近日，廣州住房公積金管理中心面向社會對《廣州住房公積金個人住房貸款實施辦法（修訂稿）》（下稱《修訂稿》）公開征詢意見。《修訂稿》明確，廣州住房公積金貸款指用于在市行政區域內購買、建造、翻建、大修自住住房的貸款。

具體有哪些調整？

一起來看看

●顯著降低貸款的繳存門檻。現行政策要求本市戶籍連續繳存1年、非戶籍連續繳存2年方可申請貸款，修訂稿統一調整為連續足額繳存6個月（含）以上。

●貸款用途范圍進一步拓寬，覆蓋更多住房消費場景。現行政策僅支持購買自住住房貸款，修訂稿新增支持建造、翻建、大修自住住房貸款，但需以借款人另一套自有住房作為抵押物，并在申請放款前辦理完成前述不動產抵押登記手續，且貸款額度不高于建造、翻建、大修住房總費用的50%。需要注意的是，建造、翻建、大修的住房或抵押物不能自由上市流通的（銷售型保障性住房除外），或存在被查封、保全、設立居住權等情形的將不予貸款。

●貸款期限適度延長。現行政策貸款期限最長可以計算到借款人退休年齡后5年，但不得超過65歲，修訂稿調整為不超過68歲。

●交易限制進一步細化。修訂稿新增申請人與父母、子女、配偶之間買賣住房不予貸款，離婚一年內原配偶間買賣住房不予貸款，同一套住房不得重復申請公積金貸款等規定，防范違規交易風險。

●修訂稿新增三級流動性預警機制。通過貸款率、資金凈流量等指標管控風險，必要時啟動輪候放款，保障公積金資金安全穩健運行。

一圖讀懂↓↓↓

《廣州住房公積金個人住房貸款

實施辦法（修訂稿）》

貸款條件

繳存職工申請住房公積金貸款，應當同時具備以下條件：

（一）當前在本市或國內其他城市住房公積金管理中心正常繳存住房公積金。

（二）大陸居民具有中華人民共和國戶籍及有效居民身份證；港澳臺同胞具有來往內地通行證或港澳臺居民居住證；外國人具有護照及外國人永久居留身份證，或具有護照和有效外國人來華工作許可及工作類居留許可。

（三）申請貸款時，連續足額繳存住房公積金6個月（含）以上；異地繳存時間以及退役軍人在軍隊繳存時間可以和本市繳存時間合并計算。

（四）購買自住住房的，按規定支付購房首期房款，具備房屋所在地不動產登記部門所確認的購房合同，并能辦理抵押、保證擔保手續。

（五）建造、翻建、大修的自住住房，土地性質應屬國有且取得住房建設規劃許可證或政府部門批準建、修住房文件，且能按要求提供抵押擔保，從取得上述文件之日起1年內提出貸款申請。

（六）具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力。

申請貸款時，有以下情況之一的，不予貸款：

（一）所購住房或抵押物建筑結構為磚木結構、混合結構的，或用途為別墅或非居住用房的，或為獨立成棟住宅的。

（二）購買、建造、翻建、大修的住房或抵押物不能自由上市流通的（銷售型保障性住房除外）。

（三）購買、建造、翻建、大修的住房或抵押物存在被查封、保全、設立居住權等任何權利限制情形的。

（四）僅購買住房部分產權份額的（共有產權住房除外），或申請人與父母、子女、配偶之間買賣住房的、離婚一年內申請人與原配偶之間買賣住房的，或同一借款人以同一套住房再次申請住房公積金貸款的。

（五）家庭購買、建造、翻建、大修第三套及以上住房的。

（六）申請人有未結清的住房公積金貸款記錄的，或申請人已使用兩次住房公積金貸款的。

（七）申請人有以下情形之一的：

1.單筆貸款近5年累計逾期6期（含）以上；

2.單張貸記卡近2年累計逾期6期（含）以上；

3.貸記卡狀態為呆賬、凍結或止付；

4.貸款被劃分為次級、可疑或損失類；

5.被納入失信被執行人名單的。

《修訂稿》明確：對以欺騙手段或提供虛假資料等申請提取本人住房公積金賬戶余額或申請住房公積金貸款的繳存職工，自申請之日起5年內不得貸款；對以欺騙手段或提供虛假資料等提取了本人住房公積金賬戶余額或騙取了住房公積金貸款的繳存職工，其全額退款5年后方可再申請住房公積金貸款。

