近年來

AI加速走進日常生活

AI支付也應用而生

因其方便快捷受到歡迎

但安全保密問題

也引發大眾擔憂

AI支付崛起

一句話就能完成付款

移動支付普及以來，消費者已經習慣于打開軟件、掃碼、輸入密碼完成支付。不過，這一支付方式正在發生改變。

消費者王先生的理想汽車搭載了支付寶“AI付”。他進出北京城區的停車場時，車輛系統會直接彈出停車時長和費用。王先生只需要說一句“確認支付”，就可以自動完成扣費抬桿，全程不需要掏出手機掃碼，也不需要跳轉App，直接“無感出庫”。

今年春節期間，阿里千問App推出的“一句話點奶茶點外賣”活動爆火，9小時訂單量破千萬，僅2月6日當天用戶就發出超3000萬次“幫我買”的指令。

AI支付成為新興藍海

國內一眾支付機構、硬件廠商等

接連入局

加速布局相關業務

微信支付于今年4月發布了整套面向AI場景的支付接入Skill，該體系包含Skill技能包、AI友好文檔和AI友好API三大核心模塊，旨在通過一行指令簡化配置，幫助商家與開發者快速接入支付功能。

中國移動旗下中移金科在4月29日推出移動錢包AI付，其內置 AIGC 反詐鑒偽模型，探索虹膜、聲紋支付，目前已連接350余家銀行。

京東在2月11日上線了“京東AI付”，采用“動態語音指令驗證+活體聲紋識別”雙重驗證，已在JoyAI App及智能眼鏡上應用。

華為推出了鴻蒙支付服務接入Skill，為鴻蒙生態內的AI應用提供支付支撐。

在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，對比傳統掃碼支付需要“抬手—掃碼—輸密”的流程，AI支付最直觀的改變是交互方式的升級。王蓬博表示，傳統支付中人是核心，無論是刷臉還是輸入密碼，核心在于驗證是否為本人。但在AI時代，支付是人指派給AI任務的一部分，由Agent（智能體）發起、執行，其主要特征是自主執行、無感交互、全終端適配。

配套體系尚不成熟

AI支付仍處于早期階段

AI支付

AI支付是指適配AI時代的新型便捷支付服務，其核心在于將支付能力內嵌至智能體（Agent）對話流中，讓交易像說話一樣自然。AI支付的鏈條是：“你說—Agent想—Agent選—Agent付”，消費者把付款的權利和邊界提前打包交給了智能體。

不過

面對消費者的一句指令

智能體如何替你選擇產品

并實現支付？

支付寶“AI付”構建了國內首個覆蓋“AI消費+AI經營”的全鏈路智能體支付體系，核心能力包括A2A交易基礎設施（支持Agent-to-Agent 交易）、升級ACT協議（Agentic Commerce Trust Protocol，智能體商業信任協議）、零門檻接入、生態整合等。

京東科技的ClawTip則定位為“面向AI智能體生態的A2A微支付基礎設施“，專為AI智能體之間的交易場景設計，核心能力包括基于X402協議構建 A2A 交互協議與協作框架、為AI 服務提供者和服務調用方提供收款能力、開發者可通過開通收款錢包、服務端密鑰配置、集成收款服務等步驟接入并設置價格策略。

業內人士告訴記者，支付協議就是智能體對話的“通用語言”，其真正價值是讓支付“能互認”——約定智能體如何證明“我是誰、在替誰辦事”，用戶的支付授權如何傳遞與驗證，以及每一筆交易如何記錄完整授權鏈以便事后追溯。

“支付只是智能體商業閉環的最后一環，當前購物前端的智能決策、商品匹配、服務履約全鏈條配套體系尚不成熟，再加上用戶對AI自主支付的信任度有待提升，AI支付目前還處于發展早期階段?！蓖跖畈┱f。

AI支付面臨兩個核心風險點

安全問題需多方合力保障

AI支付在帶來便捷體驗的同時

安全問題

始終是用戶和業界關注的核心

今年4月，一位用戶使用AI咨詢保險購買事宜。AI不僅推薦了保險產品，還自動生成了一個支付寶收款二維碼。用戶沒有核實，直接掃碼支付1618元，結果卻發現AI抓取的并非官方保險支付入口，而是個人收款碼。

支付產業網創始人劉剛指出，AI支付目前面臨兩個核心風險點：

?授權與責任邊界模糊。AI本質是用戶的代理，但不是法律意義上的責任主體，一旦出現AI幻覺誤判、多扣、重復支付的問題，現行法律法規與服務協議尚未細化各方權責，用戶、支付平臺、大模型廠商及技術開發者的責任邊界仍需從制度層面補齊完善。

?算法黑箱帶來的隱私風險。大模型的決策過程不可解釋，用戶的授權數據、消費偏好、行為習慣都可能存在泄露風險，一旦被攻擊，泄露的信息往往比傳統支付方式更多、危害更大。

劉剛認為，從行業角度來說，AI支付的安全完善需要整個生態的共同努力，智能體開發者、大模型廠商、支付平臺、監管部門需要形成合力，才能在推動創新的同時筑牢安全底線，讓用戶真正放心使用AI支付。

在監管與制度層面，中國社科院金融研究所支付清算研究中心主任楊濤撰文指出，應該盡快推動從KYC到KYA即“Know Your Agent（了解你的智能體）”）的治理框架創新，明確在數字支付活動中適用KYA的底線原則，探索推出專項法規和實施雙重授權機制，從而完善智能體支付的相關法律關系、權限邊界和追溯機制，確保代理支付行為有據可查、授權可驗。

AI支付提醒

普通用戶在體驗AI支付時，需要根據自身使用習慣合理選擇授權模式，日常小額高頻消費可以選擇條件授權或者額度授權，控制單筆限額和總體額度，降低支付失誤帶來的損失；對于不常用的智能體，要及時關閉支付授權，定期查看AI錢包的消費賬單，及時發現異常交易。

???版權提示：文中圖片來源于授權網站，未經授權不可轉載。

中國消費者報新媒體編輯部出品

來源/中國消費者報·中國消費網

記者/聶國春

編輯/李曉雨

監制/何永鵬 任震宇

互聯網新聞信息服務許可證：10120170022
違法和不良信息舉報電話：010 - 88315476