參考消息網(wǎng)6月10日報(bào)道美國《國民評論》雜志7月號(提前出版)一期刊發(fā)題為《為什么反欺詐之戰(zhàn)必須打贏》的文章，作者是羅伯特·韋布呂讓。文章編譯如下：

和如今大多數(shù)事情一樣，這一切始于一段網(wǎng)絡(luò)視頻。去年年底，保守派優(yōu)兔(YouTube)博主尼克·雪利帶著團(tuán)隊(duì)前往明尼阿波利斯地區(qū)一些托兒所進(jìn)行暗訪拍攝，他們懷疑這些托兒所是騙取政府資金的欺詐性運(yùn)營機(jī)構(gòu)。其中多家托兒所似乎確實(shí)缺乏兒童在讀的痕跡，據(jù)報(bào)道至少有兩家已經(jīng)關(guān)閉——盡管州調(diào)查人員稱這些機(jī)構(gòu)“運(yùn)營正?！?。隨后，三家托兒所起訴明尼蘇達(dá)州政府，聲稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)在這場病毒式傳播的曝光活動(dòng)后不公平地暫停了它們的運(yùn)營。

這個(gè)故事讓人們關(guān)注到困擾美國政府項(xiàng)目的一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問題：欺詐。現(xiàn)在，唐納德·特朗普總統(tǒng)已責(zé)成行政部門著手處理。司法部把其反欺詐工作部門整合成立新的反欺詐執(zhí)法司，特朗普還任命副總統(tǒng)萬斯為總負(fù)責(zé)人。特朗普認(rèn)為，國家因欺詐問題而遭受的損失巨大，如果萬斯的新工作組取得成功，“我們就能實(shí)實(shí)在在地平衡美國的預(yù)算”。

欺詐行為廣泛存在

讓我們想一下，美國納稅人確實(shí)因欺詐而損失了什么——每年可能高達(dá)數(shù)千億美元——以及基本的監(jiān)督、加強(qiáng)的執(zhí)法和結(jié)構(gòu)性改革可能會(huì)如何改善現(xiàn)狀。

如果一個(gè)項(xiàng)目花費(fèi)政府資金，那么某個(gè)地方的某個(gè)人就已經(jīng)想出了盜用資金的辦法。數(shù)額令人震驚的資金因申請福利者的謊言而損失。

小騙局只是一些人申請他們本不符合資格的福利，并希望沒人注意到。例如，美國國稅局難以確定申請養(yǎng)育兒童抵免勞動(dòng)所得稅的人是否符合資格要求——尤其是孩子是否至少半年與他們同住。因此，該機(jī)構(gòu)每年因不當(dāng)支付而損失巨額資金。基于對申報(bào)者資料隨機(jī)抽樣的審計(jì)，該機(jī)構(gòu)估計(jì)這些不當(dāng)支付總額近200億美元，包括故意欺詐和確實(shí)不清楚規(guī)則的情況。

個(gè)體受益人還可能“轉(zhuǎn)讓”其福利。長期以來，食品券受益人通過將福利券以面值的零頭賣給朋友換取現(xiàn)金，從而規(guī)避該項(xiàng)目福利僅限食品的限制，這種情況已是司空見慣。在欺詐鏈條中更進(jìn)一步的操作是，商店可能接受食品券，扣除部分金額后將余額以現(xiàn)金返還給顧客。再升級的做法是，最近一個(gè)組織嚴(yán)密的欺詐團(tuán)伙被發(fā)現(xiàn)通過電子福利轉(zhuǎn)賬終端處理巨額欺詐性食品券交易，而這些終端是參與企業(yè)(包括煙草商店)未經(jīng)授權(quán)擁有的，他們得到政府部門內(nèi)部一名共犯的協(xié)助。

事實(shí)上，一家企業(yè)——或所謂的企業(yè)——可能通過多種方式謊報(bào)其正在做政府愿意付費(fèi)的業(yè)務(wù)。在新冠疫情期間，一名精明的報(bào)稅代理人幫助眾多客戶欺詐性地申請?jiān)居糜趲椭∑髽I(yè)維持運(yùn)營或留住員工的稅收抵免，并在此過程中收取費(fèi)用。欺詐者試圖申請的抵免金額達(dá)到1.7億美元，國稅局支付了約三分之一。更過分的是，操作這個(gè)騙局的人沒有在自己的納稅申報(bào)中報(bào)告這些收入。

每年損失巨額資金

然而，這些騙局可能會(huì)遇到一個(gè)簡單的問題：當(dāng)你要求政府為某事付款時(shí)，它有時(shí)會(huì)要求你證明用這筆錢做了什么，例如確認(rèn)你提供服務(wù)的人員身份。

至少在短期內(nèi)，繞過這一要求可能只需編造一些名字。在新冠疫情時(shí)期的另一例欺詐案例中，明尼蘇達(dá)州的青少年?duì)I養(yǎng)保障組織丑聞涉及欺詐者利用聯(lián)邦資助的營養(yǎng)項(xiàng)目騙取約2.5億美元，他們虛假聲稱曾為兒童提供餐食。他們向監(jiān)督該項(xiàng)目的州機(jī)構(gòu)提交了偽造文件，包括在多個(gè)地點(diǎn)重復(fù)使用的參加人員名單。

其他時(shí)候則需要更扎實(shí)的證據(jù)。如果你需要可核實(shí)的人員身份，你可以給人回扣讓他們注冊成客戶但不接受服務(wù)——正如最近在加利福尼亞州發(fā)生的一起案件，納稅人為并未臨終的人支付了臨終關(guān)懷費(fèi)用。另一種變通方法在托兒所和家庭醫(yī)療保健項(xiàng)目中都有出現(xiàn)，那就是讓家庭成員充當(dāng)客戶。明尼蘇達(dá)州2019年的一項(xiàng)審計(jì)描述了一個(gè)案例，一家托兒所向母親提供工作以換取讓她們孩子入學(xué)，然后“付錢給母親讓她們本質(zhì)上照看自己的孩子”。

