有15家分支行、26名從業(yè)人員累計(jì)收到41張罰單，罰沒(méi)總額突破2000萬(wàn)元。2025年，盡管該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持增長(zhǎng)，但合規(guī)問(wèn)題依舊突出，全年累計(jì)被罰金額超1500萬(wàn)元，違規(guī)領(lǐng)域覆蓋信貸、信用卡、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、異地經(jīng)營(yíng)等多個(gè)核心業(yè)務(wù)條線。

公開(kāi)資料顯示，徽商銀行總部設(shè)于安徽合肥，是全國(guó)首家由城市商業(yè)銀行與城市信用社聯(lián)合組建的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，前身為1997年注冊(cè)成立的相關(guān)機(jī)構(gòu)，2005年正式更名為徽商銀行股份有限公司，2006年全面對(duì)外營(yíng)業(yè)，并于2013年在香港聯(lián)交所主板上市。截至2025年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)2.33萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.51%；全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入376.70億元，同比增長(zhǎng)1.18%；凈利潤(rùn)169.26億元，同比增長(zhǎng)6.34% 。資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款余額110.53億元，較上年有所增加，不良貸款率為0.98%，撥備覆蓋率278.79% 。

在業(yè)績(jī)與規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張的同時(shí)，該行公司治理層面卻存在明顯短板，核心管理崗位長(zhǎng)期空缺。2025年7月30日，徽商銀行原董事長(zhǎng)嚴(yán)琛因工作調(diào)整辭任，隨后跨省赴其他省份任職 。截至2026年4月，董事長(zhǎng)職位空缺已超八個(gè)月，期間始終未正式補(bǔ)選新任人選 。除董事長(zhǎng)外，該行董事會(huì)秘書、首席合規(guī)官等關(guān)鍵管理崗位也曾長(zhǎng)期空缺，直至2026年初才由現(xiàn)有高管兼任部分職責(zé) 。

對(duì)于商業(yè)銀行而言，董事長(zhǎng)作為公司治理核心與風(fēng)險(xiǎn)管控第一責(zé)任人，崗位長(zhǎng)期空缺易導(dǎo)致戰(zhàn)略決策、風(fēng)險(xiǎn)處置、內(nèi)控統(tǒng)籌等關(guān)鍵職能運(yùn)轉(zhuǎn)效率下降 。在治理架構(gòu)存在真空的背景下，徽商銀行基層分支機(jī)構(gòu)違規(guī)頻發(fā)、屢查屢犯的問(wèn)題持續(xù)暴露，從總行到支行的合規(guī)管控體系未能有效傳導(dǎo)執(zhí)行 。從近年罰單分布來(lái)看，違規(guī)行為多集中于分支行層面，涉及貸前調(diào)查不嚴(yán)、貸中審查流于形式、貸后管理缺失等信貸全流程問(wèn)題，反映出內(nèi)控機(jī)制在基層執(zhí)行不力，合規(guī)文化未能有效滲透。

當(dāng)前，銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控的要求不斷提升。徽商銀行在規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)、核心崗位空缺的問(wèn)題，已成為制約其穩(wěn)健發(fā)展的重要因素。隨著連續(xù)罰單落地，市場(chǎng)對(duì)其治理有效性、風(fēng)控能力的關(guān)注度持續(xù)上升，如何填補(bǔ)管理空缺、完善內(nèi)控體系、遏制違規(guī)態(tài)勢(shì)，成為該行亟待解決的重要課題。