近日大連市民王先生向媒體反映，其委托賣房卻遭中介做局，陷入“一房兩賣”陷阱，造成118萬元巨額損失。而這場騙局的關鍵一環疑似是華夏銀行在貸款審核環節“層層違規”，目前王先生已正式起訴華夏銀行，要求其承擔未盡審慎義務造成的損失。

中介偽造全套假證，華夏銀行審核失守？

據王先生陳述，2021年12月他委托大連名飛房地產代理有限公司出售一套房產，實際控制人曲某扣留了其房產證原件。曲某一方面安排翟某作為買方簽訂162萬元的合同，另一方面又偽造翟某單獨所有的假房產證、假離婚協議書及假戶口本，安排弟弟曲某濤冒充王先生的代理人，將同一房產以173萬元賣給另一對夫婦，約定首付67萬元、資金監管銀行為華夏銀行。

同年12月25日，在房主王先生本人不在場的情況下，曲某等人帶著全套偽造材料復印件來到華夏銀行甘井子區支行辦理貸款。銀行信貸經理許某芳在未見到任何證件原件的情況下，即在復印件上加蓋了“與原件核對相符”印章，銀行隨后凍結了買方首付款67萬元，并批準將貸款打入“冒牌賣家”翟某賬戶。此后曲某又以“原買方辦不了貸款，換人辦理公積金貸款”為由，誘騙王先生將房產過戶到王某麗夫婦名下。最終，王先生僅收到44萬元“首付款”，剩余118萬元房款被曲某等人套取。2023年9月，曲某因合同詐騙罪被判處有期徒刑十一年。

王先生認為，華夏銀行在整起交易中存在不可推卸的失職：房主本人未到場，銀行未核驗原件就蓋章；信貸經理許某芳事后承認收取了曲某濤的好處（請客吃飯、一部手機及一兩萬元現金）；銀行還讓買方簽署空白合同和授權書，事后自行補填內容，繞開資金監管流程直接打款給冒牌賣家。時任華夏銀行甘井子支行副行長劉某波也承認，二手房資金監管的法定要求是買賣雙方本人到場、核驗證件原件，許某芳的行為完全違反了銀行內部流程和監管規定。律師表示，銀行作為專業金融機構未盡審慎核查義務，可能需按其過錯比例承擔補充賠償責任。目前王先生已正式起訴華夏銀行。

這并非華夏銀行首次因合規問題引發關注。

2025年該行連續收到兩張千萬級監管罰單：9月5日國家金融監督管理總局披露，華夏銀行因貸款、票據、同業等業務管理不審慎及監管數據報送不合規，被罰款8725萬元。該行回應稱誠懇接受處罰，將深入分析成因并落實整改。同年11月28日，中國人民銀行行政處罰公示顯示，華夏銀行因違反賬戶管理規定、清算管理規定、收單業務管理規定、反假貨幣業務管理規定、信用信息采集查詢管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等十項違法行為，被警告、沒收違法所得15.46萬元、罰款1365.5萬元。一年內兩張大額罰單合計罰沒金額超過1億元，暴露出該行在內控合規管理上仍存系統性短板。

2026年至今，華夏銀行多家分支行因內控管理不到位、貸前調查不到位，發放貿易背景不真實的貸款等多個違法違規行為，累計被處罰近500萬元。

一季度營收大增35%

2025年是楊書劍掌舵華夏銀行的首個完整年度，其推動的“刀刃向內”改革初見成效。年報顯示2025年華夏銀行實現營業收入919.14億元，同比下降5.39%；歸母凈利潤272.00億元，同比下降1.72%。盡管全年仍為負增長，但降幅已從一季度的14.04%逐季收窄至1.72%，第四季度單季營收同比增長3.9%、歸母凈利潤同比增長0.6%，增速雙雙轉正，呈現“V型”修復態勢。

在行業息差普遍收窄的背景下，華夏銀行利息凈收入實現逆勢增長，達629.48億元，同比增長1.43%，有效對沖了資產端利率下行壓力。非利息凈收入289.66億元，同比下降17.44%，主要受公允價值變動損益出現較大浮虧拖累。規模方面總資產達4.74萬億元，同比增長8.25%；存款余額2.38萬億元，同比增長10.71%，增速創近五年新高；貸款余額2.57萬億元，同比增長8.47%，存貸款增量與增速均創下近五年新高。資產質量方面其不良貸款率為1.55%，連續五年下降。

進入2026年一季度，華夏銀行交出了一份“開門紅”——營收達246.2億元，同比大幅增長35.33%，增速在42家上市銀行中排名第2；歸母凈利潤為49.87億元，同比下滑1.50%，利潤增速排名倒數第4。營收高增與利潤下滑的巨大反差，源于非利息收入的劇烈波動：上年同期虧損24.73億元的公允價值變動收益，在一季度錄得22.07億元浮盈，僅此一項就帶來近47億元的營收增量。不過管理層并未將這筆市場波動帶來的浮盈釋放為利潤，而是幾乎全部投入了撥備——一季度信用減值損失計提115.24億元，同比增加58.16億元，翻倍的減值計提直接吞噬了營收增量。

截至一季度末，華夏銀行不良貸款率1.55%與上年末持平，但關注類貸款余額升至751.51億元，較上年末增加65.73億元，占比2.72%，潛在不良壓力仍在積聚。同時核心一級資本充足率從上年末的9.38%滑落至8.97%，單季度下降0.41個百分點，距離8.5%的系統重要性銀行監管紅線已接近。

從業務結構看，華夏銀行正加速戰略騰挪：對公貸款（不含貼現）余額同比增長15.9%，科技金融貸款、綠色金融貸款同比分別增長19.7%和19.8%，公司貸款不良率降至1.42%；而零售端個人貸款不良率升至2.11%，信用卡貸款余額同比下降10.75%，個人不良貸款成為主要拖累項。為化解歷史包袱，該行近期在銀登網密集掛牌轉讓個人不良貸款債權，僅信用卡不良資產包就涉及未償本息超105億元，疊加北京分行的個人消費貸不良8.24億元，累計掛牌規模近114億元。這也是該行連續多年高強度處置不良的延續——近6年累計清收處置不良資產已超過2500億元。

全文參考資料：大象新聞、新浪財經、公開數據等