今天的文章，我刪刪改改了很多遍，一直在猶豫要不要寫(xiě)出來(lái)。

但這事太重要了，每個(gè)人都可能會(huì)遇到，還是決定寫(xiě)出來(lái)想和大家分享，希望大家看完后能都重視起來(lái)，引起警戒。

幾天前，好友打來(lái)語(yǔ)音，說(shuō)家里出了事，想找我借點(diǎn)錢(qián)。

她說(shuō)，不是不得已，自己是張不開(kāi)這口的。主要是家里的老母親突發(fā)心肌梗塞，砸了十幾萬(wàn)，人才好不容易從ICU中搶救回來(lái)。醫(yī)生說(shuō)，想保證今后的生命質(zhì)量，還得做心臟搭橋才行，至少要再付出幾十萬(wàn)。

在我的印象里，她的條件還可以，前幾年買(mǎi)了房，按理說(shuō)不至于到找別人開(kāi)口借錢(qián)的地步，這次主動(dòng)開(kāi)口，說(shuō)明是真的遇到難處了。

后來(lái)才知道，她在的公司年初解散了整個(gè)團(tuán)隊(duì)，沒(méi)有進(jìn)賬不說(shuō)，每個(gè)月還得還一大筆房貸、養(yǎng)一大家子人。

朋友巨大的壓力，我非常理解。作為多年老友，我很想去幫助她，但心里又很糾結(jié)。

借錢(qián)吧，知道治病是個(gè)無(wú)底洞，還上這筆錢(qián)遙遙無(wú)期，自己手頭也沒(méi)那么寬裕。不借吧，心里又實(shí)在是過(guò)意不去，今天四處求錢(qián)的是她，明天可能就是我。

最后擰巴了半天，還是轉(zhuǎn)了些塊錢(qián)過(guò)去，想讓自己內(nèi)心好受點(diǎn)。

說(shuō)實(shí)話，到現(xiàn)在我都沒(méi)緩過(guò)來(lái)。

這些年也不是頭一次被朋友借錢(qián)，只是突然發(fā)覺(jué)，人到中年，一頭是親生骨肉，一頭是生養(yǎng)自己的父母，很多人生活看似光鮮亮麗，其實(shí)每一步都如履薄冰，一點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)就可能掉進(jìn)冰窟里出不來(lái)了。

即便是老師、公務(wù)員這種大家都認(rèn)可的穩(wěn)定、體面的工作，也隨時(shí)會(huì)遭遇巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

江蘇的吳先生，39歲，當(dāng)了半輩子老師，安守本分，兢兢業(yè)業(yè)。而就在前幾天突然出現(xiàn)在論壇上，請(qǐng)網(wǎng)友投票決定父親的生死。

他父親騎電動(dòng)車不慎摔倒，沒(méi)想到一次小意外竟造成了嚴(yán)重后果，脊椎受損、肺部感染。

從家鄉(xiāng)轉(zhuǎn)去省會(huì)城市的醫(yī)院，做完兩次手術(shù)休養(yǎng)半個(gè)多月后，父親終于慢慢好轉(zhuǎn)。

可是一家人剛出院回到家中，父親的傷口卻又開(kāi)始化膿，同時(shí)出現(xiàn)顱內(nèi)感染、腦脊液漏、切口感染等問(wèn)題。

父親不得不再次住進(jìn)ICU，一天花費(fèi)少則兩三千，多則五六千。

醫(yī)生告訴吳先生，如果保守治療，短期內(nèi)他父親就可能有性命之憂，有可能下周末都撐不到。

如果做開(kāi)顱手術(shù)，康復(fù)的幾率也很小，一百萬(wàn)花下去也不排除人財(cái)兩空的結(jié)果。

雖然吳老師和妻子都有工作，父親也有醫(yī)保。

但醫(yī)保能保的部分十分有限，加上后續(xù)未知的龐大治療費(fèi)與康復(fù)費(fèi)用，這無(wú)疑是壓在這個(gè)普通雙薪家庭頭上的一座大山。

為了省錢(qián)，吳老師六七十歲的老母親甚至不愿意去住旅館，一直在醫(yī)院長(zhǎng)椅上過(guò)夜，看著老人一把年紀(jì)還要受苦，作為兒子他實(shí)在是心疼。

