大多數(shù)家庭預(yù)算建立在幾個(gè)簡(jiǎn)單假設(shè)上。房貸或房租是最大開支，其次是 groceries 和水電費(fèi)。車貸本該是最可控的——簽完字，五年或六年里慢慢還清，最終真正擁有那輛車。

這套算術(shù)正在以多數(shù)人沒(méi)意識(shí)到的速度崩解。汽車購(gòu)物網(wǎng)站 Edmunds 發(fā)布的 2026 年一季度數(shù)據(jù)顯示，情況已經(jīng)變了。

今年頭三個(gè)月，每五個(gè)貸款買新車的美國(guó)人里，就有一個(gè)每月要掏 1000 美元以上供車。這個(gè)比例一年內(nèi)從 17% 躥到 20%，對(duì)這么大的品類來(lái)說(shuō)，漲幅異常陡峭。

Edmunds 的數(shù)據(jù)描繪了車貸壓力的全貌。新車貸款平均年利率在一季度升至 6.9%，高于 2025 年底的 6.7%。信用分低于 580 的買家，利率已突破 18%——按 The Century Foundation 與 Protect Borrowers 聯(lián)合分析提供給 CNBC 的數(shù)據(jù)。

這意味著什么？一輛 3 萬(wàn)美元的車，以 18% 利率分六年貸，光利息就要約 1.4 萬(wàn)美元。

貸款規(guī)模本身也在膨脹。2025 年底，新車貸款平均余額達(dá)到 33519 美元，而 2018 年底還是 24782 美元。同期，典型月供從 506 美元漲到 680 美元以上。美國(guó)汽車債務(wù)總額在 2025 年底達(dá)到 1.68 萬(wàn)億美元，較 2018 年底增長(zhǎng) 37%。

真正令人擔(dān)憂的是這筆錢從哪來(lái)。Edmunds 洞察總監(jiān) Ivan Drury 對(duì) CNBC 表示："這筆錢必須從別處擠出來(lái)——可能是 groceries、房租、儲(chǔ)蓄，或者應(yīng)急基金。"

車價(jià)上漲是主因。2025 年 9 月，新車均價(jià)首次突破 5 萬(wàn)美元，Kelley Blue Book 指出，大型皮卡和堆滿技術(shù)的電動(dòng)車推高了價(jià)格，而買家并不總是需要那些配置。

為讓月供勉強(qiáng)可承受，貸款期限越拉越長(zhǎng)。現(xiàn)在新車貸款平均期限已達(dá) 70 個(gè)月，接近六年。