廣東
近日，上海市人民檢察院、上海市公安局、上海金融監管局持續加大工作協同力度，深化刑事司法與行政執法銜接機制，嚴厲打擊金融領域“黑灰產”突出違法犯罪行為，取得積極成效。公布了4起非法金融中介治理典型案例，其中一例涉及“保險返傭”。
案情始末
據通報，自2020年7月起，宋某以承包經營的J保險經紀公司Z分公司為平臺，代理銷售H保險公司年金險、重疾險等產品。其并非面向真實投保需求獲客，而是招募18名無真實投保意愿、無長期續保能力的“工具人”，以“承諾返傭、保本付息”為誘餌，統一操作投保10年期年金險和20年期重疾險共28份保單，總保費約1763萬元。
投保后一至一年內，這批保單被統一辦理退保。此時保險公司已按首期保費81%～150%的高比例支付了合計約1573萬元的銷售傭金，而退保僅能拿回部分現金價值，差額約580萬元落入犯罪團伙囊中。為掩蓋資金來源，宋某等人還通過自籌、推薦融資甚至墊付首期保費等方式完成“資金閉環”。
2023年9月，H保險公司發現異常后向上海市公安局靜安分局報案；2025年2月至6月，上海市靜安區人民檢察院分別對宋某等七人以合同詐騙罪向上海市靜安區人民法院提起公訴；2025年3月至8月，法院作出一審判決，以合同詐騙罪判處宋某等七人有期徒刑十年六個月至一年不等，并處罰金三十萬元至三萬元不等，部分適用緩刑。其中，宋某在緩刑考驗期間又犯新罪，所以要撤銷原判的緩刑部分，和新罪合并執行有期徒刑十二年，罰金三十五萬。相關的判決已經生效。
監管信號
該案成為金融監管總局和公安部聯合發布的第二批金融領域“黑灰產”違法犯罪典型案例，在全行業內予以通報，標志著保險返傭已經從過去的行業潛規則變為現在的違法行為。
從今年5月1日起，在司法上已經把保險銷售過程中給予或者收受回扣累計達到3萬元的行為列入刑事追究考慮的范圍之內了，汽車險和人身險各個渠道都在其中。
同時各地監管局也不斷給“變相返傭”亮紅燈，通過贈送“特藥卡”“CAR-T權益卡”等方式來達到合同之外的利益的目的已經被多地下發出提示函而被明令禁止。
業內人士表示，保險返傭表面上看是“讓利于消費者”的優惠政策，實際上是危害性很大的行業亂象。消費者由于返傭誘導而產生的盲目投保和退保行為，將會造成保單失效、保障中斷，從而失去原有的保險保障，并且還會留下征信風險，而且很容易落入金融詐騙的陷阱中。
對于整個保險業來說，違規返傭會破壞保險產品的定價體系，造成惡性低價競爭，迫使一些公司采用虛列費用、虛構業務等手段來彌補虧損，產生財務作假、違規套現等問題，擾亂了行業的公平競爭環境。
對于經常出現的保險返傭問題，監管部門表示要建立長期有效的常態化、立體化的監管整治機制。依靠金融監管、公安和檢察院三者互相配合的機制來打開案件轉交、線索審查以及聯合執法的道路，準確打擊非法中介團體和違反規定的保險公司。
另外還要不斷壓實保險公司的主體責任，讓保險公司自己完善傭金管控、業務核查、人員管理制度來杜絕返傭套利的空間，并嚴厲查處分支機構和員工的違規展業行為。
監管部門稱，接下來會繼續高壓整治，常態化地公布典型違規事例，并堅決地打破保險回扣行業的積弊。
同時告誡廣大消費者不要相信“投保返現、退保套利”的虛假宣傳，要理性地去選擇保險產品，并且自覺地避開非法的金融活動，一旦發現有保險違規返傭的行為，要及時向監管部門進行舉報，一起努力營造一個安全有序的保險市場環境。
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