但他除了是兒子，還是丈夫和父親。

如果傾家蕩產(chǎn)，舉全家之力也沒(méi)保住父親，那么活著的孩子、妻子和他就要長(zhǎng)期負(fù)債，承受居無(wú)定所，艱難度日的絕望。

種種考量，萬(wàn)般糾結(jié)，遲遲下不了決心的吳先生決定發(fā)起投票，將父親的生死交給網(wǎng)友。

毫不意外，網(wǎng)絡(luò)一片罵聲：還沒(méi)盡全力就讓一群陌生人來(lái)決定親爸的生死？這配當(dāng)老師？

吳先生配不配當(dāng)老師我不做評(píng)價(jià)，但憑借我多年的社會(huì)閱歷，在“老人和小家之間怎么選”這個(gè)世界難題上，大多數(shù)人其實(shí)都會(huì)選后者。

孩子患病，家長(zhǎng)大多會(huì)砸鍋賣(mài)鐵、不惜一切，而年邁父母患病，成年子女首先權(quán)衡的是錢(qián)，是現(xiàn)有生活是否會(huì)受影響。

因?yàn)楫?dāng)上有老、下有小時(shí)，“救不救”不只是良心問(wèn)題，還是一個(gè)有限資源的可持續(xù)分配問(wèn)題。

試想，若能負(fù)擔(dān)得起，誰(shuí)會(huì)在老人與小家之間徘徊猶豫？誰(shuí)會(huì)糾結(jié)于計(jì)算錢(qián)與生命哪個(gè)價(jià)值更高？

沒(méi)進(jìn)過(guò)醫(yī)院的你，根本不知道錢(qián)有多不經(jīng)花。

拿最常見(jiàn)的癌癥來(lái)說(shuō)，住院費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、設(shè)備使用費(fèi)等，隨便一圈下來(lái)可高達(dá)幾十甚至上百萬(wàn)，輕易就能將一個(gè)家庭幾代積蓄全部沒(méi)收。

如今的我們，萬(wàn)事順?biāo)斓臅r(shí)候，一切看起來(lái)都還過(guò)得去。但意外一旦來(lái)臨，大多都招架不住。

不敢想，萬(wàn)一哪天我倒下了，年邁的父母如何安享晚年，孤身的伴侶如何支撐整個(gè)家庭？

我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無(wú)法避免它給我們的生活帶來(lái)沖擊。但是有兩樣?xùn)|西是我們可以決定的：

第一，是面對(duì)苦難的態(tài)度。

第二，是未雨綢繆的準(zhǔn)備。

至于如何準(zhǔn)備？思來(lái)想去，發(fā)現(xiàn)其實(shí)也沒(méi)太多的辦法，就兩條路：

1、在利用好杠桿的同時(shí)，還要不斷增加收入、控制開(kāi)支，掌握盡可能多的存款，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的意外。

2、對(duì)于結(jié)余比較少、收入增幅比較慢的讀者，可能最好的辦法就是把自己和家人的保險(xiǎn)配置齊全，用盡可能少的錢(qián)，把自己不能承受的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。（本文不推薦任何保險(xiǎn)產(chǎn)品）

老粉絲都知道，一直以來(lái)我都在建議大家一定要把保險(xiǎn)配置齊全，那是因?yàn)椋@些年我在醫(yī)院里見(jiàn)證了太多這樣的悲劇，而這些悲劇很多時(shí)候都是一份很便宜的保險(xiǎn)就能解決的事情。

借此機(jī)會(huì)，想再給大家做點(diǎn)簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)科普，都是很實(shí)用的知識(shí)，希望大家耐心看完。

相信大部分讀者都已經(jīng)參加了城鎮(zhèn)醫(yī)保或者新農(nóng)合，因而可能會(huì)覺(jué)得已經(jīng)后方無(wú)憂，那你就錯(cuò)了。

雖然國(guó)家這些年一直在醫(yī)保方面做了不少努力，每年的靈魂砍價(jià)都能登上熱搜。但在感謝國(guó)家的同時(shí)我們也要認(rèn)識(shí)到，國(guó)家的醫(yī)保只是基礎(chǔ)醫(yī)療保障，畢竟并不是萬(wàn)能的。