貸款的額度、期限和利率

個人住房公積金可貸額度應同時符合下列要求：

（一）不高于公積金繳存賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數。

（二）不高于我市住房公積金貸款最高額度。該最高額度由市住房公積金管理委員會根據我市社會經濟發展情況確定后發布執行。

（三）購買自住住房的，不高于購房總價款×（1-最低首付比例）。所購住房為一手房的，購房總價款以房屋買賣網簽合同價款為準；所購住房為存量房（二手房）的，購房總價款以房屋買賣網簽合同價款與房屋核查（評估）價中的較低者為準。

建造、翻建、大修自住住房的，不高于建造、翻建、大修住房總費用的50%。總費用以本套住房建造、翻建、大修費用與另一套作為抵押物的自有住房房屋核查（評估）價中較低者為準。

（四）根據貸款額度計算得出的每月住房公積金貸款還貸額不超過申請人家庭收入的50%。繳存職工收入按以下標準認定：住房公積金繳存基數未達本市當時繳存基數上限的，其個人收入以繳存基數為準；繳存基數達上限的，其個人收入以其繳存基數和工資兩者之間的較高值為準，工資以繳存職工在住房公積金管理中心登記的數額為準。

住房公積金貸款期限應同時符合下列要求：

（一）貸款期限不超過30年，且不超過抵押物規定的土地剩余使用年限。

（二）二手房貸款期限與抵押物樓齡之和不超過50年。住房公積金管理中心通過房地產主管部門確認的房屋信息以及具有房地產評估資質機構出具的房屋核查（評估）報告綜合判斷住房樓齡。

（三）建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長不超過10年。

（四）貸款期限最長可以計算到借款人退休年齡后5年，且不得超過68歲；兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。

貸款程序

住房公積金貸款按以下程序辦理：

（一）住房公積金管理中心收取繳存職工申請貸款材料后，對有關情況進行審核。材料齊全的予以受理；如材料不齊全的，通知繳存職工補充。住房公積金管理中心受理繳存職工貸款申請后，15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知繳存職工。

（二）經住房公積金管理中心審核同意的貸款，由住房公積金管理中心、借款人等各方共同簽訂書面借款合同。

（三）借款人辦理完成擔保手續后，住房公積金管理中心委托受托銀行向借款人發放住房公積金貸款。

借款人申請住房公積金貸款不足以支付購買住房所需房款時，可同時向受托銀行申請商業住房貸款。

貸款擔保

貸款人所購住房為現房或存量房的，須以所購住房作為抵押物，在申請放款前辦理完成不動產抵押登記手續。

所購住房為預售房的，可以所購住房作為抵押物，在申請放款前辦理完成不動產抵押登記手續；也可先辦理抵押預告登記，并由該開發項目的房地產開發企業提供階段性擔保，直至該住房辦理完成不動產抵押登記，且該開發項目的房地產開發企業應當與住房公積金管理中心簽訂書面合同。

建造、翻建、大修自住住房的，以借款人另一套自有住房作為抵押物，在申請放款前辦理完成前述不動產抵押登記手續。

貸款償還

《修訂稿》規定，繳存的住房公積金優先用于償還住房公積金貸款。借款人應當按照借款合同約定的還款計劃、還款方式償還住房公積金貸款本息。

違反前款規定的，住房公積金管理中心可按照借款合同約定收取罰息，并有權劃扣借款人住房公積金賬戶余額用于歸還住房公積金貸款本息。

借款人提前歸還住房公積金貸款的，應征得住房公積金管理中心同意，并按有關規定辦理提前還款手續。

目前

《修訂稿》

正公開征集意見中

公開征集意見時間為

2026年5月14日-5月22日

市民朋友可通過以下渠道

反饋意見

（一）網站：登錄廣州住房公積金管理中心網站，通過網站上的“互動交流”-“征集調查”欄目提交；

（二）通訊地址：廣州市天河區華就路12號三銀大廈3樓貸款管理部，郵政編碼：510623（請在信封上注明“意見反饋”字樣）；

（三）電子郵箱：gjjherong@gz.gov.cn。

來源：廣州住房公積金管理中心、南方網、廣州海珠發布

--THE END--

本刊法律顧問：廣東南國德賽律師事務所 謝炎燊、陳慧霞

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