一張罰單超843萬 樂刷支付漏洞再現

再現支付機構因反洗錢問題遭重罰。5月9日，據中國人民銀行深圳市分行行政處罰決定信息公示表，樂刷支付科技有限公司（以下簡稱“樂刷支付”）因反洗錢不力等多項違法行為，被罰沒合計843.95萬元。

除機構處罰外，監管同步落實個人追責。時任樂刷支付相關負責人孫某，因對公司未按洗錢風險足額配備合規人員負有直接責任，被罰款5.5萬元，而這，也釋放了“機構處罰+個人問責”雙管齊下的嚴監管導向。

放眼行業，監管對支付機構反洗錢、商戶管理、資金清算的高壓態勢已成常態。

針對此次罰單問題以及后續整改進度，北京商報記者向樂刷支付采訪，但截至發稿未獲得后者回應。

少見的是，從違規行為來看，監管明確指出樂刷支付在反洗錢履職層面的人員配備問題，根據罰單，當時任職于樂刷支付的孫某，因對相關違規行為負有責任，被罰款5.5萬元。

“這暴露其合規體系在組織頂層設計環節的問題，未根據自身經營規模和洗錢風險狀況配備合規人員，導致未能有效開展客戶盡職調查，也無法及時上報可疑交易?！彼叵仓茄懈呒壯芯繂T蘇筱芮說道，而違反商戶管理、清算管理等規定，則是支付行業反洗錢領域被罰的重災區，頻頻在支付機構大額罰單中現身。

需要注意的是，近幾年來，樂刷支付屢收監管罰單，從此前被罰違規行為來看，包括違反清算管理規定和違反商戶管理規定，以及外包服務商管理違規等。

“一般來講，一個機構多次被罰是長期重業務輕合規問題的體現，可能合規體系建設和人員配置一直未能跟上業務擴張的節奏，多項基礎合規制度執行流于形式?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┱J為，未按經營規模和洗錢風險配備合規人員、未開展客戶盡職調查、給身份不明客戶提供服務等違規行為，也是支付行業普遍存在的痛點，部分機構收單業務擴張速度較快時，合規工作容易被后置，或因為收單業務內卷較為嚴重，會有機構為了業務而忽視合規的情況存在。

那么，對一家支付公司來說，反洗錢究竟難在哪？

官網信息顯示，樂刷支付成立于2013年，成立之初即獲騰訊等知名機構投資，于2014年取得由中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，可在全國范圍內開展銀行卡收單、移動電話支付業務，并于2019年7月成功續牌。

目前，樂刷支付以移動支付業務為基礎和核心入口，主要為各行業商戶提供支付平臺、商戶運營SaaS服務、數據營銷、金融科技及人工智能等服務產品，目前業務遍布全國，合作商戶涵蓋餐飲、零售、文娛、美容、家裝、物流、醫療等多個行業。

樂刷支付為港股上市公司移卡旗下公司，財報顯示，2025年全年，移卡實現營收33.11億元，同比增長7.3%；歸母凈利潤9224萬元，同比增長11.9%。其中海外支付業務交易量（GPV）約50億元，同比大幅增長323.3%。

針對反洗錢問題，移卡財報中提到，多項因素可能影響集團的業績及業務經營，其中就包括欺詐和虛假交易，以及公司客戶、分銷或其他第三方的不當行為有關的風險。

“例如，我們向大量客戶提供支付服務，故而我們可能須對客戶的欺詐支付交易承擔責任。我們的雇員、客戶、分銷管道或其他第三方的欺詐或者其他不當行為可能難以被發現或防止，這會使我們遭受財務損失及監管處罰，并且會嚴重損害我們的聲譽?！币瓶ǚQ，欺詐活動變得日益復雜，未能有效識別和解決此等風險，可能導致虧損、監管處罰甚至對業務運營進行監管限制，這將對集團業務、財務狀況及經營業績造成不利影響。

北京商報記者 劉四紅