IBAN收款模式，這種也是個小成本散戶參與，告訴你一天賺個幾百塊跟玩一樣。

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

—————以一己之力為法咨公司正名—————

六叔在自媒體上曝光的東西，從來不是空穴來風，每一件事都是必須親自驗證，然后自己花真金白銀去測試了，把里面東西坑完完全全踩了一遍后，才能給大家展示出來。

所以，六叔說的，你無腦相信就行了，這十來年我都是這么做事的。

從今年三月份開始，六叔看見那個所謂的金融WEB3律師在推廣海外業務，號稱出海合規，六叔心里隱隱覺得不安，因為這特么是要來割韭菜了啊。

2022年的時候六叔研究海外OTC就被坑了一把，所以我就很謹慎，然后就安排人在她的上游渠道去學習了一下。

先說這個金融女律師，號稱金融行業多年，其實就是實習生，然后自己考了個律師證在海島那邊執業，因為罵全區同行律師，結果被全體律師同行舉報，導致律所把她勸退（開除）了。

這肯定沒律所接納她了啊，于是跑到一個福田的聯營所進行執業，但是不允許做刑事案件業務，所以WEB3行業里面的刑事案件辯護業務也都接不到了，于是只能做商業（開課）。

但是幣圈的東西就那么點，只能去忽悠小白咯，哪個從業者會去聽行業外的人講課（忽悠）嘛。

你記住，散戶安全出U就是斬斷資金鏈條就行了，你的幣可以溯源，把你的資金換成非幣圈或者現金等不可溯源的就是，他們把這個鏈路叫做合規。

我合尼瑪的規，上百萬的USDT變現就是尼瑪黑灰產資金，不管你怎么包裝，不服就來和六叔辯一下。

本身她自己就沒接觸過幣圈，所以她所有的業務也就是中介性質，一開始找到局座想做資產找回業務，一開口就是什么戰略合作，被人家直接拒絕了，你要做業務拉人來就行，開口閉口戰略合作。。。

所以現在說什么出海合規，就是讓這些幣商區做海外OTC，也沒啥技術含量，自己也僅僅是當中介，在自己什么都不會的情況下，開課的學員轉手賣給培訓費，獲取1.5萬的中介費。

境內的C2C交易（淘寶模式），具體概念是指一種個人對個人的點對點交易模式。在虛擬貨幣圈子又可稱為OTC交易（平臺不作為中央交易對手，由用戶與用戶之間達成合意的交易模式），買賣雙方在交易市場上尋求交易對手亦或者通過交易平臺的隨機撮合匹配，就某一種虛擬貨幣達成交易意向后，根據雙方的賬戶信息進行轉賬付款（用支付寶、微信或者銀行轉賬的方式），賣家在確認收款后為其交割標的物的模式。

海外OTC，顧名思義就是把境內的OTC業務搬到海外去，全程不碰人民幣，也就沒有了電詐資金這個說法，但和境內OTC一樣，你需要解決的就是收付款賬戶的問題。

所以市面上的騙子團隊就會忽悠你用WISE，這個和境內的第三方支付公司比如寶子一樣，你測試的時候沒問題，但是你用幾天就會觸發反洗錢風控導致封號。

這就是海外OTC無法持續的原因，境內身份開境外賬戶根本無法持續的規避反洗錢，第二就是稅務，CRS這個無法避免，文末我們在寫。

那么既然無法解決海外OTC收款賬戶的問題，他們怎么解決呢？那就是忽悠。

他們會忽悠你什么Zen、P100、Gurupay、Januar、Mosta、Paymont、Payswix、UQPay、Klickl、Banking Circle、Openpayd、摩根大通、Clear Bank、SSB Bank、Connect Pay、康迪等機構均可對接，方法對路、有正規推薦，開戶效率會大幅提升，也就是人情世故，老美客戶經理也是要拿回扣的，你得給紅包。

走這條路線的時候需要自己同步搭建官方網站，完成AML反洗錢篩查部署，配置專業KYC/KYB核驗工具，對接合規錢包服務商，整套體系通過歐盟監管與交易所認證后，才能穩定掛單運營。

他們會告訴你銀行賬戶按月收取費用，區間根據你自己的交易額流水收取0—10000U費用，可根據自身經營規模協商，費率普遍在0.3%—0.5%。

除牌照與公司注冊需額外投入，也會告訴你其余流程均有成熟合規模板可套用，整體啟動成本約5萬U，其中牌照與公司占10000U，后續需準備15—20萬U流動資金用于掛單，才能形成穩定收益與周轉效率，他們告訴你這也是當前海外合規OTC的主流標準模型。

但是你一看成本，我嘞個去，這就花了35萬了，后面還要150萬的流動資金，這小200萬了啊。

你拿不出200萬來運營怎么辦？別急嘛，沒錢也能割，他們會告訴你用同名

什么叫同名IBAN？

就是在境外開戶只需要有一個IBAN號就行了，境外IBAN號=國際銀行賬戶號碼（International Bank Account Number），是歐洲、英國、中東等地區通用的標準化跨境賬號，用來在國際轉賬中唯一識別一個銀行賬戶。

相當于境外客戶（張三）在你這買U，對方要提供打款的IBAN號，此時你獲取到了對方的IBAN號，通俗來講你就在另外一個銀行去生成張三一個銀行賬戶，而這個賬戶控制權在你手里，你讓張三打款給自己的賬戶，就沒有所謂的風控什么的。

