近期，全國多地房貸利率迎來新一輪調(diào)整。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分城市首套房貸利率已跌破4%，存量房貸利率也迎來批量調(diào)整窗口期。對于普通購房者而言，這次調(diào)整究竟能省下多少錢？記者進(jìn)行了測算。

新發(fā)放貸款利率持續(xù)走低，部分城市降至3.7%

記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)多個重點(diǎn)城市已下調(diào)首套房貸利率下限。以某二線城市為例，當(dāng)?shù)刂髁縻y行首套房貸利率已從年初的4.1%降至3.7%。北京、上海、廣州等一線城市雖然調(diào)整幅度相對溫和，但利率水平也較去年同期有明顯下降。

“現(xiàn)在買房確實(shí)比以前劃算。”正在辦理貸款手續(xù)的北京市民張先生告訴記者，他貸款200萬元、期限30年，按照目前4.2%的利率計(jì)算，月供9780元，而如果是在去年5%的利率水平下，月供要多出近千元。

存量房貸同步調(diào)整，哪些人能受益？

與以往不同，此次調(diào)整不僅惠及新購房者，部分存量房貸也迎來了利率下調(diào)的機(jī)會。

根據(jù)多家銀行發(fā)布的公告，符合條件的首套房存量貸款客戶，可向銀行申請調(diào)整利率。調(diào)整后利率不得低于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房利率政策下限。

記者以貸款100萬元、30年期、等額本息還款方式為例，對不同利率水平下的還款情況進(jìn)行了測算：

• 利率5.8%：月供約5868元，支付總利息約111.2萬元
• 利率4.2%：月供約4890元，支付總利息約76.0萬元
• 利率3.7%：月供約4603元，支付總利息約65.7萬元

從5.8%降至3.7%，月供減少1265元，30年累計(jì)少還利息約45.5萬元。

但并非所有人都能享受到這一紅利。某國有大行個貸部門工作人員向記者表示，申請調(diào)整需滿足三個基本條件：貸款為首套房、還款記錄良好、當(dāng)前未處于逾期狀態(tài)。此外，選擇固定利率定價(jià)的貸款也不在本次調(diào)整范圍之內(nèi)。

下調(diào)背后：政策推動與市場壓力雙重作用

房貸利率為何密集下調(diào)？業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，這與宏觀政策導(dǎo)向和房地產(chǎn)市場需求變化密切相關(guān)。

今年以來，央行多次下調(diào)貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR），為房貸利率下行打開了空間。與此同時(shí)，各地因城施策，通過下調(diào)利率加點(diǎn)幅度來刺激住房消費(fèi)需求。

“利率下調(diào)是穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的必要舉措。”某券商首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家對記者表示，當(dāng)前居民加杠桿意愿偏弱，降低購房成本有助于提振市場信心。

提前還貸潮會降溫嗎？

過去一年，“提前還貸”成為熱門話題。利率下調(diào)之后，提前還貸的熱度是否會出現(xiàn)變化？

記者采訪了多位正在考慮提前還貸的市民。上海市民李女士表示，她的房貸利率調(diào)整后從5.2%降到了4.3%，“省下來的錢我打算買點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品，暫時(shí)不急著還貸了。”

但也有市民持不同看法。正在計(jì)劃提前還款的杭州王先生認(rèn)為，“房貸總是要還的，早點(diǎn)還完心里踏實(shí)，不管利率高低，我都不喜歡背著債。”

銀行業(yè)內(nèi)人士分析，當(dāng)房貸利率降至4%以下時(shí)，與銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的差距明顯縮小，提前還貸的性價(jià)比確實(shí)有所下降。但對于風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的群體而言，提前還貸仍是一種穩(wěn)健的資金運(yùn)用方式。

專家提醒：買房仍需量力而行

房貸利率下降固然令人欣喜，但專家提醒購房者保持理性。

“利率低不代表可以過度負(fù)債。”某房產(chǎn)研究機(jī)構(gòu)分析師指出，月供占家庭月收入的比例最好控制在三分之一以內(nèi)，這樣才能保證日常生活的財(cái)務(wù)安全邊際。

此外，未來利率也可能再次上行。購房者在簽署貸款合同時(shí)，需要充分了解利率定價(jià)方式、重定價(jià)周期等條款內(nèi)容，避免因信息不對稱而產(chǎn)生誤判。

對于正在觀望的潛在購房者，該分析師建議，綜合考慮自身收入預(yù)期、房價(jià)走勢和區(qū)域市場環(huán)境，不要因?yàn)槔氏抡{(diào)而沖動入市。

多地銀行：申請流程簡化，線上可辦理

記者從多家銀行獲悉，為方便客戶辦理存量房貸利率調(diào)整，各行已開通線上線下多種申請渠道。

建設(shè)銀行客服人員告訴記者，符合條件的客戶可以通過手機(jī)銀行App直接提交申請，系統(tǒng)會自動審核資格，整個流程大約需要3-5個工作日。

農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等也陸續(xù)上線了相關(guān)功能。銀行方面提醒，客戶在提交申請前，應(yīng)仔細(xì)核對貸款合同信息，確認(rèn)是否滿足調(diào)整條件。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，隨著政策持續(xù)發(fā)力，房貸利率仍有進(jìn)一步下探的空間。但對于已經(jīng)調(diào)整到位的存量貸款，短期內(nèi)再次調(diào)整的可能性不大。