比如，醫(yī)保可報(bào)銷的藥品有3200多種，在市面上15多萬(wàn)種藥物中只占很小一部分；而且在醫(yī)保起付線以內(nèi)、封頂線以上、報(bào)銷比例外和醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用，都是要自己承擔(dān)。

保險(xiǎn)的作用就是在遇到疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，幫我們承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，把損失降到超低。

假設(shè)一場(chǎng)病可能要花費(fèi)80萬(wàn)，經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷和醫(yī)療重疾險(xiǎn)賠付后，沒(méi)花一分錢(qián)，剩余100萬(wàn)拿來(lái)補(bǔ)償患病后5年家庭收入損失，生場(chǎng)病也沒(méi)影響家人正常生活。

關(guān)注我的朋友應(yīng)該都是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，我相信，動(dòng)輒幾十、上百萬(wàn)的治療費(fèi)并非所有人都能輕易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年來(lái)追回這筆損失？

可以這么說(shuō)，沒(méi)保險(xiǎn)的家庭就像一個(gè)脆弱的玻璃球，遇到?jīng)_擊整個(gè)家庭就碎了。而有保險(xiǎn)的家庭就像是一個(gè)皮球，即使被打壓也能夠彈起來(lái)。

但一定要注意，保險(xiǎn)不能瞎買(mǎi)。保險(xiǎn)本身是有很高的門(mén)檻的，涉及金融、醫(yī)學(xué)、法律三方面知識(shí)交叉。

因?yàn)椴欢嚓P(guān)知識(shí)，還有部分業(yè)務(wù)員為了提成進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，以致于很多人買(mǎi)貴、買(mǎi)錯(cuò)，甚至最后賠不了錢(qián)的，大有人在，大家見(jiàn)過(guò)的也不止一個(gè)兩個(gè)了。

如果有一家專業(yè)平臺(tái)，能清清楚楚告訴我們究竟買(mǎi)了啥、能保啥、該花多少錢(qián)合適，避免大家掉進(jìn)買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)的坑，那對(duì)我們的幫助會(huì)非常大。

幾番對(duì)比之下，還是覺(jué)得老朋友大童最靠譜：

大童成立于2008年，是一家全國(guó)性保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，老牌的正規(guī)軍。2020年還躋身世界保險(xiǎn)中介前20名，是全亞洲唯一入圍的保險(xiǎn)中介企業(yè)。

它不屬于任何一家保險(xiǎn)公司，是專門(mén)做服務(wù)的。不會(huì)未了解具體情況，上來(lái)就推銷產(chǎn)品，而是站在我們的立場(chǎng)，從140+家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品里，幫忙篩選適合的產(chǎn)品。

大家在挑選產(chǎn)品前，都可以去找他們幫忙對(duì)比和挑選。

我體驗(yàn)過(guò)他們的保障規(guī)劃服務(wù)，顧問(wèn)會(huì)先了解我的基本情況，詢問(wèn)我的需求，例如：

之前有購(gòu)買(mǎi)過(guò)哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品？

家里幾口人？家中的經(jīng)濟(jì)支柱是誰(shuí)？

想通過(guò)保險(xiǎn)解決怎樣的問(wèn)題？

家庭可支配收入以及保險(xiǎn)預(yù)算有多少？

然后根據(jù)我的家庭結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、保障需求，站在我的角度，幫忙規(guī)劃一份詳細(xì)的家庭保障方案。

是真正的1對(duì)1量身定制，相比傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)還能節(jié)約30%-50%的費(fèi)用。

（保險(xiǎn)顧問(wèn)詳細(xì)溝通后給出專屬的方案）

拿到方案后，顧問(wèn)還一對(duì)一幫我講解 ， 確保我能深度了解方案，對(duì)自己家庭的保障規(guī)劃更清晰。

真心希望大家都能去預(yù)約下這項(xiàng)服務(wù)，沒(méi)有保險(xiǎn)的朋友， 能知道應(yīng)該買(mǎi)什么、買(mǎi)多少額度才能解決家庭的問(wèn)題，以及花多少錢(qián)才合理；

已經(jīng)買(mǎi)了保險(xiǎn)，顧問(wèn) 也可以幫忙分析已有保單，幫忙看看買(mǎi)的值不值，方便及時(shí)查漏補(bǔ)缺。

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