客戶同名開立IBAN，資金直接進入本人專屬賬戶，再由商家完成兌換。

此類IBAN僅用于收款與兌換，不支持對外轉賬，閉環清晰、痕跡完整，手續費同樣在0.3%—0.5%。

邏輯是閉環了，但是在你沒交學費之前不會告訴你，你賺的利潤不夠成本。

也就是說你每做一單都會虧本。。。

所以海外OTC的模式根本就走不通，于是他們又開始一個授權賬戶模式。

你買一個帕勞或者境外的稅務身份，注冊一個境外公司，經營范圍以技術咨詢、科技服務等合規類目為主，不觸碰虛擬貨幣相關敏感表述。

但是核心要求是，每一筆交易必須完成完整KYC核驗，留存全套資料，避免監管調單時無法提供導致賬戶直接關停。

此類算對公賬戶號稱可正常收款、轉賬、兌換，用戶信息真實有效、權責清晰，他們會收你整體落地成本約10000U，主要為銀行端核準與賬戶開立費用。

先讓你注冊一個海外身份，收你幾大千，讓你等待2個月。

你著急？那就在來一個其他小國家的身份吧。

他們會告訴你號稱可以月化收益做到10%，綜合算下來年化50-100%，其實如果是真的，那么這是一個非常好的生意了，如果真有這種所以，自己成本又能控制，一個人一個號成本是20萬的話，我只需要上10個人上100個人就可以批量化操作了。

這點資金體量但凡國內的幣商都能做到，但是為什么他們不自己做還到處教人呢？其中肯定有無法執行的點。

所以，沒有人會教你怎么賺錢，除非他想賺你的錢，給你服務三個月賺你萬把塊錢學費？

那真不如自己操作一個星期就賺回來了。

如果散戶自己去學，成本差不多是這么多，看清楚單位是人民幣。

注冊公司:以馬紹爾為例子7000RMB，英國公司2700RMB

個人身份:印尼駕證4500RMB，菲律賓稅卡1000RMB，

東南亞小銀行賬戶:6500RMB

交易所認證100U/個，幣安200U。

但是律師介紹的成本直接直線飆升：（單位變成了歐元）

注冊公司2500歐

銀行開戶費用2500歐

經理小費1000歐

法律意見書3000歐

反洗錢制度3500歐(kyc服務商2000u/年，首充10000次)。

其他流程和費用六叔確實不懂，但是注冊境外公司六叔是真的走過這個流程，二手平臺上找個代辦，1500元人民幣，對方敢給你要2500歐，也就是15000人民幣左右，溢價10倍，其他費用項我不知道是不是同樣溢價。

因為這里面還要給律師提成15000元，這個深圳的女律師都介紹了7-8個學員了，還要號稱全國巡演開課，這韭菜不是批量的往上撲嗎？

其實最重要的不是學費，而是你根本收不到U，那怎么辦？鐮刀下場幫韭菜，人家培訓公司賣給你啊，你只需要把你利潤上交就行。。。

國外的韭菜也是韭菜，沒有那么多賣的，也是入金多出金少。。。

虛擬貨幣相關業務活動屬于非法金融活動，開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換業務、虛擬貨幣之間的兌換業務、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務、代幣發行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等虛擬貨幣相關業務活動涉嫌非法發售代幣票券、擅自公開發行證券、非法經營期貨業務、非法集資等非法金融活動，一律嚴格禁止，堅決依法取締。對于開展相關非法金融活動構成犯罪的，依法追究刑事責任。

虛擬幣所有相關的業務活動都屬于非法金融活動，OTC、幣換幣、開交易所、自媒體宣傳、中介、開課、定價等都是非法金融活動，這基本上都覆蓋了市面所有的業務方向。

所以律師開課，以法律咨詢為幌子提供交易、中介、介紹項目，自媒體宣傳、教學這些都是有法可依的。

不管你宣傳的是海外OTC交易還是境內OTC交易，都是交易，都是提供信息中介，都可以把它列入虛擬貨幣相關業務活動里面去。

不是說你不碰人民幣就不違規了，你拉人頭去學習一樣違規，甚至開課教人逃避監管也是一樣的。

六叔給你下一個結論，只要你能解決海外賬戶收付款問題，解決反洗錢問題就能做（和國內OTC性質一樣，但是國內幣商的管控輕松多了）。

但是成本根本不需要幾百萬，而去找深圳割韭菜律師學習的絕對做不了，因為這個流程沒跑通。

最后給大家說一下稅務CRS，作為金融律師都沒有告訴你們的風險：

只要你是中國稅務居民，海外賬戶進賬外幣，CRS會自動把賬戶信息報回國內，海外銀行/券商/保險會把你的賬戶信息報給當地稅務局，再自動交換給中國稅務總局，每年一次（通常9月完成交換）：

賬戶持有人姓名、生日、地址、稅號（中國身份證號）、賬號、余額、當年利息、股息、投資收益這些東西。

CRS不直接征稅，但會把你有海外錢、有收益的事實擺到國內稅局面前。海外收入、收益必須申報，可能補稅。

常見應稅項：海外工資、獎金、勞務報酬、境外股票 、 基金、理財的利息、股息、買賣差價（資本利得）、海外房租、特許權使用費、離岸公司分紅、個人經營所得。

你都注冊公司了，你覺得你是不是經營所得？

你那OTC賬戶一年幾千萬上億流水，你猜猜會發生什么？

做OTC可能是擦邊，你偷稅漏稅真是要坐牢的！

這一切鐮刀不會告訴你，因為她們賺了你15000中介費早就跑了。。。