山東
近日，收到一位老哥的私信，留言很實在：
“6月份即將退休，自己堅持繳納了20年的養老保險，不延遲，60歲退。現在退休，養老金每月到底能領多少錢？心里沒底啊。”
這位朋友的疑問，相信也是很多山東臨近退休朋友的心聲。今天就用山東省的退休養老金數據，把養老金一筆一筆算清楚。
一、山東省養老金計發基數。
其實，每年山東省的養老金計發基數公布時間都比較晚。去年是九、十月份公布的，現在預計還看不到數值。
另外，由于復雜的歷史原因，山東省目前有兩個養老金計發基數（以前是三個，2025年并軌了兩個）。菏澤市企業退休使用的是全口徑社平工資，2025年是7506元，其他退休使用的是7831元，略高一些。未來將全部并軌至全口徑社平工資的。
山東省的養老金計發基數在全國屬于中等水平，下面是全國31省份的養老金計發基數情況，大家可以對比一下。
去年的養老金計發基數增長了2%左右，今年實際上全口徑社平工資預計會增長3%以上。為了簡單起見，我們假設養老金計發基數使用8000元（增長2.15%）。
二、山東省養老金計算公式。
下面是暖心整理的，山東省企業退休人員養老金計算公式，靈活就業、企業退休都使用同樣的計算公式，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分。
特別說一下的是過渡性養老金是建立個人賬戶以前的繳費年限才計算的，如果只繳費了20年，而且是1996年以后繳費的，就沒有這一部分待遇了。
多數人的養老金計算公式，只有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。
①基礎養老金：跟退休當年的養老金計發基數、繳費年限、平均繳費指數掛鉤。具體計算公式如下：
②個人賬戶養老金：跟個人賬戶余額、退休年齡掛鉤。
三、詳細計算過程解析：
基本條件（大家可以跟自己比對一下）：
- 60歲退休計發月數139個月，55歲170個月，50歲195個月。
- 平均繳費指數 0.6（按60%最低檔，大多數靈活就業人員都是這一檔次繳費，繳費檔次高，指數也會更高）
- 繳費年限 20年
- 個人賬戶余額，估算有10萬元左右
1. 基礎養老金公式：
2026年養老金計發基數 × (1 + 本人的平均繳費指數) ÷ 2 × 繳費年限 × 1%
代入：
8000× (1 + 0.6) ÷ 2 × 20 × 1%
=1280元/月
2. 個人賬戶養老金公式：
退休時養老保險個人賬戶余額÷退休年齡確定的計發月數
代入：
10萬元÷139≈720元/月
退休年齡確定的計發月數是下面的這樣一組數值，越晚退休，計發月數越小，計算出來的個人賬戶養老金會越高，這也是晚退多得的一種體現。
3. 每月養老金總和：
1280 + 720 = 2000元/月
四、回本周期怎么算？
根據山東省歷年的繳費基數情況來看，養老保險繳費20年，以靈活就業人員方式按照60%檔次參保繳費，差不多也能付出十三四萬元左右。
如果我們退休，每月領2000元，一年是2.4萬元，回本時間僅需要70個月左右（不到6年時間）。
實際上，退休以后我們每年養老金還會上漲，山東省每年還會再發放1700元的冬季取暖補貼，萬一參保人去世，養老保險個人賬戶余額待遇、喪葬撫恤金待遇更能縮短回本時間。
說實話，如果加一下個人賬戶余額和喪葬費、撫恤金的話，即使只要我們活到退休，就基本上不會虧本了。每領一個月的養老金都會賺一些，而我國人均預期壽命已經超過了79歲。
結語
養老金不是“投資回報率”的計算題，而是國家給普通人的兜底保障。
20年繳費換每月2000元，看著不算多，但退休后還有取暖補貼、喪葬撫恤金、每年調整的養老金……這些加起來，是打工人在外面攢不來的安全感。
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