廣東
最近牛市，很多人都說在牛市盤的盆滿缽滿，但我也看到很多人在現在牛市也虧得爹媽都不認得！
因為現在的股票市場有點詭異，科技股不斷的漲，其他股票卻不斷的被砸完，對于這種分割太大的情況，很多人真的是拿捏不到，今天大漲，明天又大跌，雖然總體上來說還是挺多人掙到錢的，不過虧本的人更多！
那說白一句，這個都拿不準，下一個只能面對的就是如何高效的利用存款！
過去存款可以作為投資在工廠，投資在別的東西上面，整體的收益是跑贏銀行的利息的，所以大家就不考慮提前還款的事情。
這就是經濟好，投什么都能夠掙錢，現在反過來了，經濟不好，投什么都不掙錢！
毫不夸張的說，我一個朋友就買那些聽債券的理財產品都能虧本的，你說這個還怎么玩！
1、提前還款現在存量房的利率絕大部分人都是3.15%~3.25%，相對來說占比是比較多的！
利率相比5年前來說，確實大幅度的下降，我記得當時的房貸利率普遍都是5.58%~5.88%的水平！
現在是低的，但是銀行的存款利息更低了，定期三年5年，也就1.58%左右的水平，相對來說與銀行的房貸基本上差距能達到1.7%~1.8%，真的是沒有對比就沒有傷害啊，這個對于絕大部分人來說都是沒有意義的額外付出的，假設是100萬貸款，一年所支付的利息就達到差不多1.8萬元左右的水平了！
對于擁有200萬甚至是300萬貸款的人來說，這個差距就非常的明顯了。當然，一般情況下沒有這么多貸款吧，如果有這么多貸款，那說明他的能力也是挺強的！
2、提前還款的方式
對于提前還款的方式，我基本上就是建議把錢存起來，一年提前還款一次，因為一般銀行都是一年提前還款一次到兩次！
對于還款，我個人覺得就是前面是還款金額不變，縮短年限，把整個年限縮短到15年左右，就選擇每個月的月供進行減少！
根本的邏輯就是時間不會拉這么長，所產生的利息有這么高，為什么到15年就選擇月供減少了，因為剩下的15年，基本上就沒有特別長的時間了，再加上可以抵扣部分個人所得稅，所以值得這樣做。
最近這兩年銀行的新增貸款不斷的減少，反倒提前還款房貸的卻不斷的增加！
原因也是非常的簡單，就是大家不想再支付高昂的利息了，更多的都是提前還款房貸，再者背負30年的貸款，壓力是真的很大！
3、提前還款房貸也要做好準備！
提前還款房貸，最根本的邏輯，就是要保證現在的生活是不受任何的影響的，有些人提前還款房貸之后，沒有備用金，遇到特殊問題那就麻煩了！
有個初中同學，他就是這種情況，看到別人提前還款房貸，他也提前還款房貸，一次性還款了20萬把所有的積蓄都搞進去了！
沒過了半年時間，就遇到了生病住院要花幾萬元，那時候又是東拼西借去籌錢，而且住院還有兩個月工作不了，最終就是收入斷了，又去借錢，還而且還是借錢還款房貸以及住院費！
對于提前還款還貸，我一般給到的提醒就是預留12個月的房貸準備金！
一般情況下，這筆錢都能夠夠普通家庭撐半年時間的，月供半年，剩下的房貸，也夠家庭正常的花費半年都不成問題。
這危機半年都不能扭轉的話，那這個問題真的有點大了！
2026年提前還款房貸的人很多，也許下半年將會更多，因為大家發現伴隨著現在現金流 的重要性，不再愿意背負高昂的貸款利息了。
換句話來說，經濟不景氣，大家就是不愿意消費，這一點不僅體現在房貸這方面，就連普通的衣食行都能夠很好的體現出來！
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