河南
大家好，我是北京中聞（信陽）律師事務所律師施洪輝。實務中，很多普通民眾因不懂法律陷阱，為辦理貸款輕信他人，不慎出借銀行卡，意外卷入幫助信息網絡犯罪活動罪案件，不僅面臨刑事追責，還可能丟失工作、留下案底。今天就和大家分享我親自承辦的一起典型幫信罪不起訴案件，提醒大家警惕貸款辦卡騙局。
案情回顧：輕信貸款代辦，不慎卷入刑事風險
本案當事人范某是一名國企在職人員，個人征信良好，無任何違法犯罪前科。2023年6月至8月，范某因個人資金周轉需求，計劃辦理銀行貸款，但自身銀行流水不足，不符合貸款審批條件。情急之下，他在網絡平臺添加了一名自稱信用社信貸經理的陌生人員X某。
X某謊稱可幫忙包裝銀行流水、代辦貸款，以流水不達標無法放款為由，誘導范某將個人銀行卡郵寄至所謂信用社地址，并索要了銀行卡密碼。毫無防備的范某全程只為順利辦理貸款，輕信對方說辭并配合操作。后續該銀行卡陸續流入資金高達97萬元，察覺異常后，范某立即聯系X某核實，卻發現已被對方拉黑，這才意識到自己遭遇詐騙。
2023年8月，公安機關依法聯系范某配合調查。萬幸的是，范某法律意識較強，全程完整保留了與X某的微信聊天記錄，清晰佐證自己是被騙參與，并非刻意協助他人犯罪。憑借完整證據，公安機關為其辦理取保候審。同年11月，該案移送信陽市某縣人民檢察院審查起訴，面臨刑事追責風險，一旦定罪，范某將直接失去國企工作，終身留存案底。
辯護核心：鎖定“主觀不明知”，夯實不起訴依據
接手案件后，我精準梳理案件核心爭議焦點：幫信罪定罪的關鍵是行為人主觀明知他人實施網絡犯罪仍提供幫助。結合最新司法實務規則，單純出借銀行卡、涉案流水，不能直接推定主觀明知，被欺騙、誘導參與的情形可依法排除犯罪故意。
本案中，我們重點向公訴機關提交三大核心辯護依據：一是當事人全程留存的完整聊天記錄，完整還原被騙辦貸款、被動出借銀行卡的全過程；二是當事人無任何違法獲利，全程未參與資金操作、轉賬取現，無主動犯罪行為；三是當事人主動到案屬于自首，系初犯、偶犯，一貫表現良好，主觀惡性極小，社會危害性極低。同時結合少捕慎訴慎押的司法政策，提交專項不起訴辯護意見，全力為當事人爭取從寬處理。
案件結果與普法啟示
經充分溝通辯護，檢察機關綜合全案事實、證據及當事人情節，最終對范某作出相對不起訴決定。雖未達成法定不起訴，但已是本案最優結果，徹底免除了當事人的刑事處罰，成功保住其國企正式工作，避免了案底對個人、家庭及未來發展的終身影響，實現當事人利益最大化。
在此提醒大家：切勿輕信網絡“包裝流水、代辦貸款”等說辭，絕對不要出借、出租、出售個人銀行卡、電話卡。一旦不慎卷入相關案件，務必完整留存聊天、轉賬等全部證據，第一時間委托專業律師介入，精準辯護，最大程度維護自身合法權益。
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