醫(yī)療保健服務(wù)提供者在這方面有特殊的機(jī)會(huì)，因?yàn)槊绹t(yī)療項(xiàng)目的流動(dòng)資金數(shù)額巨大，而且很難核實(shí)服務(wù)是否必要或是否實(shí)際提供。司法部最近處理的案件涉及一家醫(yī)療設(shè)備公司賄賂醫(yī)生簽字采購價(jià)值1140萬美元的不必要產(chǎn)品套取醫(yī)保資金，以及一家藥房套取醫(yī)療補(bǔ)助計(jì)劃資金，開出近2.7億美元的不必要昂貴藥物費(fèi)用，同時(shí)付費(fèi)購買患者信息和處方。與此同時(shí)，聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)政府問責(zé)局最近曾嘗試編造虛假材料申請參與《平價(jià)醫(yī)療法》計(jì)劃，發(fā)現(xiàn)申請很少被拒。各州的醫(yī)療補(bǔ)助項(xiàng)目還被發(fā)現(xiàn)為虛構(gòu)的自閉癥護(hù)理服務(wù)付費(fèi)。

這一切加起來涉及多少資金？由于還有未知數(shù)量的欺詐行為從未被發(fā)現(xiàn)，因此無法得知確切數(shù)字。但政府問責(zé)局估計(jì)，僅聯(lián)邦政府在2018年至2022年間每年就損失2330億至5210億美元，疫情期間的欺詐問題尤其嚴(yán)重。該損失范圍的中間值相當(dāng)于每個(gè)美國人每年損失約1000美元。

其他機(jī)構(gòu)的估計(jì)數(shù)字甚至更高。律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息公司負(fù)責(zé)政府業(yè)務(wù)的高管海伍德·塔爾科夫在最近一次參議院聽證會(huì)上指出，政府問責(zé)局的數(shù)字遺漏了幾個(gè)關(guān)鍵機(jī)構(gòu)。他認(rèn)為真實(shí)數(shù)字可能接近1萬億美元。

監(jiān)管體系亟待改革

我們可以減少欺詐行為，但這并不容易，也不是沒有代價(jià)。反欺詐工作涉及真正的權(quán)衡，包括文書負(fù)擔(dān)、執(zhí)法成本等等。

新冠疫情期間如此多的騙局在美國盛行就是一個(gè)很好的例證。當(dāng)時(shí)，政府迅速發(fā)放了大量資金，但快速和高效的程序不可避免地成為吸引欺詐行為的閃亮霓虹燈。政府花了數(shù)年時(shí)間才根除眾多此類騙局，而且毫無疑問有不少竊賊逃脫了懲罰。

在理想世界中，我們會(huì)通過縮小和簡化政府來減少欺詐者可利用的項(xiàng)目。但更現(xiàn)實(shí)的選擇是什么？正如疫情期間監(jiān)管放松時(shí)欺詐行為盛行一樣，如果我們放慢落實(shí)速度并監(jiān)督誰在獲得資金，欺詐行為就可以減少。

首先，政府項(xiàng)目應(yīng)在發(fā)放資金之前收集要求嚴(yán)格的文件，并將其與其他數(shù)據(jù)庫核對，來核實(shí)資格并篩查可能的欺詐。拒絕一份虛假申請遠(yuǎn)比追回已支付的款項(xiàng)容易。

其次，那些聲稱提供了相關(guān)服務(wù)而獲得政府資金的人應(yīng)接受隨機(jī)檢查或?qū)徲?jì)，以確認(rèn)他們履行了義務(wù)。在某些情況下，甚至可以在一定程度上實(shí)現(xiàn)信息核實(shí)自動(dòng)化。例如，俄克拉何馬州通過讓父母送孩子到接受補(bǔ)貼的托兒所時(shí)刷卡來跟蹤和補(bǔ)充就讀情況。

第三，各級政府應(yīng)使用現(xiàn)有最佳技術(shù)和數(shù)據(jù)庫來檢測潛在欺詐行為，并應(yīng)積極調(diào)查相關(guān)案件。在政府問責(zé)局2023年一份對聯(lián)邦機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查的報(bào)告中，首要問題——被絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)描述為重大或中度挑戰(zhàn)——在于擁有足夠的人員、專業(yè)知識(shí)和數(shù)據(jù)來發(fā)現(xiàn)可能的欺詐。人工智能可能為審查大量數(shù)據(jù)以發(fā)現(xiàn)欺詐跡象提供新的高效手段。

第四，當(dāng)各州管理聯(lián)邦資助的項(xiàng)目時(shí)，如醫(yī)療補(bǔ)助、食品券和失業(yè)保險(xiǎn)，聯(lián)邦政府應(yīng)堅(jiān)持或直接執(zhí)行更高的標(biāo)準(zhǔn)，以抵消各州落實(shí)時(shí)操作變形。在最佳情況下，聯(lián)邦政府與州政府聯(lián)合執(zhí)行可以結(jié)合兩級政府的優(yōu)勢；但更常見的是，各州有動(dòng)力盡可能多地爭取聯(lián)邦資金，但很少關(guān)心資金如何使用。

欺詐行為無處不在，而且永遠(yuǎn)如此。哪里有資金流動(dòng)，哪里就有罪犯，無論是私營企業(yè)還是政府項(xiàng)目。他們也會(huì)涌向無人監(jiān)管的地帶——在騙取美國納稅人錢財(cái)方面，他們本不該如此成功。（編譯/郭駿）