北京
6月4日，中國證券報記者獲悉，上海金融監管局、上海市民政局、人民銀行上海市分行、上海市委金融辦近日聯合印發《關于創新開展養老服務信托試點的通知》，為上海老年及備老群體提供有效的綜合性養老服務解決方案。
《通知》構建了“意定監護+養老服務信托+養老服務機構”全鏈條養老服務生態，推動形成意定監護人負責人身監護、信托公司負責財產管理、養老服務機構負責專業照護服務的專業體系。
業內人士表示，此次試點精準找到了養老金融市場的供需錯配痛點，不僅填補了傳統金融機構的服務空白，更推動了養老金融從單純的財富管理向全場景綜合服務轉型，為行業提供了新的商業模式。
實現人身監護與財產管理權責分離
近年來，都市居民養老金融需求從單一資產管理向全場景養老綜合服務轉變。在此進程中，信托制度憑借其財產隔離、多元資產裝入、代際傳承等功能，正逐步填補傳統金融機構難以觸及的服務空白。將意定監護制度與信托機制結合，可實現人身監護與財產管理權責分離，從機制上守住財產安全底線。
業內人士認為，設定“意定支付”功能是此次試點的一大創新。養老服務信托以“意定支付”為核心功能，在老年人失能失智或突發疾病情形下，信托公司可根據信托合同約定，按老年人指定的“信托財產意定管理人”指令履行醫療、護理、養老等費用支付職能，確保突發情形下的財產安全和可持續支付。同時，養老服務信托還可以裝入老年人名下的不動產、股權等非資金類財產，實現財產隔離、保值增值、傳承安排和公益慈善等目的。
在用益金融信托研究院研究員喻智看來，設立“信托財產意定管理人”實現意定支付功能，意味著意定監護人可同時擔任“信托財產意定管理人”，讓意定監護與養老服務信托有效銜接。
“傳統養老金融多停留在單一資產管理層面，而信托制度的引入，通過財產隔離和‘意定支付’機制，將金融工具與實體照護服務深度綁定。這種‘管人’與‘管錢’分離的制度設計，有效降低了信息不對稱帶來的道德風險。”盤古智庫高級研究員江瀚認為。
除了管人、管錢，管服務也至關重要。《通知》明確，上海民政部門將搭建養老服務平臺，遴選優質養老服務機構，涵蓋養老機構（含長者照護之家）、老年人日間照料中心、殘疾人養護機構等，以及涉及陪診、助浴、助行、康復護理等機構。“上述舉措可避免出現有錢找不到合規養老服務的尷尬。”喻智說。
構建養老金融生態體系
構建養老金融生態體系也是養老服務信托試點的關鍵一環。
《通知》提出，試點信托機構可依托服務供給平臺宣傳推介養老服務信托，結合委托人需求選擇相關服務產品。鼓勵相關商業銀行就養老服務信托的代理推介等與試點信托機構開展多元合作。
“信托機構可向公眾推介養老服務信托，這為普惠養老落地打開了窗口。”喻智說，信托公司不僅可借助試點政策安排進行合規的公開推介，還能聯動商業銀行做線下適老化推廣，大力進行養老服務信托宣傳教育工作。
同時，《通知》明確，鼓勵相關商業銀行、非銀行支付機構根據老年人特點優化支付結算方案，并減免相關手續費。支持養老服務信托與其他金融業態的融合，解決老年及備老群體全方位金融需求。喻智認為，信托機構聯動銀行、支付機構搭建一體化養老金融生態，可倒逼養老服務行業建立統一服務標準，加速劣質機構出清，優化銀發產業供給結構。
增強上海國際金融中心競爭力
作為老齡化程度較高的城市，上海四部門聯合印發的《通知》不僅為“老養殘”、獨居老人等群體提供了可復制的“上海模式”，也彰顯了上海在做好金融“五篇大文章”方面的探索。
此次養老服務信托創新試點，是上海繼不動產、股權信托登記試點后，推出的又一項信托制度創新。江瀚認為，這一創新為上海國際金融中心建設注入了新的民生內涵，打通了金融資本流向實體養老產業的“最后一公里”。這不僅提升了養老資源的配置效率，也為金融機構探索生態融合提供了實踐樣本，進一步增強了上海在養老金融領域的綜合競爭力。
下一步，上海將持續深化養老服務信托試點工作，更好發揮信托機制在財產可持續支付、財富管理傳承等領域的積極作用，聚焦意定監護老人、獨居老人、獨生子女困難家庭、“老養殘”家庭等重點對象，按需疊加意定監護服務，推動試點案例落地，持續打造上海養老金融創新樣本，不斷增強上海國際金融中心的競爭力和影響力。
《通知》構建了“意定監護+養老服務信托+養老服務機構”全鏈條養老服務生態，推動形成意定監護人負責人身監護、信托公司負責財產管理、養老服務機構負責專業照護服務的專業體系。
來源：中國證券報
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