江蘇
很多朋友和同事問我，現(xiàn)在存量房貸利率都降到3%了，是不是沒必要提前還房貸了？因為當時北京的房貸很多人都是5.7%上車的，現(xiàn)在降到了3%還有沒有必要去提前還貸了。
說句大實話：非常有必要，而且越早越好。
很多人被網(wǎng)上亂七八糟的話術繞暈，覺得利率已經(jīng)很低，留著錢在手里更踏實。但咱們普通人過日子，別搞那些虛的投資邏輯，就看最實在的賬。
現(xiàn)在銀行存款利率低得可憐，但凡你手里的閑錢，除了存銀行吃死利息，沒有其他穩(wěn)妥的賺錢渠道，那最優(yōu)解一定是提前還房貸。
3%的房貸利率看著不高，但實打實比存款利率高。這年頭，不虧錢、能省錢，就是普通人最穩(wěn)的賺錢方式。
別被網(wǎng)紅還貸公式忽悠了
網(wǎng)上到處傳，等額本息第幾年還、等額本金第幾年還最劃算，說的天花亂墜。其實說白了，都是博流量的廢話，根本不貼合咱們普通人的生活。
房貸的底層邏輯特別簡單：銀行都是先收利息，后還本金。
給大家算筆實在賬：貸款 100 萬，期限 30 年，選等額本息，正常還滿 15 年，也就是剛好一半年限，你已經(jīng)付給銀行將近 70% 的總利息了。前十幾年，每個月的月供里，大部分都是利息，本金沒減少多少，越往后利息才會慢慢變少。
前十幾年，你每月還的錢，大頭都是利息，本金沒動多少。越往后，利息才會越少。
所以根本沒有所謂的最佳年限，提前還貸，永遠越早越劃算
當然也有例外：如果你的房貸只剩3到5年就還清，真的沒必要提前結清。該掏的利息早就掏完了，不如留著房貸，每年還能抵扣個稅，反而更劃算。
兩種還貸方式，按需選不踩坑
提前還貸主要分兩種，很多人選錯了白白多花錢。
第一種，期限不變、減少月供，這是銀行默認的方式。適合日子緊巴巴、每月還款壓力大的家庭，能實實在在減輕生活負擔。
第二種，月供不變、縮短年限。單純從省利息的角度看，這是最優(yōu)選擇，能省下一大筆利息錢。但缺點是每月壓力沒變化，適合手里有余錢、收入穩(wěn)定的人。
我真心建議大家，不用非要一次性大額結清。只要銀行不限制還款次數(shù)，攢個3萬、5萬就去還一次，別嫌麻煩。本金少一點，利息就少算一點，日積月累能省一大筆錢。
房貸還清后，千萬別忘這件事
很多人還清房貸就以為萬事大吉，其實最關鍵的一步在后面：房屋解押
當初買房貸款，本質是把房子抵押給銀行，銀行才給我們放款。貸款還清，一定要辦理解押，房子才真正完全屬于你。
各地銀行、不動產(chǎn)中心的流程不一樣，具體資料和步驟，直接打電話問貸款銀行就行。要是不確定自己的房子有沒有解押，帶身份證去當?shù)夭粍赢a(chǎn)中心查一下，一目了然。
人到中年，在城市安家買房太不容易。不瞎投資、不盲目跟風，踏踏實實省下每一筆利息，就是普通人最好的攢錢方式。
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