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昨天,發(fā)了一篇《“1000元用一天只需0.34元?”算完這筆賬,我驚出一身冷汗》的文章,后臺就接到了幾十條私信,都是來問這個錢去哪里可以借?
一下子就把我給問懵了,明明用這篇文章是想要告訴大家,“1000元用一天只需0.34元”,這是一個高利貸,大家都想來問我,到底去哪里能開通這個借款途徑。
心一下子就被刺痛了,年化利率超12%,為什么還有那么多人搶著要借錢?事情的真相到底是怎樣的呢?
我看了他們的留言和私信,真的是感覺我們普通人既可憐又很可悲。
現(xiàn)在無論是微信的微粒貸,還是支付寶的借唄,又或者是其他的借貸平臺,貸款的年化利率基本上都超過了12%,只是他們表現(xiàn)出來的形式有所不同而已。
例如:1000元用一天需0.39元,換算下來年化利率(單利)就達到了14.04%,如果再算上復利呢,這個利息只會更高。
1000元用一天需0.5元,換算下來年化利率高達18.25%,同樣,如果加上復利,你敢想象嗎?
現(xiàn)在你看看自己身邊有多少人用了這些借貸工具,微信的微粒貸,支付寶的借唄,京東的金條……成千上萬的人選擇了這類的借款產(chǎn)品。
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是他們不知道年化利率超過12%是什么概念嗎?
現(xiàn)在銀行的理財收益宣傳口號也不過是3%~4%,為什么這么多人去用這些年化利率超12%的貸款平臺還覺得“劃算”?
這背后從來都不是數(shù)學問題,而是一個關于欲望認知和財務安全的警示!
對于我們普通人而言,無論別人為什么要借這些錢,也無論別人借了多少,也無論你的利息比別人低多少,你現(xiàn)在只需要做一件事情,真的該好好攢點錢了。
年化利率超12%,你知道有多貴嗎?
哪怕就按照貸款利率12%計算。
去銀行借1萬塊錢,一年利息就需要還1200元。
借5萬塊錢,一年利息需要還6000元。
借10萬元,一年利息需要還12000元。
但是你知道嗎?按照銀行現(xiàn)在的存款利率,最高按2%計算:
去銀行存1萬塊錢,一年利息只有200元。如果是存活期利率0.05%,只有5元。
貸款的利息是存款收益的6倍啊,你還覺得年化利率12%很劃算嗎?
最可怕的還是復利。
如果借這1萬塊錢,你只還利息不還本金。
一年利息就有1200元,第5年利息就有6000元,10年利息就是12,000元,這時候都超過了當初貸款的這1萬塊。
可能有些人會覺得,那我用這個錢去投資,只要收益超過貸款的利率不就行了嗎?
試問有幾個普通人投資的年化收益率一定能超過12%?你就能確定你去投資就一定不虧損,憑什么你能賺這么多?
明明已經(jīng)到了高利貸的地步,為什么那么多人覺得劃算?
表現(xiàn)形式很有套路,他們所表現(xiàn)出來的,往往會刻意把這個數(shù)字縮小,比如1000元一天只需0.34元,1萬元一天不到一杯奶茶錢……
這些平臺刻意用“千元日息”,“每期”來稀釋通感,刻意把它變成小數(shù)字。
心理學上來說是利用人們“損失規(guī)避”——小額損失不敏感,來達到讓大家借錢消費的目的。
再加上我們大多數(shù)普通人眼光都比較短,只注重眼前的快樂,不考慮未來的痛苦。
當下借錢就可以拿到1萬塊,每天的利息只有不到一杯奶茶的錢,并不會感到多么痛苦,只在沉浸式的享受這1萬塊所帶來的快樂。
這與我們的大腦也有很大關系,這種即時滿足會促進我們大腦分泌多巴胺,讓我們感到快樂,并且不斷的追求這樣的滿足。
再加上現(xiàn)在大數(shù)據(jù)的抓取,你越是喜歡某種東西,他越會一個勁的向你推送,自制力稍微差一點,根本就停不下來,買買買成了滿足的手段。
借錢消費,隱藏的代價太高了
而且看似非常劃算的借款,實際上利息高的可怕,借款的人不僅僅要承擔高額的利息,還需要因此背上沉重的負擔。
借錢的時候有多爽,還錢的時候就有多痛。
借錢很多時候都是透支消費的結果,如果不能盡可能的把這筆錢還了,這筆錢將會不斷的復利,你要為之持續(xù)支付高昂的利息。
前面就說了,如果按照年化利率12%計算,借1萬塊錢不還本金,第九年你還款的利息總額就超過了借款的本金。
更可怕的是,如果哪一天連利息都還不上,可能就走上了以貸養(yǎng)貸的不歸路,窟窿越來越大,利滾利一下子就到了對于自己來說的天文數(shù)字。
這時候你的心理所承擔的壓力,害怕斷供的催債。你每個月到手的工資還只能先去還債,根本就就存不下錢,也沒有能力讓自己去學習新的技能,有機會都無法抓住,甚至可以說是把自己爬出底層的通道都給封死了。
溫馨提示:根據(jù)國家相關法律規(guī)定,按照目前的LPR,貸款利率超過12%的都屬于高利貸,對于超過的部分貸款人可以選擇不支付超過的利息。
真的要攢點錢了
當你沒攢下1萬塊錢時,就相當于你避免了1200元的利息支出。
要想拿到高收益很難,但是去借錢,你就不得不給別人高收益。
這個世界沒有任何理財,比不借錢的回報率更確定了。
攢錢也是一個復利的行為,如果你每個月能攢下1000元,你的理財收益能達到年化4%,從25歲時開始攢錢,到50歲的時候,你的銀行賬戶連本帶利就有38.2萬元。
有存款之后,敢辭職,敢創(chuàng)業(yè),敢對不喜歡的事情說“不”。你會發(fā)現(xiàn)越攢錢越自信,越攢錢,越幸福。
年化利率超12%,為什么還有那么多人覺得劃算,還要想方設法的去找到這樣的借貸平臺?
是他們數(shù)學不好嗎?并不是,而是他們從來沒有認真算過,也從來沒有真正重視過自己的未來。
每一次的提前消費,每一次的借款都是在透支未來的自己,親手把自己上升的通道給封死。
借走的從來都不只是錢,借走的是自己未來的無限可能。
曾經(jīng)因為借錢多付了多少利息,現(xiàn)在開始攢錢了嗎?沒有的話,不妨現(xiàn)在開始我們在評論區(qū)立個flag吧!
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